Widerruf Autokredit ING DiBa

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Die Kernpunkte in Kürze

Am 26.03.2020 entschied der Europäische Gerichtshof (EuGH) in einem Urteil, dass viele Autokreditverträge widerrufbar sind.
Der Widerrufsjoker sticht auch bei Autofinanzierungen.
Der Widerruf ist auch viele Jahre nach dem Vertragsschluss möglich.
Die Bank behält nur die Finanzierungszinsen.
In vielen Verträgen ab dem 11.06.2010 findet sich eine fehlerhafte Widerrufsinformation.

Autokauf durch die ING DiBa finanziert

Egal ob man von A nach B gelangen muss oder Spritztouren machen möchte, ein Auto ist ein Muss. Die Anschaffung ist allerdings nicht immer billig, weshalb die meisten deutschen Haushalte das Auto nicht in bar und direkt bezahlen, sondern es finanzieren. Die Anschaffungskosten des gewünschten Wagens werden dann in gleichbleibenden Raten, innerhalb eines vereinbarten Zeitraumes, abbezahlt. Während manche Hersteller den Kredit direkt über die eigene Bank, zum Beispiel die VW Bank, vergeben, bedienen sich andere Autohändler unabhängiger Banken. Hierzu zählen beispielsweise die ING DiBa oder die Santanderbank.

Dieser Fehler macht den Widerruf möglich

Wenn es um Verträge geht, wird der Einfachheit halber häufig auf Vorlagen zurückgegriffen. Auch die meisten Banken haben sich dadurch in den letzten Jahren die Arbeit etwas einfacher gemacht. Kreditverträge wurde so millionenfach vervielfältigt. Das Problem an diesen Verträgen ist allerdings ein fehlerhafter Satz, den nun mittlerweile so gut wie jeder Kunde so oder so ähnlich in seinem Vertrag stehen hat.:

Die Frist zum Widerruf beginnt erst, nachdem Sie alle Pflichtangaben gemäß § 492 Abs. 2 BGB erhalten haben.

Das Problem bei diesem Satz liegt darin, dass der genannte § 492 Abs. 2 BGB nur ein Verweis auf Artikel 247 des EGBGB ist, wo wiederum auf zahlreiche weitere Vorschriften verwiesen wird. Dadurch verweist der Vertrag an dieser Stelle immer tiefer und tiefer in unterschiedliche Gesetze, sodass der Verbraucher gar nicht mehr verstehen kann, welche Dokumente letztendlich genau gemeint sind. Dieses Konstrukt in Verträgen nennt man Verweisungskette oder auch Kaskadenverweis.

Das Europäische Gericht (EuGH) erkannte diesen Fehler an und beschloss, dass diese Verweisungskette für den Verbraucher derartig verwirrend ist, dass er von seinem Widerrufsrecht unter Umständen nicht Gebrauch macht, da er nicht weiß, wann genau seine Frist zu laufen beginnt.

Daher wurde am 26.03.2020 vom Europäischen Gerichtshof entschieden, dass der Widerufsjoker gegen Verträge mit diesem Fehler wirksam ist. Gegen das Urteil ist keine Berufung mehr möglich,es ist also rechtskräftig. Deutsche Gerichte sind jetzt weitestgehend an das Urteil gebunden. Aber auch Autofahrer, die ihr Recht nicht gerichtlich durchsetzen möchten, haben sehr gute Aussichten, da durch das EuGH-Urteil die Banken es gar nicht erst auf einen Prozess ankommen lassen werden.

Die Vorteile des Widerrufs

Erklärt der Verbraucher den Widerruf, werden der Kaufvertrag und der Kreditvertrag rückabgewickelt. Der Autohändler erhält den Wagen zurück und die Bank zahlt dem Verbraucher die bereits entrichteten Raten abzüglich der Finanzierungszinsen, sowie eine etwaige Anzahlung, aus. Der Verbraucher muss in einigen Fällen jedoch eine Nutzungsentschädigung zahlen und damit für die Abnutzung des Autos während der Vertragslaufzeit aufkommen. Diese berechnet sich anhand der zurückgelegten Kilometer, der gewöhnlichen Lebensdauer des jeweiligen Wagens sowie des Kaufpreises. Bei älteren Wägen, die viele Kilometer auf dem Buckel haben, könnte die Entschädigung so hoch sein, dass der Widerruf wirtschaftlich unlukrativ wird.

In fünf einfachen Schritten zum Widerruf Ihres Autokredits bei der ING-DiBa

1
Kostenlose Dokumentenprüfung
Zahlreiche unserer Anwälte sind auf Widerrufe spezialisiert. Wir haben bereits tausende Verträge überprüft. Die Prüfung Ihres Kredits bei der ING DiBa ist für Sie kostenlos und ohne Verpflichtungen. Fotos oder Scans Ihrer Vertragsunterlagen von der ING DiBa laden Sie einfach über unseren Dokumenten-Upload hoch. Natürlich können Sie auch eine E-Mail an kontakt@anwalt-kg.de senden. Die Überprüfung dauert im Regelfall maximal zwei Werktage.
2
Kostenlose Erstberatung
In einer ebenfalls kostenlosen telefonischen Erstberatung erläutern wir Ihnen das Ergebnis der anwaltlichen Dokumentenprüfung. Ist der Widerruf für Sie erfolgversprechend, geben wir Ihnen Tipps zum Abschluss einer Rechtsschutzversicherung, falls Sie noch keine haben. Die Versicherung übernimmt das gesamte Kostenrisiko des ING-DiBa-Widerrufs.

2
3
Erklärung des Widerrufs
Anschliueßend folgt die Erklärung des Widerruf des Autokredits bei der ING-DiBa. Dafür können Sie unser passendes Musterschreiben verwenden, das wir Ihnen kostenlos zur Verfügung stellen. Im Regelfall erhalten Sie dann eine Ablehnung des Widerrufs von der ING-DiBa.
4
Deckungsanfrage Rechtsschutzversicherung
Nach der zu erwartenden Ablehnung durch die ING DiBa erfragen wir bei Ihrer Rechtsschutzversicherung die Deckung Ihres Falls. Nur wenn wir, wie in fast allen Fällen, die Deckungszusage erhalten haben, werden wir tätig. Für Sie besteht somit kein Kostenrisiko.

4
5
Durchsetzung des Widerrufs
Unsere Prozessanwälte übernehmen die Durchsetzung des Widerrufs gegen die ING. Sollte die ING Ihnen ein Vergleichsangebot unterbreiten, entscheiden Sie, ob Sie dieses annehmen möchten oder nicht. Falls erforderlich, vertreten unsere Anwälte Ihre Interessen vor Gericht.

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Stiftung Warentest empfiehlt unseren Autokredit Widerruf Rechner

Die Rechtsfolgen des Widerrufs eines Autokredits sind komplex und für den Verbraucher oft unübersichtlich. Um dem Verbraucher einen Überblick über seine Rechte und Pflichten zu geben, haben unsere Widerrufsexperten einen Autokredit Widerruf Rechner entwickelt – “gut” und “leicht bedienbar”, urteilt Stiftung Warentest.

Kaufdatum

Datum Vertragsschluss

Datum erste Ratenzahlung

Ihr Anwaltsteam im Bereich Widerruf Autokredit ING DiBa:

Ilja Ruvinskij
Rechtsanwalt und Partner

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Fatbardha Kameraj
Rechtsanwältin

Ludger Knuth
Rechtsanwalt

René Brustmann
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ING Diba Autokredit widerrufen und Raten zurückerhalten

01
Warum ist der Widerruf eines Autokredits noch heute möglich?
02
Welche Vorteile verschafft der Widerruf des Kredits dem Verbraucher?
03
Welche Verträge können fehlerhafte Widerrufsinformationen enthalten?
04
Wie sieht das Widerrufsverfahren aus?
05
Ist ein Leasingvertrag auch widerrufbar?
06
Können auch Unternehmer ihre Autofinanzierungen widerrufen?
07
Übernimmt eine Rechtsschutzversicherung die Kosten des Verfahrens?
08
Mit welchen Kosten sollte ich rechnen?

Warum ist der Widerruf eines Autokredits noch heute möglich?

05 Jul 2017/0 Kommentare/in Widerruf ING DiBa

Die Möglichkeit, sich günstig von alten hochverzinsten Verträgen zu lösen, den sog. Widerrufsjoker, gibt es seit etwa drei Jahren. Mithilfe des Widerrufs konnten bereits tausende Immobiliardarlehensverträge, Konsumentenkredite und Lebensversicherungen rückabgewickelt werden – mit lukrativen Folgen. Dies ist, wie seit einigen Monaten bekannt ist, nun auch für Autokredite möglich. Voraussetzung ist eine fehlerhafte Belehrung über das Widerrufsrecht bei Vertragsschluss. Oftmals sind fehlende aber erforderliche Informationen der Auslöser. Die fehlerhafte Widerrufsinformation hat zur Folge, dass die Widerrufsfrist nicht zu laufen beginnt und deshalb auch heute noch nicht abgelaufen ist. Der Vertrag ist widerrufbar.

Zwar hat der Bundesgerichtshof bereits einen Widerruf aufgrund bestimmter Fehler ausgeschlossen. Doch Verträge, die einen sogenannten „Kaskadenverweis“ enthalten, einen Verweis auf seitenlange Gesetzestexte, wurden am 26.03.2020 vom Europäischen Gerichtshof für widerrufbar erklärt.

Welche Vorteile verschafft der Widerruf des Kredits dem Verbraucher?

05 Jul 2017/0 Kommentare/in Widerruf ING DiBa

Der Widerruf des Autokredits bringt enorme wirtschaftliche Vorteile mit sich. Zum einen kann der Verbraucher die alte Finanzierung auflösen und so bei Bedarf einen neuen PKW finanzieren. Die günstige Zinslage ermöglicht eine günstige Neufinanzierung. Besonders lukrativ ist, dass der Darlehensnehmer alle Raten inklusive der Anzahlung zurückerhält. Anzurechnen sind lediglich die Zinsen, die der Verbraucher bereits entrichtet hat. Im Gegenzug muss der Darlehensnehmer das gebrauchte Auto bei der Herstellerbank abgeben. Für die Möglichkeit des Gebrauchs müssen sich Verbraucher, die ihren Kredit nach dem 13.06.2014 abgeschlossen haben, möglicherweise nicht einmal einen Vorteil anrechnen lassen. Unserer rechtlichen Auffassung nach begünstigt eine Gesetzesänderung den Verbraucher insoweit. Jedoch fehlt es bislang an verfestigter Rechtsprechung zu diesem Thema. Ob eine Nutzungsentschädigung letztlich tatsächlich entfällt, muss zunächst gerichtlich geklärt werden. Aber auch, wenn eine solche zu entrichten ist, kann sich der Widerruf dennoch rechnen.

Welche Verträge können fehlerhafte Widerrufsinformationen enthalten?

05 Jul 2017/0 Kommentare/in Widerruf ING DiBa

Der maßgebliche Zeitraum für den Widerruf eines Autokredits beginnt am 10.06.2010. Nahezu jede Bank versäumte die Chance den Verbraucher bei Vertragsschluss richtig und umfassend über sein Widerrufsrecht aufzuklären.

Neber der ING DiBa finden sich häufig auch fehlerhafte Widerrufsinformationen in Verträgen der folgenden Banken:

VW-Bank
BMW Bank
Ford-Bank
Fiat-Bank
Santander Bank
Opel-Bank
Renault- Bank
Toyota-Bank

Diese Liste lässt sich beliebig ausweiten. Die Anforderungen an eine ordnungsgemäße Belehrung sind hoch und wurden in den seltensten Fällen erfüllt. Wir empfehlen daher eine Überprüfung durch unsere Widerrufsexperten.

Wie sieht das Widerrufsverfahren aus?

05 Jul 2017/0 Kommentare/in Widerruf ING DiBa

Der erste Schritt ist stets die Überprüfung der Widerrufsinformation. Diese kann durch Stiftung Warentest oder eine spezialisierte Kanzlei erfolgen. Stellt sich heraus, dass die Widerrufsbelehrung den vom EuGH gerügten Fehler enthält, sollte man zunächst den Vorteil errechnen, den ein Widerruf bringen kann. Stiftung Warentest empfiehlt auf ihrer Webseite unseren einfach zu bedienenden Online Rechner. Im Rahmen unserer kostenfreien Erstberatung bespricht einer unserer Widerrufsexperten gerne die Chancen und Risiken eines Widerrufs mit Ihnen. Sobald man sich Klarheit über die möglichen Ersparnisse verschafft hat, wird es Zeit, den Widerruf zu erklären. Hierzu kann ein Muster-Widerrufsschreiben verwendet werden. Dann beginnt die Wartezeit. Es ist wahrscheinlich, dass die Bank den Widerruf ablehnen wird, sodass professionelle Unterstützung notwendig wird. Ein spezialisierter Rechtsanwalt wird im Anschluss mit der Bank verhandeln und den bestmöglichen Deal herausholen. Für den Fall, dass eine außergerichtliche Einigung nicht gelingt, wird ggf. ein Klageverfahren eingeleitet. Wenn eine Rechtsschutzversicherung besteht, übernimmt unsere Kanzlei zusätzlich die Koordination mit der Rechtsschutzversicherung.

Ist ein Leasingvertrag auch widerrufbar?

05 Jul 2017/0 Kommentare/in Widerruf ING DiBa

Ja. Leasingverträge liegen momentan nicht nur bei Unternehmern im Trend. Wenn das Auto mal nicht mehr den Bedürfnissen entspricht, bietet sich der Widerruf an, um den Vertrag aufzulösen. Die Widerrufsmöglichkeit besteht bei einem sog. Finanzierungsleasing. Dies ist der Fall, wenn der Unternehmer die Anschaffung finanziert, aber nicht dafür Sorge tragen will, dass das Auto in Stand gehalten wird. Dies dürfte bei fast jedem Vertrag der Fall sein. Das Verfahren verläuft wie bei dem Widerruf eines Kreditvertrages. Der Leasinggeber erhält das gebrauchte Auto zurück. Der Leasingnehmer erhält alle Raten und auch die Anzahlung zurück. Anzurechnen sind lediglich die Zinsen des Kredites sowie ein etwaiger Nutzungsersatz. Für Verträge ab dem 10.06.2014 entfällt dieser aufgrund einer für den Verbraucher positiven Gesetzeslage.

Können auch Unternehmer ihre Autofinanzierungen widerrufen?

05 Jul 2017/0 Kommentare/in Widerruf ING DiBa

Grundsätzlich nein. Die günstige Rechtslage gilt nur für Darlehen, die für private Zwecke aufgenommen wurden. Ausgenommen hiervon sind jedoch Kredite, die für die Gründung einer wirtschaftlichen Existenz verwendet wurden und einen Darlehensbetrag von 75.000 € nicht überschreiten. Deshalb können auch Existenzgründer vom Widerrufsjoker profitieren.

Übernimmt eine Rechtsschutzversicherung die Kosten des Verfahrens?

05 Jul 2017/0 Kommentare/in Widerruf ING DiBa

Für die Durchsetzung seiner Ansprüche benötigt der Verbraucher die Hilfe eines spezialisierten Rechtsanwalts und auch das gerichtliche Verfahren ist kostspielig. Auch wenn die Vorteile die rechtlichen Risiken in vielen Fällen mehr als aufwiegen, ist der Verbraucher erst einmal zur Vorleistung verpflichtet. Glück hat hier derjenige, der über eine Rechtsschutzversicherung verfügt. Voraussetzung ist, dass die Rechtsschutzversicherung Widerrufsverfahren nicht in ihren Allgemeinen Rechtsschutzbedingungen ausgeschlossen hat.

In vielen Fällen können Sie auch jetzt noch eine Rechtsschutzversicherung abschließen, die die Kosten übernimmt. Rufen Sie uns an, wir geben Ihnen einen Tipp!

Mit welchen Kosten sollte ich rechnen?

05 Jul 2017/0 Kommentare/in Widerruf ING DiBa

Unsere Überprüfung der Vertragsunterlagen und die anschließende Erstberatung sind kostenfrei und unverbindlich. Sollten Sie eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben, stellen wir auch kostenfrei Deckungsanfrage. Auch wenn keine Rechtsschutzversicherung für die Kosten aufkommt, finden wir eine Lösung, das lukrative Verfahren zu finanzieren. Sprechen Sie uns einfach an.