Trotz Schulden Kredit aufnehmen – was Sie wissen sollten

Trotz Schulden Kredit aufnehmen – was Sie wissen sollten


Es gibt Situationen, in denen Schuldner vor der Frage stehen, trotz ihrer Schulden einen Kredit aufzunehmen. Mögliche Beweggründe können sein:

  • Umschuldung zum Zinsen sparen,
  • zwingende Ausgaben (Umzug, Krankheit, teure Autoreparatur, defekter PC  usw.)
  • sonstige Ausgaben.

In solchen Fällen kann es schwierig sein, einen neuen Kredit zu erhalten. Oftmals ist dies nur zu sehr ungünstigen Konditionen oder bei unseriösen Anbietern möglich. Mehr dazu erfahren Sie in diesem Beitrag.

 

Andre Kraus ist Fachanwalt für Insolvenzrecht und Gründer der KRAUS GHENDLER RUVINSKIJ Anwaltskanzlei. Seit 2012 ist er auf die Entschuldung und Beratung von Personen mit finanziellen Schwierigkeiten spezialisiert.

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Unnötige Kredite gut überlegen

Wer schon hohe Schulden hat, der sollte sich gut überlegen, ob eine Anschaffung und ein zusätzlicher neuer Kredit wirklich nötig sind.

Geht es z.B. nur um Konsumausgaben, die nicht zwingend sind, sollten diese überdacht werden. Der Weg  führt sonst immer tiefer in die Schulden hinein – am Ende steht nicht selten die Privatinsolvenz.

Bild von einem Portemonnaie

Kriterien für die Kreditvergabe

Banken und sonstige Kreditgeber entscheiden stets nach bestimmten Kriterien über eine Kreditvergabe. Dazu gehören

  • der so genannte Schufa Score,
  • Einkommen und Anstellungsverhältnis des Kreditnehmers,
  • weitere Faktoren wie z.B. dessen Wohngegend.


Der Schufa-Score

Die Schufa speichert Daten über das Zahlungsverhalten und berechnet daraus einen Score-Wert, der die Kreditwürdigkeit abbildet. Sie sammelt z.B. Informationen über bestehende Kredite, Abzahlungskäufe, Bürgschaften, Versandhandels- und Telekommunikationskonten usw.

Hohe Schulden und mehrere laufende Kredite wirken sich in jedem Fall ungünstig aus. Der Schufa werden u.a. Zahlungsausfälle, trotz Fälligkeit unbezahlte Forderungen, Inkassoverfahren oder unbezahlte Forderungen nach gerichtlicher Titulierung gemeldet.

Eigene Abfrage

Einmal im Jahr haben Sie das Recht, bei der Schufa eine Anfrage zu stellen und kostenlos Auskunft darüber zu erhalten, welche Daten über Sie gespeichert sind. Erfahren Sie so von einem negativen Schufa-Score, sind Sie schon einmal darauf vorbereitete, dass es bei der Neukreditvergabe Probleme geben kann.

Weitere Faktoren


Kreditinstitute berücksichtigen bei der Kreditvergabe aber noch weitere Umstände. Hat der Kreditinteressent ein hohes oder niedriges Einkommen zur Verfügung? Hat er einen sicheren Arbeitsplatz, ist er z.B. Beamter, arbeitet schon jahrelang bei einer Firma oder wechselt er – im Gegenteil – häufig den Job, ist gar arbeitslos? Wohnt er in einer guten Gegend mit überwiegend hoher Zahlungsmoral der Anwohner oder aber in einem sozialen Brennpunkt?

Kredit mit Schufa-Abfrage


Die meisten Kreditanbieter holen eine Abfrage bei der Schufa ein, bevor sie Ihnen einen neuen Kredit bewilligen. Ist der Score negativ, bekommen Sie mangels Bonität mit hoher Wahrscheinlichkeit keinen Kredit. Das Ausfallrisiko ist dann schlichtweg zu hoch.


Kredit ohne Schufa-Abfrage


Einige Anbieter werben mit der Kreditvergabe trotz Schulden und ohne Schufa-Abfrage. Diese Angebote haben meist einen Haken, sind auch nicht immer seriös.

Die Zinsen sind deutlich höher als bei herkömmlichen Krediten. Oft muss kostenpflichtig eine Kreditausfallversicherung abgeschlossen werden. In den damit verbunden Kosten liegt natürlich eine Gefahr.

Unser Rat:

  • Wer einen Kredit trotz Schulden aufnehmen muss, der sollte sich über die Anbieter und deren Ruf genau informieren und sich darüber klar werden, ob er sich die Zusatzkosten und hohen  Zinsen leisten kann, um nicht noch weiter in die Schuldenfalle zu geraten. Gegebenenfalls kann hier eine Schuldnerberatung weiterhelfen.
  • Besser noch: Wenn die neuen Ausgaben vermeidbar sind, dann verzichten Sie darauf und nehmen nicht noch einen weiteren Kredit auf.

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