Vorfälligkeitsentschädigung: Ohne Strafzahlung aus dem Immobilienkredit

Die Immobilienbranche hat in den letzten Jahren einen regelrechten Boom erlebt. Millionen von Häusern und Wohnungen wurden auf Kredit finanziert. Doch nicht immer wollen Kreditnehmer an ihren Kreditverträgen festhalten, insbesondere wenn sich ihre Lebensumstände entscheidend verändert haben.

Das Ärgerliche: Viele Verträge enthalten Strafzahlungsklauseln für den Fall der vorzeitigen Beendigung. Diese Strafzahlung, die von den Banken als Vorfälligkeitsentschädigung bezeichnet wird, soll die der Bank entgangenen Zinsen ausgleichen.

Die meisten dieser Strafzahlungsklauseln sind jedoch nach Auffassung der Gerichte rechtlich unwirksam. Hintergrund dieser Unwirksamkeit ist eine Gesetzesänderung vom 21. März 2016, mit der den Banken umfassende Informationspflichten zur Vorfälligkeitsentschädigung auferlegt wurden.

Diese Verpflichtung haben zahlreiche Banken missachtet, so dass Kreditnehmer viele Tausend Euro an Strafzahlungen vermeiden oder zurückerhalten können.

Als Kanzlei für Verbraucherschutz haben wir uns intensiv mit dem Thema Vorfälligkeitsentschädigung beschäftigt und bieten Betroffenen jetzt einen rechtlichen Weg, möglichst verlustfrei aus ihrem Vertrag zu kommen.

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Vorfälligkeitsentschädigung oft unwirksam

Zahlreiche Immobilienverträge enthalten eine Strafklausel

Der Abschluss eines Immobilienkreditvertrages ist eine Entscheidung mit erheblicher Tragweite. Doch nicht immer läuft es in der Lebensplanung wie gedacht und dann kann die Notwendigkeit entstehen, den Vertrag vorzeitig zu beenden.

So können Kreditnehmer etwa für den Fall, dass Sie ihr Haus oder ihre Wohnung verkaufen, aus dem Darlehen aussteigen. Gleiches gilt bei einer Scheidung oder wenn eine notwendige Anschlussfinanzierung durch die finanzierende Bank abgelehnt wird.

Die Beendigung des Darlehens hat für Kreditnehmer aber einen handfesten Nachteil. Denn Banken verlangen in aller Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von Tausenden Euro. Ein Punkt, der vielen Betroffenen vorher gar nicht bewusst war.

Doch es gibt Möglichkeiten sich von der lästigen Zahlungspflicht zu befreien.

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