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Regelinsolvenz: Ablauf und Dauer

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  • Das Bild zeigt einen Taschenrechner und zwei Bücher aus dem Insolvenzrecht
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    Ablauf und Abschnitte der Regelinsolvenz

    Eine Regelinsolvenz besteht im Wesentlichen aus 3 Abschnitten:

    1. Die Vorbereitung
    2. Das Regelinsolvenzverfahren
    3. Die Wohlverhaltensperiode
    Dr. V. Ghendler ist Fachanwalt für Insolvenzrecht und mit seinem bundesweit tätigen Team auf die Entschuldung von Privatpersonen und Unternehmern spezialisiert.

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    1. Abschnitt: Vorbereitung – Dauer 6 Wochen bis ca. 3 Monate

    Die Vorbereitung ist beim Regelinsolvenzverfahren der mit Abstand wichtigste und beratungsintensivste Abschnitt. Sie beginnt mit der Einschätzung Ihrer Erfolgsaussichten und einer umfassenden Beratung über die Restrukturierung Ihrer Unternehmung. Wir weisen Sie ein, wie Sie

    • Ihre Einkünfte vor Pfändungen schützen
    • eine Auffanggesellschaft gründen
    • oder ihre Betriebseinrichtung behalten
    • und wir erstellen Ihren auf Sie zugeschnittenen Entschuldungsplan.

    Danach gilt es, unseren Entschuldungsplan umzusetzen: Sie sollten zuerst ein neues Konto eröffnen. Das Ziel ist, Ihre Zahlungseingänge vor den Pfändungen der Gläubiger zu schützen und eine Kriegskasse anzulegen, aus der Sie sich bis zur Insolvenzeröffnung finanzieren. Anschließend wird entweder eine Auffanggesellschaft gegründet, Ihre bestehende Unternehmung weitergeführt oder eingestellt. Danach sollten Sie rigoros alle Zahlungen an Ihre Gläubiger beenden. Bei Ihrem Wunsch können wir danach auch einen außergerichtlichen Schuldenbereinigungsversuch mit Ihren Gläubigern durchführen. Diese Dienstleistung eröffnet Ihnen die Chance, dass Ihnen im Vorfeld einer Regelinsolvenz ein gerichtliches Verfahren erspart bleibt. Danach reichen wir Ihren Insolvenzantrag ein. Indem wir Ihren Insolvenzantrag anwaltlich vorbereiten, wird von uns alles Erforderliche getan, um die Erteilung Ihrer Restschuldbefreiung bestmöglich sicherzustellen.

    Während die Vorbereitung der Privatinsolvenz sechs Wochen in Anspruch nimmt, ist die Vorbereitungszeit einer Regelinsolvenz von Fall zu Fall unterschiedlich. Falls Sie Ihre selbstständige Tätigkeit fortführen wollen und einen monatlichen Umsatz haben, der 1000 Euro überschreitet, empfehlen wir Ihnen die Gründung einer Auffanggesellschaft. Die Vorbereitung dürfte in solchen Fällen etwa drei Monate dauern. Wenn Sie Ihre selbstständige Tätigkeit allerdings einstellen wollen, können Sie mit einer Dauer von sechs Wochen rechnen.

    Sehen Sie auch unser Video zur Vorbereitung der Insolvenz

    2. Abschnitt: Regelinsolvenzverfahren – 2 bis 3 Jahre

    Schon bevor das Regelinsolvenzverfahren eröffnet wird, wird das Insolvenzgericht regelmäßig einen sogenannten vorläufigen Insolvenzverwalter einsetzen, der damit beginnt, Ihr Vermögen im Sinne Ihrer Gläubiger zu sichern. Danach eröffnet das Insolvenzgericht des Regelinsolvenzverfahren. Zu Ihren Gunsten tritt der Pfändungsschutz ein. Nun wird der vorläufige Insolvenzverwalter regelmäßig zum Insolvenzverwalter ernannt. Er wird Ihr altes Unternehmen verwerten.

    3 Abschnitt: Wohlverhaltensperiode – 3 Jahre ab Verfahrenseröffnung

    Das Kernstück des Insolvenzverfahrens ist die Wohlverhaltensperiode. Sie beginnt an dem Tag der Eröffnung des Insolvenzverfahrens und endet seit Neustem innerhalb von 3 Jahren (für Verfahren, die ab dem 1.10.2020 beantragt wurden). Nur Verfahren die vor dem 1.10.2020 beantragt wurden, dauern länger. Insolvenzen, die zwischen dem 17.12.2019 und dem 30.09.2020 beantragt wurden, fallen unter eine Übergangsregelung. Verfahren die noch vor dem 17.12.2019 beantragt wurden, fallen unter die alte Regelung, bei der es 3 verschiedene Optionen gibt:

    • 3 Jahren – bei Tilgung von 35 % der Schulden und der Verfahrenskosten
    • 5 Jahren – bei Tragung der Verfahrenskosten
    • höchstens 6 Jahren – vollkommen unabhängig von jeglicher Schuldenrückzahlung

    nach Eröffnung des Regelinsolvenzverfahrens (Beginn des zweiten Abschnittes). In dieser Zeit kommen Sie mit dem Insolvenzgericht nicht mehr in Berührung. Ihr Kontakt zum Insolvenzverwalter reduziert sich. Da Ihr Vermögen bereits verwertet wurde, müssen Sie auch nicht mehr ausführlich Auskunft über jede erhaltene Zuwendung geben. Nach dem Ende der Wohlverhaltensperiode kommt es schließlich zur Restschuldbefreiung. Alle Gläubiger verlieren ihre Forderungen und Sie werden von allen Verbindlichkeiten befreit.

    Auch bei der Gesamtdauer des Regelinsolvenzverfahrens gibt es eine deutliche Abweichung vom Privatinsolvenzverfahren. Die Verwertung des Unternehmensvermögens ist komplexer und dauert dementsprechend länger. Vor allem untersucht der Insolvenzverwalter Ihre Unterlagen auf anfechtbare Rechtsgeschäfte, was aufgrund der meist umfangreichen Geschäftsunterlagen zu langen Verzögerungen führt. Ähnliche Problematiken können auch aufgrund der Voraussetzung entstehen, dass sich die Angaben in den Antragsunterlagen mit der vom Insolvenzverwalter ermittelten Vermögenssituation decken müssen. Diese Nachforschungen sind sehr zeitintensiv. Die Dauer des Regelinsolvenzverfahrens beträgt deshalb zwei bis drei Jahre. Die Wohlverhaltensperiode beginnt exakt am Tag der Eröffnung des Insolvenzverfahrens und endet seit dem 1.10.2020 nach 3 Jahren.

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    Sie haben eine allgemeine Frage zum Thema „Regelinsolvenz: Ablauf und Dauer“? Wir beantworten sie hier kostenlos!

    16 Kommentare
    1. Avatar
      says:

      Guten Tag,

      Ich habe Schulden aus dem privaten Bereich, befinde mich nun in einer Solo Selbstständigkeit. Die Einnahmen sind aber zu gering um die Schulden zu bezahlen. Durch meine Selbstständigkeit müsste ich also versuchen in eine Regelinsolvenz zu kommen? Richtig? Und dann hoffen das ich meinen Beruf weiter führen darf? Ich habe kaum betriebliche Ausgaben, da das eine, eine Dienstleitung ist und das andere eine Handelsvertretertätigkeit, in der mir alle Materialien gestellt werden.
      Vielen Dank

      • Andre Kraus
        says:

        Sehr geehrte Frau W.,

        falls Sie ein Gewerbe führen, das die Kleinunternehmerregelung nutzt, dann kommt für Sie grundsätzlich die Regelinsolvenz in Betracht. Ein Berufsverbot geht mit einer Insolvenzeröffnung in der Regel nicht einher. Es ist eher so, dass ein bestehendes Unternehmen mit Vermögenswert entweder zerschlagen wird und der Ertrag an die Gläubiger verteilt wird oder das Unternehmen wird versucht in Form der Sanierung zu retten. Falls Sie anwaltliche Betreuung beim Gang in die Insolvenz wünschen, können Sie sich hierüber zunächst im Rahmen unserer kostenlosen Erstberatung am Telefon (0221 6777 00 55) informieren.

        Mit freundlichen Grüßen

        A. Kraus
        Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht

    2. Avatar
      says:

      Sehr geehrter Dr. Ghendler,

      verkürzt sich die Wohlverhaltensperiode wenn die Verfahrenskosten aus der Masse schon gedeckt worden sind ?

      • Dr. V. Ghendler
        says:

        Sehr geehrter Herr F.,

        ja, in diesem Fall kann die Verkürzung auf fünf Jahre beantragt werden.

        Mit freundlichen Grüßen

        Dr. V. Ghendler
        Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht

    3. Avatar
      says:

      Guten Tag,

      ich bin Solo Selbständig mit einem maximalen Einkommen von durchschnittlich 350,00 Euro.
      Mein Mann ist Rentner.
      Mein Mann könnte in die Privatinsolvenz gehen nach neuem Recht drei Jahre.

      Dazu habe Ich drei Fragen.

      1. Dadurch das Ich Selbständig bin (Gewerbe Dienstleistung) müsste Ich in die Regelinsolvenz wenn Ich das richtig verstanden habe. Gilt für die Regelinsolvenz auch die neue verkürzte Zeit (Seit Oktober 2020)auf drei Jahre?
      2. Wäre mein Mann mir Unterhaltsverpflichtet also bei der Pfändungsfreigrenze weil Ich selber ja 350,00 Euro verdiene, oder würden die angerechnet?
      3. Wäre der einfachere Weg für mich die Selbständigkeit ruhen zu lassen bis das das Insolvenzverfahren läuft falls die Regelinsolvenz nicht nach dem recht (Drei Jahre) behandelt wird und dann wieder die Tätigkeit aufzunehmen? Also könnte Ich wenn Ich in der Privatinsolvenz dann wäre eine Selbständige Tätigkeit aufnehmen?

      Vielen Dank im voraus für Ihre Bemühungen.

      Viele Grüße
      T. Havers

      • Dr. V. Ghendler
        says:

        Sehr geehrte Frau Havers,

        vielen Dank für Ihre Frage. Die Verkürzung auf drei Jahre würde auch für die Regelinsolvenz gelten, ist bislang aber noch nicht wirksam in Kraft getreten.
        Da Sie mehrere unterschiedliche Fragen haben, würde ich Ihnen zur Beantwortung dieser und weiterer Fragen gerne eine kostenlose Erstberatung anbieten.
        Rufen Sie uns zur Terminvereinbarung gerne unter 0221 – 6777 0055 an und meine Mitarbeiter können ausführlich auf Ihre Fragen eingehen.

        Mit freundlichen Grüßen

        Dr. V. Ghendler
        Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht

    4. Avatar
      says:

      Frage zum erneuten Insolvenzantrag.
      Folgende Situation. Ich habe als Solo-Selbstständiger 2006 eine Antrag auf Regelinsolvenz beantragt und dieser wurde auch durchgeführt. In dieser Zeit wurde ich durch einen Insolvenzverwalter begleitet. Bei der Beantragung des Verfahrens wurde der Antrag auf Restschuldbefreiung ebenfalls gestellt. 2012 wurde die Restschuldbefreiung erteilt.

      In der der Zeit um 2012-203 liefen bei der GKV Mitgliedsbeiträge auf (geschätzte), die nicht ordentlich berechnet wurden. Eine Klärung mit der GVK konnte bisher nicht erzielt werden. Stattdessen hat die GKV 2016 einen Insolvenzantrag für mich gestellt. Dieser wurde mangels Masse abgelehnt.

      Frage: Ab wann darf ich einen neuen Insolvenzantrag stellen und ab welchem Datum gelten die Sperrfristen?

      • Andre Kraus
        says:

        Sehr geehrter Fragesteller,

        gemäß § 287a InsO beträgt die Sperrfrist nach erteilter Restschuldbefreiung grundsätzlich 10 Jahre. Die Frist beginnt grundsätzlich mit dem Tag an zu laufen, an dem Ihnen die Restschuldbefreiung erteilt wurde.

        Mit freundlichen Grüßen

        A. Kraus
        Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht

    5. Avatar
      says:

      Ich habe von meiner früheren Selbständigkeit durch eine Prüfung des Finanzamtes 125000 € Steuerschulden weil der Prüfer Ausgaben im Ausland und Spesen nicht anerkant hat.
      Ich bin 76 Jahre alt und habe nur eine kleine Rente dafür aber hohe Kosten für die Krankenversicherung Privat.
      Ansonsten habe ich keinerlei Schulden.
      Kann ich eine Regelinsolvenz anstreben???

      • Andre Kraus
        says:

        Sehr geehrter Herr W.,

        nach Ihren Angaben ist eine Rückführung der Schulden schwer denkbar. Am besten Sie nutzen unsere kostenlose Erstberatung, damit wir Ihren Fall besser beurteilen können. Sie erreichen uns werktäglich unter 0221 67770055.

        Mit freundlichen Grüßen

        A. Kraus
        Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht

    6. Avatar
      says:

      Sehr geehrter Dr. Ghendler,

      ich habe nun vom Amtsgericht ein Schreiben bekommen, dass mir nach 3 Jahren folgendes mitteilt:
      „In Kürze wird, nach Vollzug der Verteilung, das Hauptverfahren aufgehoben und es schließt sich die Restschuldbefreiungsphase an.“
      Was heißt das nun?
      Ist die Regelinsolvenz vorbei oder was ändert sich jetzt für mich?

      Vielen Dank für eine Antwort

      • Dr. V. Ghendler
        says:

        Sehr geehrter Fragesteller,

        das Insolvenzverfahren im engeren Sinne ist damit abgeschlossen. Es beginnt für Sie die sogenannte Wohlverhaltensphase oder Restschuldbefreiungsphase. Auch in dieser Zeit ist der pfändbare Teil des Einkommens weiterhin pfändbar. Allerdings dürfen Sie beispielsweise Schenkungen behalten, sowie Erbschaften zur Hälfte.
        Weitere Informationen zur Wohlverhaltensphase finden Sie in unserem Artikel:
        https://anwalt-kg.de/privatinsolvenz-recht/privatinsolvenz/verhalten-wahrend-der-wohlverhaltensperiode/

        Mit freundlichen Grüßen

        Dr. V. Ghendler
        Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht

    7. Avatar
      says:

      Hallo!
      Ich habe jetzt eine Regelinsolvenz, man hat mir den Gewerbeschein aber abgenommen. Könnte man den Schein wieder erlangen, vielleicht mit Auflagen, oder ist er für immer weg?

      • Andre Kraus
        says:

        Sehr geehrter Herr F.,

        ein entzogener Gewerbeschein kann grundsätzlich nach einem Jahr wiedererlangt werden. Falls Sie diesen früher wiedererlangen möchten, müssen Sie besondere Gründe anführen, weshalb vom Grundsatz abgewichen werden soll. Eine weitere Möglichkeit ist, einen Stellvertreter mit dem Fortführung des Gewerbes zu beauftragen und dies von der zuständigen Behörde absegnen zu lassen.

        Mit freundlichen Grüßen

        A. Kraus
        Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht

    8. Avatar
      says:

      Gilt bei der Regelinsolvenz auch die Pfändungsfreigrenze ?

      • Dr. V. Ghendler
        says:

        Sehr geehrter Herr Berdermann,

        ja, bei der Regelinsolvenz gilt die gleiche Pfändungsfreigrenze. Wenn allerdings die Selbstständigkeit fortgeführt wird, wird ein „fiktives Einkommen“ berechnet bzw. geschätzt. Auch wenn das tatsächliche Einkommen darunter liegt, muss der entsprechende pfändbare Betrag abgeführt werden. Mehr zum fiktiven Einkommen finden Sie auch in unserem Beitrag zum Thema fiktives Einkommen und Pfändungsfreibetrag für Selbstständige.

        Mit freundlichen Grüßen

        Dr. V. Ghendler
        Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht

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