Kredit aufnehmen trotz Insolvenz – Geht das?
Ein wesentlicher Bestandteil einer Privat- oder Regelinsolvenz ist die sogenannte Wohlverhaltensperiode. Der Schuldner muss also für eine gewisse Zeit seinen sorgfältigen Umgang mit finanziellen Mitteln unter Beweis stellen. Geht ein Schuldner währenddessen “unangemessene Verbindlichkeiten” ein, so kann ihm die Restschuldbefreiung versagt werden. Viele unserer Mandanten fragen sich daher, ob es möglich ist, trotzdem einen Kredit aufzunehmen.
In Kürze:
- Grundsätzlich ist es auch während einer Insolvenz erlaubt einen Kredit aufzunehmen. Es droht erst eine Versagung der Restschuldbefreiung, wenn ein Gläubiger dies beantragt und der Kredit die Grenze der “Unangemessenheit” überschreitet.
- Meist werden die Banken eine Anfrage während der Insolvenz jedoch ablehnen. Davon gibt es jedoch auch Ausnahmen, wie wir Ihnen in diesem Artikel zeigen.
- Von einer Kreditaufnahme ist jedoch meist abzuraten:
- Nach erfolgter Restschuldbefreiung ist der Schuldner für eine Dauer von 10 Jahren für eine erneute Insolvenz gesperrt. Kann er den Kredit nicht zurückzahlen, droht also eine langjährige finanzielle und psychische Belastung.
- Weiß der Schuldner bei der Beantragung des Kredits, dass er diesen nicht voll zurückzahlen können wird, droht sogar eine Strafbarkeit wegen Betruges (§ 263 StGB)
Sie sehen daher: Nur in gesonderten Fällen ist es sinnvoll, eine Kreditbelastung während der Insolvenz auf sich zu nehmen.
Alle Information rund um dieses Thema sowie ein paar einleuchtende Beispiele zeigen wir Ihnen in diesem Artikel:
Andre Kraus ist Fachanwalt für Insolvenzrecht und Gründer der KRAUS GHENDLER RUVINSKIJ Anwaltskanzlei. Seit 2012 ist er auf die Entschuldung und Beratung von Personen mit finanziellen Schwierigkeiten spezialisiert.
Sehr geehrte Damen und Herren,
Ich befinde mich seit einem Jahr im Insolvenzverfahren. Mein Schlusstermin war am 15.11.21. habe eine Frage an Sie undzwar habe von meiner Bank einen Auszahlung von Gitokonto erhalten was nicht mein Gehaltskonto ist. Ich muss den Betrag bis zum 22.11.21 wieder einzahlen. Es sieht nunmehr so aus, dass ich dies nich schaffen werde. Würde dies zur einer Versarfung d. Restschuldvefreiung kommen?
Sehr geehrte Frau Y.,
ich habe Ihre Frage soeben beantwortet.
Mit freundlichen Grüßen
A. Kraus
Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht
Sehr geehrte Damen und Herren,
habe eine Frage undzwar war mein Schlusstermin am 15.11.21. Ich habe bei der Bank eine Überziehung von mein Konto erhalten was nicht mein Gehaltskonto war. Ich hatte das Geld wegen Dringende Möbelanschaffung gebraucht. Nunmehr sieht es so aus, dass ich dies bis zum 20.11.21 nicht zurück zahlen kann. Kann dies zur einer Versagung kommen?? Mein Inso-Verfahren ist seit dem 07/20 eröffnet.
Sehr geehrte Frau Y.,
neue Schulden zu machen, ist nicht verboten, solange diese angemessen sind. Nach Ihren Darlegungen waren die Möbel dringend erforderlich und soweit es sich um keine Luxusmöbel handelt, dürfte der eingeräumte Kredit keinen Einfluss auf Ihre Restschuldbefreiung haben.
Mit freundlichen Grüßen
A. Kraus
Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht
Hallo ich wollte mal fragen wenn meine Frau einen Baukredit beantragt und ich als zweite Person drin stehe obwohl ich Insolvenz habe. Kann mir da die Restschuldbefreiung untersagt werden. Mein Gehalt ist trotz Pfändung entsprechend hoch.
Vielen Dank für die Antwort
Sehr geehrter Fragesteller,
nein, für sich genommen ist das kein Grund für eine Versagung der Restschuldbefreiung. Ein Problem wäre nur, wenn Sie bei der Kreditaufnahme von der Bank gefragt wurden, ob ein Insolvenzverfahren läuft bzw. wie Ihre finanziellen Verhältnisse sind und Sie auf diese Frage falsche/unwahre Angaben gemacht hätten. Aber selbst dann müsste ein Gläubiger erst noch die Versagung der Restschuldbefreiung beantragen.
Mit freundlichen Grüßen
Dr. V. Ghendler
Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht
Wie sieht es mit Aufstiegs-Bafög aus? Die Hälfte davon ist ein Darlehen. Wäre das ein unangemessener Kredit? Das PI Verfahren wurde 2016 eröffnet.
Sehr geehrter Fragesteller,
vielen Dank für Ihre Frage. Der Artikel bezieht sich auf die Rechtslage für alle Verfahren ab Oktober 2020. Für ein Verfahren ab 2016 gilt noch die alte Rechtslage, nach der neue Schulden während der Insolvenz grundsätzlich unproblematisch sind, solange man keine unwahren Angaben macht, um den Kredit zu erhalten.
Mit freundlichen Grüßen
Dr. V. Ghendler
Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht
Ich bin in der wohlfindungsphase trotzdem einen Kredit bekommen für ein Auto stehe alleine im Kredit Vertrag weil mein Partner nicht mit in den Kredit konnte keine. Aufenthalt hat jetzt habe ich Angst weil ich nicht wußte das es möglich ist wegen der restschuldbefreiung
Sehr geehrte Frau H.,
in der Wohlverhaltensperiode ist es möglich wieder Verbindlichkeiten, wie die Aufnahme eines Kredits, einzugehen. Nur bei Insolvenzverfahren, die nach dem 30.9.2020 eröffnet wurden, gibt es eine Einschränkung. Denn nur für Insolvenzverfahren nach neuem Insolvenzrecht gilt, dass in der Wohlverhaltensperiode neu gemachte Schulden nicht unangemessen sein dürfen.
Mit freundlichen Grüßen
A. Kraus
Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht