Банкротство предпринимателя (Regelinsolvenz)

Банкротство ИП включает в себя 3 элемента:

• подготовка к открытию процедуры банкротства (die Vorbereitung);
• производство по делу о банкротстве (das Insolvenzverfahren);
• период добросовестного поведения должника (die Wohlverhaltensperiode).

Шаг №1: Подготовка к открытию процедуры банкротства длится 6 недель

Подготовка к открытию процедуры банкротства индивидуального предпринимателя является наиболее важной и более консультируемой стадией процедуры на сегодняшний день. Она начинается с оценки Ваших шансов на выигрышный результат и комплексной консультации по реструктуризаци компании. Мы подскажем Вам как избежать ареста  на Ваше имущество, создадим компанию-правопреемницу (Auffanggesellschaft) (далее- компания-правопреемница) либо сохраним Вашу предпринимательскую деятельность; либо подготовим ориентировочный план по погашению задолженностей. Для реализации плана по погашению задолженности: Вам необходимо открыть новый счет в банке. При этом, Вашей целью является защита денежных поступлений от наложения ареста на счет кредиторами. При создании компании-правопреемницы, Ваша компания прекращает свою деятельность. После того как Вас приняли на работу в качестве директора в компанию-правопреемницу, мы подаем заявление в суд о признании Вас неплатежеспособным.

Если подготовка документов на открытие процедуры банкротства физического лица (Privatinsolvenz) занимает 6 недель, то период подготовки документов на открытие процедуры банкротства ИП варьируется от случая к случаю. Если Вы хотите продолжить свою предпринимательскую деятельность и получать месячный доход в размере более, чем 1100 евро, мы рекомендуем Вам создать компанию-правопреемницу ). При этом период подготовки займет 3 месяца. Однако, если Вы хотите прекратить Вашу предпринимательскую деятельность, то период подготовки – 6 недель.

Шаг №2: Производство по делу о банкротстве индивидуального предпринимателя – от 2 до 3 лет 

Даже перед открытием  производства по делу о банкротстве ИП, суд  назначает претендующего временного  управляющего (vorläufigen Insolvenzverwalter), который обеспечивает сохранность Ваших активов  в интересах кредиторов. После этого, судом открывается стадия производства по делу о несостоятельности (банкротстве) индивидуального предпринимателя. С этого момента, начинается защита прав должника против мер принудительного исполнения. Более того, временный  управляющий  утверждается постоянным  управляющим (Insolvenzverwalter) (далее – управляющий) до окончания производства по делу о банкротстве. Он будет реализовывать Вашу предпринимательскую деятельность.

Шаг №3: Период добросовестного поведения должника – от 3 лет до 6 лет с момента открытия процедуры банкротства

Ключевым моментом по делу о банкротстве ИП является период добросовестного поведения должника. Он начинается с момента открытия процедуры банкротства и длится в течение:

• 3-х лет – при погашении 35% основного долга, в том числе процессуальных расходов;
• 5-ти лет – при оплате процессуальных расходов; или
• не более чем 6-ти лет – независимо от каждого погашенного долга после открытия процедуры банкротства.

В течение данного периода времени Вы обращаетесь напрямую к судье, который рассматривает дело о несостоятельности (банкротстве). Вы контактируете с  управляющим  касательно любых вопросов в течение всего периода.  После увеличение Ваших активов, Вам больше не нужно представлять подробную информацию о любом денежном перечислении. Более того, после окончания периода добросовестного поведения должника, Вы вправе ходатайствовать о списании всех долгов. При этом все требования кредиторов являются погашенными, а Вы освобождаетесь от Вашей всех долгов.

Даже в сравнении с общей продолжительностью  производства по делу о банкротстве ИП с банкротством физического лица, все же есть существенные различия между ними. Последующая реализация Ваших активов  является более комплексной и в соответствии с этим требует больше времени. Более того, управляющий проверяет Вашу документацию на оспоримость сделки, что отнимает больше времени. Подобные проблемы могут возникнуть ввиду того, что должна быть подана актуальная информация касательно Ваших активов управляющему  в заявлении об открытии процедуры  банкротства. Данные проверки бывают очень трудоёмкими.

Подать на открытие  процедуры несостоятельности (банкротства) вправе все индивидуальные предприниматели, либо фрилансеры, которые продолжают свою предпринимательскую деятельность в период производства по делу. Очень часто кредиторы сами подают заявление  о признании должника банкротом (Gläubigerantrag), однако суд предоставляет право должнику в течение 4-х недель самому подать заявление о признании его неплатежеспособным. Мы подготовим необходимый пакет документов в рамках этого срока.

Перед тем как возбудить дело о банкротстве ИП, Вам необходимо тщательно продумать план по погашению задолженности. Часто не  стоит начинать производство по делу с текущим бизнесом. Если Ваша компания  не является GmbH, то Вам ненужно подавать заявление о банкротстве в течение 3-х недель (параграф 1 статьи 15а Закона о банкротства (InsO).

Шаг №1.  Открыть новый счет в другом банке

Мы рекомендуем открыть новый счет в другом банке на Ваше собственное имя, а не компании. Переведите оставшиеся денежные средства на новый счет в банке. Более того, Вам необходимо уведомить Ваших партнеров или покупателей, которые должны Вам денег о новом счете в банке. Открытие нового счета в банке защитит Вас от ареста  кредиторами денежных средств на Вашем банковском счете.

Следует обратить внимание на тот факт, что банки не должны быть дочерними компаниями какой-нибудь материнской компании, либо имели бы связь с Вашим кредитором. К примеру, Comdirect Bank является дочерней компанией Commerzbank. Данное обстоятельство может повлиять на открытие нового счета в другом банке.

Шаг №2. Создайте денежные резервы

В дополнении к открытию нового счета в банке, Вы должны создать денежные резервы. Сохраните все денежные поступления и распределите их на свои долги. Следует обратить внимание на тот факт, что управляющий  изымет из оборота Ваши активы в конкурсную массу  при открытии  производства по делу о банкротстве. Он не оставит Вам денежных средств на жизненные расходы. Вы должны обладать достаточными денежными средствами на покрытие Ваших жизненных расходов в период производства по делу о несостоятельности (банкротстве) и покрытия процессуальных издержек. Этот период как правило длиться от 2 до 3 месяцев.

Шаг №3. Банкротство ИП с ведением текущей деятельности либо создании компании-правопреемницы 

Вы обладаете двумя возможностями как индивидуальный предприниматель  начать производство по делу о несостоятельности (банкротстве): с открытием банкротства и с ведением текущей деятельности, либо путем создания компании-правопреемницы. Первый вариант подразумевает прекращение Вашей текущей деятельности. Однако, Вы можете продолжить Вашу деятельность, только в случае назначения по Вашему делу опытного и профессионального управляющего. Вы обладаете правом повлиять в последующем на выбор управляющего  по делу о несостоятельности (банкротстве). В большинстве случаев управляюший по делу о банкротстве:

• выдает Вам определенное разрешение на продолжение предпринимательской деятельности.  К сожалению, Вам придется регулярно выплачивать фиксированную сумму управляющему   в независимости от Ваших доходов. При этом, данное обстоятельство может оказаться невыгодным. Кроме этого, есть вероятность возникновения новых долгов, только в случае, если Вы не сможете погасить фиксированную сумму управляющему.
• прекратить Вашу деятельность  и продать Ваш объект. При этом, второй вариант наиболее удобный для управляющего. Поэтому, мы рекомендуем нашим клиентам открыть компанию-правопреемницу.

Наша команда подскажет Вам как правильно поступить в данной ситуации. Вам необходимо создать компанию-правопреемницу перед открытием процедуры банкротства  на доверенное лицо (Vertrauensperson). Следующим шагом будет оформление Вас на работу в компанию-правопреемницу в качестве директора. В последующем, Вы подаете заявление о банкротстве как физическое лицо. Данный подход принесет Вам меньше разочарований. Более того, Вы можете продолжить Вашу деятельность и в тоже время рассчитать Ваши доходы.

Шаг №4. Защитите Ваши активы перед реализацией

Защитите все Ваши личные активы перед реализацией. Принимая имущество либо активы от Вашей компании, будьте осторожны. С одной стороны, многие предметы могут Вам не принадлежать вообще. Они часто сдаются в аренду  либо находятся в залоге у кредитора. С другой стороны, передача имущества может быть оспоримой в соответствии со статьей 129 Закона о банкротстве (InsO). Особенно следует соблюдать одно простое правило: никогда не переводите денежные средства близкому Вам человеку либо со счета компании, либо с личного счета. Ими могут являться: супруг (а), гражданский муж либо гражданская супруга, родственники, а также иные лица, которые выполняют определенные функции в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве (InsO). Еще одной возможностью снять деньги является сделка за наличный расчет  в соответствии со статьей 142 Закона о банкротстве (InsO). Вы также можете оплачивать за оказанные Вам услуги наличными денежными средствами перед открытием конкурсного производства по делу о несостоятельности (банкротстве).

Шаг №5. Отделите Ваши активы от долгов

Вам следует строго соблюдать одну правило: отделите Ваши активы  от долгов. Для этого Вам необходимо открыть новый счет в банке и сделать денежные резервы.

Более того, следует отделить активы  Вашей(его) супруги(а) от Ваших долгов. Таким образом, данный шаг предотвратит их от Ваших долгов. К примеру, если Вы оформляли совместный кредит в банке, который обнаруживается в ходе разбирательства по делу.

Шаг №6. Установите платежи всем кредиторам

 После того как Вы открыли новый счет в банке и защитили свои активы, прекратите все выплаты Вашим кредитором. Вам необходимо предпринять те же действия и в отношении остальных кредиторов. Продолжайте выплачивать только тем кредиторам, которые поддерживают Ваше проживание. К ним относятся, арендодатель, интернет-провайдер и т.д. Однако, как только завершиться  производство по делу о банкротстве физического лица, все принудительное взыскание  станет недействительным (статья 88, 89 Закона о банкротстве).

Подача заявления на открытие процедуры банкротства

После сохранения Ваше бизнеса и активов подается заявление на открытие процедуры несостоятельности (банкротства). Перед началом работы обязательно обратитесь за юридической поддержкой. Мы консультируем Вас и оцениваем Ваши перспективы облегчения бремени задолженности. В соответствии с Вашим делом мы подготовим для Вас индивидуальный план погашения задолженности . Это позволит Вам в любое время узнать, как стратегически подготовить заявление на открытие процедуры банкротства.

Мы работаете с нашими клиентами  о заключении мирового соглашения  с их кредиторами

После того, как Вы обеспечили дальнейшее существование своего бизнеса и Ваших активов, начинается производство по делу о несостоятельности (банкротстве). Если нам также поручено это сделать, мы разработаем план урегулирования задолженности для внесудебного урегулирования с Вашими кредиторами. Внесудебное сравнительное исследование (außergerichtlicher Vergleichsversuch) – это услуга, которая регулярно осуществляется нашей юридической фирмой для решения внесудебного решения Вашей задолженности.

В дальнейшем, мы подаем Ваше заявление на открытие процедуры банкротства. Мы сопровождаем Ваше заявление, чтобы убедиться в его открытии. Если возникнут какие-либо жалобы в суде в ходе производства по делу банкротстве, мы предоставим Вам юридическую консультацию до окончательного открытия разбирательства. Обращаясь к юристам, Вы избегаете ненужных ошибок в своем заявлении. Они могут легко привести к отказу в ходатайстве о списании долга  в процессе регулярного производства по делу о несостоятельности (§ 290 InsO), поскольку кредиторы не упускают возможность подачи такого ходатайства.

Даже до того, как будет открыто  производство по делу о банкротстве ИП, суд будет регулярно нанимать  управляющего по делу о банкротстве, который начнет искать Ваши активы. Он назначить Вам встречу в его либо ее офисе. Не смотрите на него, как на своего адвоката. Он находится на стороне Ваших кредиторов, и его задача – найти Ваши активы и распределить их между кредиторами.

Последствия  начала производства по делу о банкротстве: защита прав должника против мер принудительного исполнения  и назначение управляющего

Последствием является начало производство по делу о банкротстве ИП. В вашу пользу применяется защита прав должника против мер принудительного исполнения. В настоящее время суд определяет управляющего  по делу о банкротстве. Как правило,  управляющий  будет распределять Ваши активы  в пользу кредиторов в счет погашения долга.

Ваши права  и обязанности  в период производства по делу о банкротстве

Не забывайте, что Вы не находитесь под опекой управляющего. По желанию Вы можете распоряжаться частью, не арестованного управляющим дохода. Вам не нужно обсуждать с  управляющим совершение сделки, перемещения, смены места работы или поездки. Однако, следует связываться при возникновении одной из 5 обязанностей (подпункт 3 пункта 1 статьи 295 Закона о банкротстве (InsO). Мы советуем Вам общаться с  управляющим только в исключительных случаях.

Пять Ваших обязанностей:

В соответствии со статьей 295 Положения о банкротстве (InsO), Вы обязаны:

•  наличие работы либо получения государственного пособия  (Erwerbsobliegenheit);
• передать половину Вашего имущества управляющему  как правопреемнику (наследнику);
• проинформировать  суд и  управляющего  в случае перемены места жительства;
• проинформировать  суд и  управляющего в случае изменения места работы;
• не осуществлять переводы денежных средств кредиторам напрямую, а только через  управляющего.

Период добросовестного поведения, как уже приводилось ранее, является немаловажным критерием для списания задолженности. Он начинается с 3-го по 4-й год с момента открытия производства по делу. Данный период завершается после 3-х, 5-ти либо 6-ти лет после открытия производства по делу о несостоятельности (банкротстве) . И как результат Ваше общение с  управляющим  будет сведено к минимуму.

Все долги списываются в течение:

• 3-х лет – при погашении 35% основного долга, в том числе процессуальных расходов;
• 5-ти лет – при оплате процессуальных расходов; или
• не более чем 6-ти лет – независимо от каждого погашенного долга после открытия процедуры банкротства.

При этом не имеет значения размер долга и размер кредиторской задолженности в момент открытия процедуры банкротства (статья 301 Положения о банкротстве (InsO).

Однако, имеются некоторые исключения: при наличии долга за штрафы или умышленные правонарушения либо аналогичные деяния, суд не удовлетворяет ходатайство о списании задолженности (статья 302 Положения о банкротстве (InsO).

Вам будет отказано в удовлетворении ходатайства о списании задолженности при наличии следующих оснований (статья 290 Положения о банкротстве, InsO):

• Если заявление об открытии процедуры конкурсного производства (Insolvenzantrag) является некорректным;
• Если Вы были осуждены за преступления в сфере банкротства в течение 5 лет (статьи 283 – 283 Уголовного кодекса, StGB);
• Если Вы предоставили ложные сведения в письменной форме о Ваших финансовых средствах банкам либо органам государственной власти в течение 3-х лет до подачи заявления об открытии процедуры несостоятельности (банкротства);
• Если Вы предприняли необоснованные действия в течение 3 лет, в последствии которых, Вы растратили свое имущество;
• Если Вы подали на открытие процедуры несостоятельности (банкротства) после установленного законодательством срока;
• Если Вы нарушили обязательство по представлению информации либо иные обязательства по сотрудничеству;
• Если Вы не имеете работу либо не получаете пособие от государства (статья 287 Положения о банкротстве, InsO).

Отсрочка судебных расходов

Как правило, должник должен оплатить основные процессуальные расходы, и в том числе оплатить расходы на оказание юридической помощи по подготовке заявления на открытие процедуры несостоятельности (банкротства). Законодатель установил возможность отсрочки оплаты судебных расходов по окончанию периода добросовестного поведения должника (статья 4 Положения о банкротстве, InsO). Мы предоставляем ходатайство об отсрочки судебных расходов во всех необходимых случаях.

Благодаря открытию процедуры банкротства ИП, у Вас не будет больше долгов вне зависимости от количества и очередности кредиторов. Если Вы хотите воспользоваться данной возможностью, мы предлагаем Вам наших 11 советов:

1. Проанализируйте Ваше финансовое состояние;
2. Подумайте о внесудебном урегулировании (außergerichtlichen Schuldenvergleich) во избежание банкротства;
3. Проверьте возможность продолжить Вашу предпринимательскую деятельность;
4. Откройте новый счет в другом банке от наложения ареста на Ваши денежные средства;
5. Сделайте денежные резервы;
6. Распределите Ваши долги кредиторам;
7. Защитите Ваши активы ;
8. Не всупайте в иные денежные обязательства;
9. Не передавайте Ваши активы родственникам;
10. Если вы хотите составить график погашения задолженности в течение одного года, подумайте о Insolvenzplan;
11. Воспользуйтесь нашей юридической помощью при подаче на банкротство.