Schuldenvergleich: Außergerichtlicher Vergleich vom Fachanwalt

Ziele eines außergerichtlichen Vergleiches

Ablauf und Dauer

Die Durchführung einer Entschuldung durch einen außergerichtlichen Vergleich besteht im wesentlichen aus drei Abschnitten:

Für die Durchführung eines außergerichtlichen Vergleichs benötigen wir im Durchschnitt etwa 4 Monate.

1. Abschnitt: Vorbereitung

Die jeweiligen Vorbereitungen sind entscheidend für die Erfolgswahrscheinlichkeit eines außergerichtlichen Vergleichs. So dienen manche Maßnahmen dem Zweck, Ihren Gläubigern die Ernsthaftigkeit der Situation vor Augen zu führen. Andere wiederum dienen Ihrer persönlichen Vorbereitung. 

Alle wichtigen Maßnahmen zur Vorbereitung auf einen außergerichtlichen Vergleich haben wir im Folgenden für Sie zusammengestellt:

Einschätzung der Erfolgsaussichten Ihres Vergleich

Lassen Sie Ihre Schuldensituation von uns einschätzen. Nur eine gezielte Einzelfallbetreuung kann Aufschluss über die jeweilige Erfolgswahrscheinlichkeit des Einigungsversuches geben. Anhand folgender Details lässt sich eine Erfolgsprognose stellen:

1. Wie hoch ist Ihr Nettoeinkommen bzw. sonstige Bezüge (beachte: Ausnahme bei Selbstständigen: sog. “fiktives Einkommen”)
2. Wie hoch ist ungefähr die Anzahl Ihrer Gläubiger?
3. Ist verwertbares Vermögen in Ihrem Eigentum vorhanden?
4. Bestehen Unterhaltspflichten?

Bei einem außergerichtlichen Vergleich sollten Sie zusätzlich im Vorhinein Überlegungen anstellen, ob und in welcher Höhe ein Angebot von Ihrer Seite möglich ist. 

Wichtig ist dabei, dass die Rückzahlung die Gläubiger besser oder ähnlich stellen sollte, als diese durch ein Insolvenzverfahren stehen würden. 

Gerne können Sie mit einem unserer Experten ein kostenfreies, telefonisches Erstberatungsgespräch führen. In diesem gehen wir ausführlich auf Ihren individuellen Einzelfall ein und geben Ihnen konkrete Erfolgsprognosen.

Auch im späteren Verlauf Ihrer Mandantschaft werden wir in gemeinsamen Gesprächen die weitere Strategie und die Höhe Ihre Angebotes nachhaltig besprechen. Wir werden auf Grundlage unserer Expertise Vorschläge und Einschätzungen an Sie richten. Sie haben jedoch immer das letzte Wort:

Nur mit Ihrer Freigabe unterbreiten wir Ihren Gläubigern das jeweilige Angebot!

Eröffnung eines neuen Kontos

Im Rahmen Ihrer persönlichen Vorbereitung sollten Sie zunächst ein neues Konto eröffnen, um Ihr unpfändbares Vermögen zu sichern. Dazu eröffnen Sie ein neues Girokonto bei einer Bank, bei der Sie keine Schulden haben. 

Im nächsten Schritt suchen Sie diese Bank wenige Tage später erneut auf und beantragen, dass Ihr neues Girokonto in ein sogenanntes “Pfändungsschutzkonto” (kurz: “P-Konto”) umgewandelt wird. Durch dieses spezielle Konto wird Ihnen ein gewisser Betrag pfändungssicher auf diesem Konto gewährt.  Sollten Ihnen Unterhaltspflichten gegenüberstehen, reichen Sie dazu bei Ihrer Bank zusätzlich eine “850k-Bescheinigung” ein (diese können wir Ihnen bei Bedarf jederzeit ausstellen).

Tipp vom Fachanwalt: Erwähnen Sie das P-Konto bei Eröffnung des neuen Kontos noch nicht. Einen rechtlichen Anspruch haben Sie der Bank gegenüber nur hinsichtlich der “Umwandlung” eine Girokontos in ein P-Konto, nicht aber der direkten “Eröffnung” eines P-Kontos (vgl. § 850k Abs. 7 ZPO). Die Bank kann Sie also noch abweisen, wenn Sie das P-Konto schon vor Eröffnung des neuen Kontos erwähnen. Warten Sie damit lieber 1-2 Tage nach Eröffnung des neuen Kontos ab und beantragen Sie dann die Umwandlung.

Alle künftigen Einnahmen, sollte ab diesem Zeitpunkt auf diese Konto laufen. Mehr zur Vorbereitung Ihres Kontos auf die zukünftige Entschuldung finden Sie hier.

Zahlungsstopp

Nachdem Sie Ihr neues Konto eingerichtet haben, stoppen Sie alle weiteren Zahlungen an Ihre Gläubiger. Dies ist rechtlich unbedenklich. Nur noch die Forderungen, die Ihrer persönlichen Lebensversorgung gelten (Miete, Strom, Internet etc.) werden weiterhin bezahlt. Dies hat eine ankündigende Signalwirkung für Ihre Gläubiger:

Denn kurze Zeit später gehen wir als Ihre anwaltliche Begleitung auf Ihre Gläubiger zu und unterrichten diese von der anstehenden Entschuldungsmaßnahme. Die meisten Gläubiger stellen daraufhin auch jegliche Pfändungsversuche ein und erwarten unser erstes Angebot.

Mit unserer erfahrenen Kanzlei und der beschriebenen Vorgehensweise im Rücken werden Ihre Gläubiger dem Angebot mit aller Ernsthaftigkeit begegnen.

Gläubigerkorrespondenz sammeln

Verschaffen Sie sich einen Überblick über die Gläubigeraufteilung und sammeln Sie daher alle noch eingehenden Briefe. Im Hintergrund werden wir in Ihrem Namen Abfragen bei den gängigen Schuldenregistern Deutschlands (also insbesondere Schufa, ICD, Boniversum) durchführen, um gegebenenfalls vergessene Gläubiger für Sie ausfindig machen zu können.

2. Abschnitt: Verhandlungen

Sobald also nun weitere Gespräche zwischen Ihnen und unseren Juristen stattgefunden haben und eine gemeinsame Strategie gefunden wurde, ist es Zeit ein erstes Angebot an Ihre Gläubiger zu versenden.

Zwar ist es für Schuldner theoretisch auch möglich “auf eigene Faust” in Verhandlungen mit den Gläubigern zu treten. Es verbessert Ihre Verhandlungsposition allerdings ungemein, wenn Sie dabei auf die Expertise von Spezialisten setzen. 

1. Schritt: Das Anschreiben

Erst wenn Ihre Gläubiger erfahren, dass Sie von einem Fachanwalt für Insolvenzrecht vertreten werden sind die Kräfteverhältnisse wirklich ausgeglichen. Daher richten wir uns zeitnah schriftlich an Ihre Gläubiger und begeben uns als Ihre Kanzlei für den Gläubiger sichtbar in Stellung. 

Ihre Gläubiger werden verstehen, dass es nun “ans Eingemachte” geht – und wir werden verstehen Ihren Gläubigern ein Angebot zu unterbreiten, dass diese in Zugzwang bringt. 

2. Schritt: Ausarbeitung unseres Angebots

Wenn der Kontakt mit Ihren Gläubigern aufgebaut wurde, arbeiten wir mit Ihnen gemeinsam Ihr Zahlungsangebot aus. Basierend auf Ihren persönlichen Wünschen bringen wir unsere geballte Erfahrung ins Spiel und untermauern das Angebot argumentativ. Das beinhaltet neben einer wirtschaftlich-juristischen Argumentation natürlich auch Ihre persönlichen und beruflichen Umstände.

3. Schritt: Die Verhandlungen

In diesem Schritt ist es von größter Wichtigkeit, sich von anwaltlicher Seite vertreten zu lassen. Durch eine Fachanwaltskanzlei an Ihrer Seite können Sie sicherstellen, dass die Verhandlungen in Ihrer gründlichsten und erfolgversprechendsten Form durchgeführt werden. 

Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihren individuellen Einfluss auf das Prozeder verlieren: Wir werden zu keiner Zeit ein Angebot abschicken, dass nicht vorher von Ihnen genehmigt wurde. Erteilen Sie dem von uns vorbereiteten Angebot die Freigabe, wird dieses zeitnah Ihren Gläubigern zugestellt.

Diese haben im Rahmen der Verhandlungen jeweils einen Monat um auf unser Angebot zu reagieren. Dabei gehen die Antworten der Gläubiger Ihnen auch persönlich zu, sodass Sie Ihrerseits immer den Überblick die Verhandlungen behalten. 

Viele Mandanten fragen sich dabei auch, was Sie tun können, um die Erfolgswahrscheinlichkeit ihres Vergleichs zu erhöhen. Lesen Sie dazu auch unsere 11 Tipps zum außergerichtlichen Vergleich.

Zudem finden Sie hier alles Wissenswerte über die jüngsten rechtlichen Neuerungen rund um den außergerichtlichen Vergleich.