SCHUFA-Schulden: Das Wichtigste kurz und knapp für Sie dargestellt

Welche Daten werden von der SCHUFA gespeichert und ggf. weitergeleitet?

Die SCHUFA speichert eine Vielzahl von Daten. Für sie gilt: Je mehr Informationen wir haben, umso besser unsere Prognosen.

Die folgende Auflistung soll Aufschluss über die Daten geben, die von der SCHUFA gespeichert werden:

Basisdaten zu einer Person

• Name, Vorname, Geburtsdatum, Geschlecht
• Anschrift (frühere und aktuelle)

Verträge/ Vertragsbeziehungen

• Darlehens- und Leasingverträge (jeweils mit Betrag und Laufzeit)
• Zahlungskonten wie Girokonto und Pfändungsschutzkonto
• Kreditkarten
• Telekommunikationsverträge
• Kundenkonten bei (Online-)Versandhändlern

(Zahlungs-)Verhalten einer Person

• Nicht bestrittene Ansprüche, die fällig sind und vom Vertragspartner ausreichend gemahnt wurden
• Gerichtlich festgestellte Ansprüche und deren Erledigung
• Missbräuchliche Nutzung von Konten oder Kreditkarten

Informationen aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen

• Abgabe und Haftbefehl zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung
• (Antrag auf) Eröffnung eines Insolvenzverfahrens
• Gerichtliche Abweisung des Antrags und Einstellung des Insolvenzverfahrens aufgrund Masselosigkeit

Informationen über die Höhe des Einkommens oder des Kontostands werden von der SCHUFA dagegen nicht gespeichert. Auch der Familienstand wird nicht von der SCHUFA erfasst.

Tipp: Da es sich bei den oben genannten Informationen um personenbezogene Daten handelt, kann jedermann eine entsprechende Auskunft über die über ihn gespeicherten personenbezogenen Daten nach der Datenschutzgrundverordnung (DS-GVO) verlangen (sog. Selbstauskunft). Diese Selbstauskunft ist kostenlos und kann schriftlich oder elektronisch eingeholt werden.

Es wird allgemein empfohlen, eine solche Auskunft einzuholen, um prüfen zu können, ob die über einen gespeicherten Daten richtig sind. Einträge können veraltet oder fehlerhaft sein. Hätten die Daten bereits gelöscht werden müssen, kommt die Geltendmachung eines Löschungsanspruches in Betracht. Sind sie fehlerhaft, kann Berichtigung bzw. Löschung verlangt werden. Wem durch veraltete oder unrichtige Daten ein Schaden entsteht (Bank lehnt Kreditvergabe z.B. aufgrund dieses Fehlers ab), der kann Schadensersatz von der Auskunftei verlangen.

Wann wird ein Eintrag wegen Schulden von der SCHUFA gelöscht?

Haben Sie Ihre Pflichten aus einem Kreditvertrag erfüllt, wird der betreffende Eintrag nicht sofort gelöscht, sondern erst nach Ablauf einer bestimmten Frist. Dass Sie Ihre Pflichten erfüllt haben, wird allerdings vermerkt.

Hier nun die wichtigsten Speicherfristen:

Nach sechs Monaten werden gelöscht:

• Die Daten und Einträge zu abgeschlossenen Privatinsolvenzen bei der Schufa.

Nach genau drei Jahren werden folgende Einträge gelöscht:

• Informationen über (abgezahlte) Kredite
• Kreditkartenkonten nach Beendigung der Vertragsbeziehung
• Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung sowie Haftbefehl zur Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung
• Abweisung eines Antrags auf Eröffnung eines Verbraucherinsolvenzverfahrens sowie Einstellung des Insolvenzverfahrens aufgrund Masselosigkeit
• Versagung der Restschuldbefreiung

Nach drei vollen Kalenderjahren werden gelöscht:

• Informationen über fällige und beglichene Forderungen

Nach vier vollen Kalenderjahren werden gelöscht:

• Informationen über fällige aber nicht beglichene Forderungen

Nach sechs vollen Kalenderjahren werden gelöscht:

• Eröffnung eines Verbraucherinsolvenzverfahren

Was tun, wenn Sie Ihre Schulden beglichen haben?

Prüfen Sie, ob dies auch tatsächlich vermerkt wurde. Nur, wenn dies auch vermerkt wurde, kann sich Ihr Score auch verbessern, denn ein unerledigter (negativer) Eintrag wirkt sich weiterhin negativ auf Ihren Score aus.