Was versteht man unter einer Umschuldung?

Bei einer Umschuldung werden ein oder mehrere bereits bestehende Kredite durch einen neuen Kredit abgelöst.

Ziel der Umschuldung

Mit einer Umschuldung soll die Rückzahlungsbelastung verringert und dadurch eine Überschuldung verhindert werden. Dies kann durch eine Reduktion der Zinsen und/oder der Tilgungsraten erfolgen. Niedrigere Zinsen können durch eine längere Laufzeit oder tilgungsfreie Zeiträume erzielt werden. Durch Konsolidierung mehrerer Kredite zu einem neuen Darlehen mit höherer Kreditsumme, kann ebenfalls ein niedriger Zins ausgehandelt werden.

Wann lohnt sich eine Umschuldung? Was ist zu beachten?

Umschulden lohnt sich, wenn dadurch die monatliche Belastung reduziert wird. Dazu ist es wichtig sich einen Überblick über den aktuellen Stand aller Verbindlichkeiten zu verschaffen. Anschließend werden Kreditangebote anderer Kreditinstitute verglichen. Manchmal erhält man auch von der aktuellen Bank ein besseres Angebot. Beim Vergleich sollte berücksichtigt werden, dass Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung des Kredites sowie Kosten für Restschuldversicherungen entstehen können, die möglicherweise den zurückzuzahlende Betrag erhöhen.

Alternativen zur Umschuldung

Die Aufnahme eines neuen Kredites verringert den Gesamtbetrag einer Verbindlichkeit oft nicht, sondern reduziert lediglich die monatliche Belastung. Eine Umschuldung ist daher für verschuldete Personen nicht die beste Lösung. Die Gefahr besteht, in einen Kreislauf mit immer neuen Umschuldungskrediten zu geraten, um alte Kredite ablösen zu können. Ein außergerichtlicher Schuldenvergleich ist hier die bessere Alternative. Dabei können deutlich günstigere Konditionen ausgehandelt werden. Eine weitere Alternative ist die Einleitung einer Privatinsolvenz, die es verschuldeten Personen ermöglicht in drei, fünf bzw. sechs Jahren schuldenfrei zu werden.



Fanden Sie diesen Lexikon-Eintrag hilfreich? Geben Sie eine Bewertung ab!

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (1 Stimmen, durchschnittlich: 5,00 aus 5)
Loading...

Kommentare sind geschlossen.