PKW zurückgeben – Raten und Anzahlung zurückerhalten
Auch auf Autokredite und Leasingverträge ist der berüchtigte Widerrufsjoker anwendbar. Liegt eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung vor, können Autofinanzierungen auch noch lange Zeit nach Ablauf der Widerrufsfrist widerrufen werden. Insbesondere die DiBa versäumte es bei der Autofinanzierung häufig ihre Kunden ordnungsgemäß über das ihnen zustehende Widerrufsrecht zu belehren.
Autokauf durch die ING DiBa finanziert
Egal ob man von A nach B gelangen muss oder Spritztouren machen möchte, ein Auto ist ein Muss. Die Anschaffung ist allerdings nicht immer billig, weshalb die meisten deutschen Haushalte das Auto nicht in bar und direkt bezahlen, sondern es finanzieren. Die Anschaffungskosten des gewünschten Wagens werden dann in gleichbleibenden Raten, innerhalb eines vereinbarten Zeitraumes, abbezahlt. Während manche Hersteller den Kredit direkt über die eigene Bank, zum Beispiel die VW Bank, vergeben, bedienen sich andere Autohändler unabhängiger Banken. Hierzu zählt beispielsweise der ING DiBa oder die Santanderbank.
Die Vorteile des Widerrufs
Erklärt der Verbraucher den Widerruf, werden der Kaufvertrag und der Kreditvertrag rückabgewickelt. Der Autohändler erhält den Wagen zurück und die Bank zahlt dem Verbraucher die bereits entrichteten Raten abzüglich der Finanzierungszinsen, sowie eine etwaige Anzahlung, aus. Der Verbraucher muss in einigen Fällen jedoch eine Nutzungsentschädigung zahlen und damit für die Abnutzung des Autos während der Vertragslaufzeit aufkommen. Diese berechnet sich anhand der zurückgelegten Kilometer, der gewöhnlichen Lebensdauer des jeweiligen Wagens sowie des Kaufpreises. Bei älteren Wägen, die viele Kilometer auf dem Buckel haben, könnte die Entschädigung so hoch sein, dass der Widerruf wirtschaftlich unlukrativ wird. Etwas anderes könnte sich bei Krediten ergeben, die nach dem 13.06.2014 aufgenommen wurden. Unserer Rechtsauffassung nach muss der Autokäufer hier keine Nutzungsentschädigung leisten, die Rechtslage scheint hier günstiger zu sein. Die Konsequenz: Bei Rückabwicklung könnte man das Auto quasi kostenfrei nutzen. Sichere Aussagen können hier mangels verfestigter Rechtsprechung vorerst aber nicht getroffen werden. Es bleibt abzuwarten, ob die Gerichte sich unserer verbraucherfreundlichen Position anschließen.
Stiftung Warentest empfiehlt unseren Autokredit Widerruf Rechner
Die Rechtsfolgen des Widerrufs eines Autokredits sind komplex und für den Verbraucher oft unübersichtlich. Um dem Verbraucher einen Überblick über seine Rechte und Pflichten zu geben, haben unsere Widerrufsexperten einen Autokredit Widerruf Rechner entwickelt – „gut“ und „leicht bedienbar“, urteilt Stiftung Warentest.
ING Diba Autokredit widerrufen und Raten zurückerhalten
- Warum ist der Widerruf eines Autokredits noch heute möglich?01
- Welche Vorteile verschafft der Widerruf des Kredits dem Verbraucher?02
- Welche Verträge können fehlerhafte Widerrufsinformationen enthalten?03
- Wie sieht das Widerrufsverfahren aus?04
- Ist ein Leasingvertrag auch widerrufbar?05
- Können auch Unternehmer ihre Autofinanzierungen widerrufen?06
- Übernimmt eine Rechtsschutzversicherung die Kosten des Verfahrens?07
- Mit welchen Kosten sollte ich rechnen?08
Warum ist der Widerruf eines Autokredits noch heute möglich?
Die Möglichkeit, sich günstig von alten hochverzinsten Verträgen zu lösen, den sog. Widerrufsjoker, gibt es seit etwa drei Jahren. Mithilfe des Widerrufs konnten bereits tausende Immobiliardarlehensverträge, Konsumentenkredite und Lebensversicherungen rückabgewickelt werden – mit lukrativen Folgen. Dies ist, wie seit einigen Monaten bekannt ist, nun auch für Autokredite möglich. Voraussetzung ist eine fehlerhafte Belehrung über das Widerrufsrecht bei Vertragsschluss. Oftmals sind fehlende aber erforderliche Informationen der Auslöser. Die fehlerhafte Widerrufsinformation hat zur Folge, dass die Widerrufsfrist nicht zu laufen beginnt und deshalb auch heute noch nicht abgelaufen ist. Der Vertrag ist widerrufbar.
Welche Vorteile verschafft der Widerruf des Kredits dem Verbraucher?
Der Widerruf des Autokredits bringt enorme wirtschaftliche Vorteile mit sich. Zum einen kann der Verbraucher die alte Finanzierung auflösen und so bei Bedarf einen neuen PKW finanzieren. Die günstige Zinslage ermöglicht eine günstige Neufinanzierung. Besonders lukrativ ist, dass der Darlehensnehmer alle Raten inklusive der Anzahlung zurückerhält. Anzurechnen sind lediglich die Zinsen, die der Verbraucher bereits entrichtet hat. Im Gegenzug muss der Darlehensnehmer das gebrauchte Auto bei der Herstellerbank abgeben. Für die Möglichkeit des Gebrauchs müssen sich Verbraucher, die ihren Kredit nach dem 13.06.2014 abgeschlossen haben, möglicherweise nicht einmal einen Vorteil anrechnen lassen. Unserer rechtlichen Auffassung nach begünstigt eine Gesetzesänderung den Verbraucher insoweit. Jedoch fehlt es bislang an verfestigter Rechtsprechung zu diesem Thema. Ob eine Nutzungsentschädigung letztlich tatsächlich entfällt, muss zunächst gerichtlich geklärt werden. Aber auch, wenn eine solche zu entrichten ist, kann sich der Widerruf dennoch rechnen.
Welche Verträge können fehlerhafte Widerrufsinformationen enthalten?
Der maßgebliche Zeitraum für den Widerruf eines Autokredits beginnt am 10.06.2010. Nahezu jede Bank versäumte die Chance den Verbraucher bei Vertragsschluss richtig und umfassend über sein Widerrufsrecht aufzuklären.
Neber der ING DiBa finden sich häufig auch fehlerhafte Widerrufsinformationen in Verträgen der folgenden Banken:
- VW-Bank
- BMW Bank
- Ford-Bank
- Fiat-Bank
- Santander Bank
- Opel-Bank
- Renault- Bank
- Toyota-Bank
Diese Liste lässt sich beliebig ausweiten. Die Anforderungen an eine ordnungsgemäße Belehrung sind hoch und wurden in den seltensten Fällen erfüllt. Wir empfehlen daher eine Überprüfung durch unsere Widerrufsexperten.
Wie sieht das Widerrufsverfahren aus?
Der erste Schritt ist stets die Überprüfung der Widerrufsinformation. Diese kann durch Stiftung Warentest oder eine spezialisierte Kanzlei erfolgen. Stellt sich heraus, dass die Widerrufsbelehrung einen Fehler enthält, sollte man zunächst den Vorteil errechnen, den ein Widerruf bringen kann. Stiftung Warentest empfiehlt auf ihrer Webseite unseren einfach zu bedienenden Online Rechner. Im Rahmen unserer kostenfreien Erstberatung bespricht einer unserer Widerrufsexperten gerne die Chancen und Risiken eines Widerrufs mit Ihnen. Sobald man sich Klarheit über die möglichen Ersparnisse verschafft hat, wird es Zeit, den Widerruf zu erklären. Hierzu kann ein Muster-Widerrufsschreiben verwendet werden. Dann beginnt die Wartezeit. Es ist wahrscheinlich, dass die Bank den Widerruf ablehnen wird, sodass professionelle Unterstützung notwendig wird. Ein spezialisierter Rechtsanwalt wird im Anschluss mit der Bank verhandeln und den bestmöglichen Deal herausholen. Für den Fall, dass eine außergerichtliche Einigung nicht gelingt, wird ggf. ein Klageverfahren eingeleitet. Wenn eine Rechtsschutzversicherung besteht, übernimmt unsere Kanzlei zusätzlich die Koordination mit der Rechtsschutzversicherung.
Ist ein Leasingvertrag auch widerrufbar?
Ja. Leasingverträge liegen momentan nicht nur bei Unternehmern im Trend. Wenn das Auto mal nicht mehr den Bedürfnissen entspricht, bietet sich der Widerruf an, um den Vertrag aufzulösen. Die Widerrufsmöglichkeit besteht bei einem sog. Finanzierungsleasing. Dies ist der Fall, wenn der Unternehmer die Anschaffung finanziert, aber nicht dafür Sorge tragen will, dass das Auto in Stand gehalten wird. Dies dürfte bei fast jedem Vertrag der Fall sein. Das Verfahren verläuft wie bei dem Widerruf eines Kreditvertrages. Der Leasinggeber erhält das gebrauchte Auto zurück. Der Leasingnehmer erhält alle Raten und auch die Anzahlung zurück. Anzurechnen sind lediglich die Zinsen des Kredites sowie ein etwaiger Nutzungsersatz. Für Verträge ab dem 10.06.2014 entfällt dieser aufgrund einer für den Verbraucher positiven Gesetzeslage.
Können auch Unternehmer ihre Autofinanzierungen widerrufen?
Grundsätzlich nein. Die günstige Rechtslage gilt nur für Darlehen, die für private Zwecke aufgenommen wurden. Ausgenommen hiervon sind jedoch Kredite, die für die Gründung einer wirtschaftlichen Existenz verwendet wurden und einen Darlehensbetrag von 75.000 € nicht überschreiten. Deshalb können auch Existenzgründer vom Widerrufsjoker profitieren.
Übernimmt eine Rechtsschutzversicherung die Kosten des Verfahrens?
Für die Durchsetzung seiner Ansprüche benötigt der Verbraucher die Hilfe eines spezialisierten Rechtsanwalts und auch das gerichtliche Verfahren ist kostspielig. Auch wenn die Vorteile die rechtlichen Risiken in vielen Fällen mehr als aufwiegen, ist der Verbraucher erst einmal zur Vorleistung verpflichtet. Glück hat hier derjenige, der über eine Rechtsschutzversicherung verfügt. Voraussetzung ist, dass die Rechtsschutzversicherung Widerrufsverfahren nicht in ihren Allgemeinen Rechtsschutzbedingungen ausgeschlossen hat. Zum Beispiel der ADAC Verkehrsrechtsschutz mit Vertragsmodul bietet Deckung beim Widerruf eines Autokredits.
Mit welchen Kosten sollte ich rechnen?
Unsere Überprüfung der Vertragsunterlagen und die anschließende Erstberatung sind kostenfrei und unverbindlich. Sollten Sie eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben, stellen wir auch kostenfrei Deckungsanfrage. Auch wenn keine Rechtsschutzversicherung für die Kosten aufkommt, finden wir eine Lösung, das lukrative Verfahren zu finanzieren. Sprechen Sie uns einfach an.
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Autokredit wiederruf
Hallo, ich möchte Fragen ob mit wieviel Geld kann ich berechnen, wenn ich möchte das Auto nicht zurückgeben. Ich möchte halten. Meine Aktenzeichen bei Ihnen lautet 57905.
Danke
Z.Kalman
Widerruf abgelaufener Autokreditverträge
Ist es möglich auch abgelaufenen Kreditverträge zu widerrufen?? Ich habe hier noch einen Vertrag von der SEAT Bank der am 27.09.2013 begonnen hat und zum 24.08.2016 lief.
Vielen Dank
Ralph Eller
Widerruf Skoda Finanzierung Kauf Skoda Oktavia RS TDI im 04/16
Hallo KGR Team.
welche Rechtschutz übernimmt jetzt noch die Widerrufskosten?
Mit freundlichen Grüßen
Skodafahrer
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