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Schufafreie Kredite: Das sollten Sie beachten

Bekannt aus:

Schufafreie Kredite

Ohne einen Kredit geht es manchmal einfach nicht. Sei es wegen spontan anfallender Kosten, um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder um unvorhersehbare Rechnungen zu begleichen. Problematisch wird es, wenn negative Schufa-Einträge vorliegen und Banken einen Kredit deswegen nicht gewähren. Die Schufa kann dem finanziellen Vorhaben regelrecht ein Strich durch die Rechnung machen.

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Was sind schufafreie Kredite?

Einen Ausweg können sogenannte schufafreie Kredite bieten. “Schufafrei” meint dabei, dass  sich die Banken nicht bloß auf das Vorhandensein von Schufa-Einträgen und den Schufa-Score verlassen, sondern eigene Bonitätsprüfungen durchführen. 

Der Schufa-Score erfasst die tatsächliche Lebenslage einer Person oft nicht, sondern zieht lediglich eine Vergleichsgruppe zur Bonitätsberechnung heran. Hinzu kommt, dass Schufa-Einträge mangels rechtzeitiger Löschung veraltet sein können. Die Schufa bildet oft ein unvollständiges oder sogar veraltetes Bild der finanziellen Lage ab. Einige Banken wollen sich daher nicht allein auf die Schufa verlassen und nehmen die Bonitätsprüfung selbst in die Hand. 

Wie läuft eine Bonitätsprüfung ab?

Bei der Bonitätsprüfung wird eine Prognose Ihrer Zahlungsfähigkeit erstellt. Damit soll für die Bank das Risiko von Zahlungsausfällen reduziert werden. Eine Bonitätsprüfung folgt keinem festen Schema. Folgende Daten werden jedoch regelmäßig abgefragt und der Bonitätsprognose zugrunde gelegt: 

  • Informationen zu Krediten 
  • Informationen zu bestehenden Konten
  • Informationen zu sonstigen Verträgen (z.B. Mobilfunk-, Leasing- oder Ratenzahlungsverträge) 
  • Informationen über Schulden
  • Auskunft über das Zahlungsverhalten

Vor- und Nachteile eines schufafreien Kredits

Bei schufafreien Krediten gibt es Vor- und Nachteile, die man berücksichtigen sollte. 

Vorteile

Der schufafreie Kredit berücksichtigt Ihre aktuelle Lebenslage. Die Vergabe beruht nicht auf längst vergangenen finanziellen Schwierigkeiten, sondern berücksichtigt, dass Sie sich nun in einer finanziell besseren Lage befinden. Sie können kurzfristig einen Kredit erhalten und somit die finanziellen Engpässe überbrücken. So können Sie dringende Anschaffungen machen, Rechnungen bezahlen oder Ihre Kreditkarte ausgleichen. 

Nachteile

Schufafreie Kredite sind häufig mit ungünstigen Konditionen verbunden. Oft liegen die Zinsen deutlich über dem normalen Zinssatz. Zudem fallen regelmäßig Vermittlungskosten an. Die Rückzahlungsraten sind meist sehr hoch, sodass die finanzielle Atempause für Sie nur sehr kurz ausfallen wird. 

Viele Banken, die schufafreie Kredite anbieten setzen als zusätzliche Sicherheit eine Lohnabtretung voraus, sodass es bei Zahlungsausfällen zu Lohnpfändungen kommen kann. Mehr zum Thema Lohnpfändungen lesen Sie hier

Fazit

Das Fazit für schufafreie Kredite lautet daher: Es ist Vorsicht geboten. Auch wenn die Schufa nicht immer sämtliche Lebensumstände berücksichtigt, sind schufafreie Kredite nicht der optimale Lösungsweg. Ein solcher Kredit kann kurzfristig helfen finanzielle Engpässe zu überbrücken. Jedoch sollten Sie stets im Hinterkopf behalten, dass Sie die ungünstigen Konditionen in eine neuen Schuldenfalle führen können. 

Es biete sich daher an das Problem an seiner Wurzel zu packen und die Schufa zu bereinigen. Tipps zum Thema “Was können sie gegen negative Schufa-Einträge tun?” finden hier

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Dr. V. Ghendler ist Fachanwalt für Insolvenzrecht und mit seinem bundesweit tätigen Team auf die Entschuldung von Privatpersonen und Unternehmern spezialisiert.

Sie haben eine allgemeine Frage zum Thema „schufafreie Kredite“? Wir beantworten sie hier kostenlos!

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