Банкротство физического лица – Privatinsolvenz

Банкротство физического лица включает в себя 3 элемента:

• подготовка к открытию процедуры банкротства;
• процедура банкротства физического лица;
• «die Wohlverhaltensperiode» – так называемый период добросовестного поведения должника.

Стадия №1: Подготовка к открытию процедуры банкротства длится 6 недель

Данная процедура подготовки начинается с оценки перспективы погашения Ваших долгов. Мы анализируем Ваше дело и определяем следующие шаги по созданию Вашего индивидуального плана по уменьшению размера задолженности. После этого, необходимо обеспечить защиту Вашего имущества, которое не подлежит аресту. К примеру, Вы можете открыть новый счет в банке и перевести денежные средства только Вашим кредиторам. В тоже время у Вас должно быть полное представление о Вашем долге, чтобы в дальнейшем мы могли бы списать его в полном объеме.

Мы оказываем Вам юридическую помощь по подготовке в открытии процедуры банкротства и руководствуемся Вашими указаниями по принципу двойного контроля (Vier-Augen-Prinzip). В том числе, мы свяжемся с Вашими кредиторами и проверим  публичные реестры забытых кредиторов. Только после тщательного анализа всех документов, мы можем предложить решение Вашей проблемы во внесудебном порядке. В случае несогласия с кредиторами, Вы все равно освобождаетесь от всех долгов.

Наша команда подготовит все необходимые документы для открытия процедуры банкротства за 6 недель. Как правило, консультирование по порядку погашения задолженности в государственных учреждениях занимает от 1 до 2-х лет, в силу большой занятости должностных лиц.  В связи с этим, Вы сможете получить юридическую консультацию только после 6 –9 месяцев.

Стадия №2. Процедура банкротства физических лиц длится около 1 года

Суд принимает к рассмотрению заявление о признании несостоятельным (банкротом) и открывает процедуру  банкротства в течение 5-ти недель после его подачи. В целом, данная процедура длится один год. Для целей управления Вашими активами суд назначает  управляющего (Insolvenzverwalter) (далее – управляюший). Только  управляющий  вправе реализовать Ваши активы, которые могут быть арестованы. В то же время за Вами сохраняются свои личные доходы.

Стадия №3. Период добросовестного поведения должника – от 3 лет до 6 лет с момента открытия процедуры банкротства

Ключевым моментом по делу о банкротстве является период добросовестного поведения должника. Он начинается с момента открытия процедуры банкротства и длится в течение:

• 3-х лет – при погашении 35% основного долга, в том числе процессуальных расходов;
• 5-ти лет – при оплате процессуальных расходов; или
• не более чем 6-ти лет – независимо от каждого погашенного долга после открытия процедуры банкротства.

В течение данного периода времени Вы обращаетесь напрямую к судье, который рассматривает дело о несостоятельности (банкротстве). Вы контактируете с  управляющим  касательно любых вопросов в течение всего периода. После увеличение Ваших активов, Вам больше не нужно представлять подробную информацию о любом денежном перечислении. Более того, после окончания периода добросовестного поведения должника, Вы вправе ходатайствовать о списании всех долгов. При этом все требования кредиторов являются погашенными, а Вы освобождаетесь от Вашей задолженности.

Условиями для открытия процедуры банкротства физических лиц являются:

• наличие банкротства;
• на момент открытия процедуры банкротства, физическое лицо не осуществляло предпринимательскую деятельность;
• на момент открытия процедуры банкротства у физического лица имеется не более чем 19 кредиторов в период осуществления им предпринимательской деятельности.

В данном случае применима процедура неплатежеспособности  физического лица, либо, иными словами, упрощенная процедура банкротства (Verbraucherinsolvenzverfahren, § 304 InsO). Вместе с данным заявлением мы представим определенный перечень документов, установленный в статье 305 Положения о банкротстве (InsO).

Если вы получаете пособие по безработице I либо II (Arbeitslosengeld I oder II), то Вы вправе заявить о своем банкротстве. При этом, размер Вашего дохода не является условием для открытия процедуры несостоятельности (банкротства). Большая часть наших клиентов получает пособие по безработице. Немаловажным фактом является то, что данная судебная процедура возможна и при низком уровне дохода, что в дальнейшем позволяет ходатайствовать об отсрочке исполнения денежных обязательств. По прошествии 3-х лет после возбуждения производства по делу о несостоятельности (банкротстве), государство компенсирует процессуальные расходы в случае, если Ваше финансовое положение не улучшиться.

Лица, которые наделены правом подать заявление о признании банкротом:

• работающие по найму;
• должностные лица;
• безработные;
• пенсионеры;
• домохозяйки;
• собственники малого бизнеса;
• индивидуальные предприниматели (с открытием конкурсного производства);
• кредиторы (при подаче заявления о признании должника банкротом).

До открытия процедуры  банкротства физических лиц, необходимо правильно все распланировать. Если Вы хотите избавиться от Вашего долга, то Вам необходимо предпринять следующие 5 (пять) шагов.

Шаг №1. Открыть новый счет в другом банке

Мы рекомендуем нашим клиентам открыть так называемый “Pfändungsschutzkonto (P-Konto)” – счет в банке, с которого можно списать денежные средства до определённой суммы (в зависимости от семейного положения, наличий детей и т.д.). Убедитесь, что все возможные платежи могут быть осуществлены через этот счет. Пускай это будет простая мера по защите должника, но Вы сможете сохранить Ваш месячный доход и кредиторы не смогут арестовать все Ваши денежные средства. На данном этапе не следует информировать об этом кредиторов. Следует обратить внимание на тот факт, что банки не должны быть дочерними компаниями какой-нибудь материнской компании, либо имели бы связь с Вашим кредитором. К примеру, Comdirekt Bank является дочерней компанией Commerzbank.

Шаг №2. Защитить свои активы

Мы проконсультируем Вас  о способе защиты Вашего имущества от кредиторов, к примеру автомобиля, наследства и т.д.

Шаг №3. Распределить выплаты всем кредиторам

Перестаньте платить Вашим кредиторам,кроме следующих: арендодателя, интернет-провайдера, энергетической компании, мобильного оператора и т.д. Не стоит придавать большое значение письмам всех остальных кредиторов.

Шаг №4. Сбор и сортировка корреспонденции от кредиторов

 С данного этапа, Вы занимаетесь подготовкой заявления о признании Вас банкротом. В начале Вам необходимо провести анализ дебиторской и кредиторской задолженностей. Затем необходимо собрать и отсортировать всю корреспонденцию от кредиторов в хронологическом порядке. Это облегчит процесс формирования очередности удовлетворения требований кредиторов и освободит Вас от уплаты остатка долга путем его списания.

Шаг №5. Требования кредиторов и выявление забытых кредиторов

После того, как Вы отсортируете всю корреспонденцию, в Вашем распоряжении будут находиться адреса всех кредиторов, суммы задолженностей и, в том числе, забытые кредиторы. В том случае, если заявление о несостоятельности (банкротстве) содержит неполную и недостоверную информацию (подпункт 1 пункта 7 статьи 290 Положения о банкротстве (InsO), в дальнейшем суд вправе отказать Вам в списании всех долгов.

Наша команда поможет Вам избежать такого отказа со стороны суда в части списания долга. Мы предпринимаем все эффективные меры по подготовке каждого заявления о признании несостоятельным (банкротом) для наших клиентов. Мы проверяем всех забытых кредиторов и выполняем Ваши поручения по принципу двойного контроля (Vier-Augen-Prinzip).

На данном этапе мы занимаемся подготовкой заявления об открытии конкурсного производства. Мы разрабатываем график погашения задолженности и представляем его Вашим кредиторам с целью заключения мирового соглашения. Если кредиторы не захотят заключить с Вами мировое соглашение на основании графика погашения задолженности, то мы предоставим соответствующий сертификат (Bescheinigung) на основании статьи 305 Положения о банкротстве (InsO). Наша команда расскажет Вам более подробно преимущества внесудебного погашения долга и юридические механизмы, которые помогут Вам избежать отказа в списании долга.

В соответствии со статьей 305 Положения о банкротстве (InsO), при открытии несостоятельности (банкротства) физического лица, Вам необходим сертификат (Bescheinigung) о невозможности внесудебного погашения задолженности. Данное доказательство вправе предоставить Вам только юридически квалифицированное учреждение (rechtskundige und qualifizierten Stelle), при этом само физическое лицо не наделено данным правом.

Мы как «уполномоченное лицо», согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 305 Положения о банкротстве (§ 305 Abs. 1 Nr. 1 InsO), сможем предоставить Вам соответствующий сертификат (Bescheinigung) для открытия конкурсного производства.

Завершающим этапом для возбуждения банкротства физического лица является подача заявления в суд. Как правило, суд выносит постановление о принятии дела к производству  в течение 6 недель после подачи заявление об открытии процедуры банкротства.

Действия в период производства по делу о банкротстве физического лица

С момента открытия процедуры банкротства Вы защищены от требований кредиторов о включении Вашего имущества в конкурсную массу. (статьи 88, 89 Положения о банкротстве (InsO).

Ваше общение будет только напрямую с управляющим, так как он будет представлять интересы кредиторов в период производства по делу о банкротстве.

Ваши права и обязанности в период производства по делу о банкротстве физического лица

Не стоит забывать о том, что Вы передали половину Вашего наследства  управляющему. Вы вправе распоряжаться своей частью дохода, который не подлежит аресту. Вам необходимо проинформировать управляющего  о смене места жительства либо в случае смены места работы. Наша команда сможет более подробно проинформировать Вас о правах и обязанностях в период производства по делу о банкротстве физического лица.

 Ihre 5 Obliegenheiten (Пять Ваших обязанностей)

В соответствии со статьей 295 Положения о банкротстве (InsO), Вы обязаны:

• наличие работы либо получения государственного пособия  (Erwerbsobliegenheit);
• передать половину Вашего имущества управляющему  как правопреемнику (наследнику);
• проинформировать  суд и  управляющего  в случае перемены места жительства;
• проинформировать  суд и  управляющего в случае изменения места работы;
• не осуществлять переводы денежных средств кредиторам напрямую, а только через  управляющего.

Как правило, производство по делу о банкротстве физического лица длится около 12 – 18 месяцев в продолжении с периодом добросовестного поведения должника.

Период добросовестного поведения является немаловажным критерием для списания задолженности. Во-первых, Ваше общение с  управляющим  будет сведено к минимуму. Он будет присылать Вам анкету (Fragebogen) и писать один раз в течение года. Таким образом, Вы вероятно услышите что-либо 5 раз от управляющего за весь период добросовестного поведения.

Многие наши клиенты регулярно задают вопросы об освобождении (Erleichterungen) от данного периода. Однако, ответ на данную анкету является обязательным. При этом, в связи с передачей половины Вашего наследства  управляющему, общение должно присутствовать. Более того,  управляющий  отправляет ежегодный отчет о проделанной работе в  суд.

В период добросовестного поведения Вы можете сэкономить денежные средства и получить определенные гарантии

Перед началом данного периода Ваши деньги будут автоматически включены в конкурсную массу. В течение 3, 5 либо 6 лет после возбуждения производство по делу, суд вправе предложить списать все долги (пункт 1 статьи 300 Положения о банкротстве (InsO). При этом кредиторы утратят свою возможность удовлетворить свои требования в связи с отсутствием кредиторской задолженности.

Списание всех долгов реализуется в течение:

• 3-х лет – при погашении 35% основного долга, в том числе процессуальных расходов;
• 5-ти лет – при оплате процессуальных расходов; или
• не более чем 6-ти лет – независимо от каждого погашенного долга после открытия процедуры банкротства.

При этом не имеет значения размер долга и размер кредиторской задолженности в момент открытия процедуры банкротства (статья 301 Положения о банкротстве (InsO).

Однако, имеются некоторые исключения: при наличии долга за штрафы или умышленные правонарушения либо аналогичные деяния,  они не подлежат списанию (статья 302 Положения о банкротстве (InsO).

Вам будет отказано в удовлетворении ходатайства о списании  долга при наличии следующих оснований (статья 290 Положения о банкротстве, InsO):

• Ваше заявление об открытии процедуры конкурсного производства является некорректным;
• Если Вы были осуждены за преступления в сфере банкротства в течение 5 лет (статьи 283 – 283 Уголовного кодекса, StGB);
• Если Вы предоставили ложные сведения в письменной форме о Ваших финансовых средствах банкам либо органам государственной власти в течение 3-х лет до подачи заявления об открытии процедуры несостоятельности (банкротства);
• Если Вы предприняли необоснованные действия в течение 3 лет, в последствии которых, Вы растратили свое имущество;
• Если Вы подали на открытие процедуры несостоятельности (банкротства) после установленного законодательством срока;
• Если Вы нарушили обязательство по представлению информации либо иные обязательства по сотрудничеству;
• Если Вы не работаете либо не получаете пособие (статья 287 Положения о банкротстве, InsO).

Отсрочка судебных расходов

Как правило, должник должен оплатить основные процессуальные расходы, и в том числе оплатить расходы на оказание юридической помощи по подготовке заявления на открытие процедуры банкротства. Законодатель установил возможность отсрочки оплаты судебных расходов по окончанию периода добросовестного поведения должника (статья 4 Положения о банкротстве, InsO). Мы предоставляем ходатайство об отсрочки судебных расходов во всех необходимых случаях.

Бесплатная юридическая консультация

Существует расчет вознаграждения за оказание юридических услуг по подготовке и сопровождению процедуры банкротства физического лица. Мы сопровождаем Ваше заявление об открытии процедуры банкротства физического лица бесплатно, при этом мы являемся Вашими постоянными юридическими консультантами. Государство возмещает издержки по оказанию юридической помощи, в случае низкого дохода, и поэтому есть возможность обратиться за юридической консультацией и в данном случае.

Наложение ареста на Ваши доходы вызывает большую неопределенность и боязнь тех, кого это касается. Многие должники опасаются, что наложение ареста на заработную плату либо социальную выплату приведет к невозможности покрытия собственных жизненных расходов и расходов их членов семьи. Законодатель установил механизм защиты, предоставляющий гарантии должнику на покрытие жизненных расходов при необлагаемом арестом минимуме (Pfändungsfreigrenzen), приведенный в таблице с ограничительными мерами ареста на Ваши доходы (Pfändungstabelle).

Наша команда предоставит Вам более подробную информацию касательно необлагаемого арестом минимума и пояснит расчеты ареста на Ваши доходы по вышеуказанной таблице.

Большинство нововведений в части банкротства физических лиц является результатом реформы банкротства потребителей (Verbraucherinsolvenz) в 2014 году. 17 мая 2013 года законодатель принял новое регулирование банкротства физических лиц. Вышеизложенная реформа 2014 года, так называемый 2 этап реформы, в части банкротства физических лиц, вступила в законную силу с 1 июля 2014 года.

Нововведения на основании реформы банкротства потребителей

Основными преимущества реформы банкротства потребителей в 2014 году являются:

• сокращение производства по делу от 3-х до 5- ти лет;
• возможность предоставления плана несостоятельности (банкротства) должника (Insolvenzplan) в производстве по делу о несостоятельности (банкротства) потребителей;
• защита прав арендаторов (Mieterschutz) в кооперативных паях (Genossenschaftsanteilen) – в основном запрет на исполнение (Vollstreckungsverbot) кооперативных паев (Genossenschaftsanteilen).

Инновации касательно срока по европейскому законодательству о банкротстве

8 марта 2016 Европейская комиссия представила план развития банкротства в Европейском союзе. При этом в период с 23 марта 2016 по 14 июня 2016 были представлены мнения касательного нового закона о банкротстве в Европейском союзе. Что же касается банкротства потребителей, будет представлено Положение, имеющее законную силу, по погашению долгов (Schuldentilgung) во всех государствах-членах ЕС в течение 3 лет.

Благодаря открытию процедуры банкротства физических лиц, у Вас не будет больше долгов вне зависимости от количества и очередности кредиторов. Если Вы хотите воспользоваться данной возможностью, мы предлагаем Вам наши 11 советов:

1. Проанализируйте Ваше финансовое состояние;
2. Подумайте о внесудебном урегулировании во избежание банкротства;
3. Соберите всю корреспонденцию от ваши кредиторов;
4. Откройте P-Konto;
5. Составьте график погашения задолженностей кредиторам;
6. Не вступайте в иные обязательства;
7. Защитите Ваши активы;
8. Воспользуйтесь юридической помощью по открытию процедуры банкротства физического лица;
9. Не передавайте Ваши активы;
10. В случае необходимости, сделайте подтверждение заявления должника об имущественном состоянии (Offenbarungseid);
11. Оставайтесь в хороших отношениях с  управляющим  в ходе производства по делу о банкротстве.