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Santander Autokredit ablösen – Kaufpreis zurück durch den Widerruf

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    Widerrufsjoker bei Santander Autofinanzierungen

    Der Widerrufsjoker ermöglicht Verbrauchern bereits seit Jahren, sich von ungünstigen Immobilienkrediten abzulösen oder enttäuschende Lebensversicherungen zu widerrufen. Auch im Bereich der Autofinanzierung eröffnet der Widerruf profitable Türen – auch große Banken wie die Santander Consumer Bank sind zum Teil nicht davor gefeit.

    Rückabwicklung durch Widerruf

    Der Kauf eines Autos besteht in der Praxis rechtlich zumeist aus zwei Teilen, dem Kaufvertrag mit dem jeweiligen Händler und einem Darlehen über den Kaufpreis. Dieses Darlehen kann bei einer herstellergebundenen, hauseigenen Bank genommen werden. Alternativ bedienen sich viele einer unabhängigen Bank. Erklärt der Käufer nun den Widerruf, werden beide Verträge gemeinsam rückabgewickelt. Dies ist auch Jahre nach Ablauf der Widerrufsfrist möglich, wenn eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung vorliegt – der sogenannte Widerrufsjoker. Die Folge: Das Autohaus erhält den Wagen zurück und die Bank zahlt dem Verbraucher die bereits geleisteten Raten plus Anzahlung zurück. Neben den Fianzierungszinsen, die der Darlehensnehmer bereits gezahlt hat, muss der Darlehensnehmer in einigen Fällen eine Nutzungsentschädigung entrichten. Damit kommt er quasi für die Abnutzung des Wagens in der jeweiligen Laufzeit auf. Diese berechnet sich nach zurückgelegten Kilometern, Kaufpreis und üblicher Lebensdauer des jeweiligen Wagens.

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    Die Kernpunkte in Kürze

    • Durch den Widerrufsjoker lassen sich Autofinanzierungen rückabwickeln

    • Viele Kredite der Santander Bank, die nach dem 11. Juni 2010 aufgenommen wurden, enthalten eine fehlerhafte Verbraucherinformation

    • Widerruf kann auch viele Jahre nach Vertragsschluss erklärt werden

    • Darlehensnehmer erhalten alle geleisteten Tilgungszahlungen sowie die Anzahlung zurück

    • Gebrauchtwagen geht an die Bank zurück

    • Widerrufsmöglichkeit besteht für Kredite ab dem 10.06.2010

    • Prüfung des Darlehensvertrages kostenfrei und unverbindlich durch unsere Widerrufsexperten

    Die Vorteile – Wann sich der Widerruf lohnt

    Durch den Widerruf kann man einen Vertrag mit hohen Ersparnissen vorzeitig ablösen. Ändert sich beispielsweise die Lebenssituation und das Auto genügt den Anforderungen nicht mehr, kann man kostenfrei aus der Finanzierung aussteigen. Auch eine günstige Umschuldung kommt in Betracht. Wer einen Kredit nach dem 13.06.2014 abgeschlossen hat, hat im Optimalfall besonderes Glück gehabt und kann den Taschenrechner beiseite legen. Unserer Rechtsauffassung nach bietet sich hier eine für Verbraucher lukrative Rechtslage, die den Widerruf ohne Zahlung einer Nutzungsentschädigung ermöglicht. Die Konsequenz: Man konnte das Auto quasi kostenfrei fahren. Für Verträge vor dem 13.06.2014 lohnt sich unserer Meinung nach eine Überprüfung besonders. Die Frage nach der Nutzungsentschädigung wurde zwar gerichtlich noch nicht entschieden, sodass es hierzu keine verfestigte Rechtsprechung gibt. Aber auch im Falle einer wenig verbraucherfreundlichen Position der Gerichte kann sich der Widerruf dennoch lohnen. Abhängig ist das dann von der Höhe der zurückgelegten Kilometer. Als Faustformel gilt: Je weniger Kilometer man fuhr, desto eher lohnt sich ein Widerruf.

    Widerruf: Santander Autokredit

    Die meisten größeren Banken bieten zum Autokauf eine Finanzierung an, so auch die Mönchengladbacher Santander Consumer Bank. Der Widerrufsjoker kann nach neuesten Erkenntnissen auch bei einem Santander Autokredit angewendet werden. Die Grundvoraussetzung ist immer eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung. Liegt eine solche vor, beginnt die Widerrufsfrist von zwei Wochen nicht zu laufen und der Vertrag kann auch Jahre nach Abschluss rückabgewickelt werden. Die Chancen für einen erfolgreichen Widerruf stehen also gut. Die Verträge der Santander Bank weisen oft Fehler in der Widerrufsbelehrung auf. Die Banken haben die Pflicht, den Kunden ausführlich und abschließend über die Widerrufsmöglichkeiten zu belehren und aufzuklären. Wenn die Bank dabei Fehler macht, kann das nicht zu Lasten des Verbrauchers geschehen: Der Widerruf bleibt daher möglich.

    Wer sich vorzeitig von seinem Autokredit lösen möchte, sollte einen Widerruf in Betracht ziehen. Wurde der Vertrag nach dem 13.06.2014 abgeschlossen, bezahlt der Kreditnehmer  womöglich nicht einmal eine Nutzungsentschädigung und hat das Auto dann quasi kostenfrei gefahren. Doch auch der Widerruf von Verträgen von vor 2014 ist oftmals profitabel. Hier lohnt sich eine genaue Berechnung. Mithilfe von speziellen Rechnern kann die Nutzungsentschädigung präzise ermittelt werden. Unseren Autokredit-Rechner beurteilte Stiftung Warentest jüngst als “gut” und “leicht bedienbar”.

    Sensationelles Urteil – Sandander Bank erhält keine Nutzungsentschädigung

    Ein von unserer Kanzlei am Landgericht Heilbronn erzieltes Urteil zeigt deutlich, wie verbraucherfreundlich die Rechtslage ist. Ein Käufer eines Ford Focus Turnier 1.5 TDCi erklärte den Widerruf seines Autokredits bei der Santander Bank. Der entscheidende Fehler im Vertrag: Eine Klausel, laut der die Kündigungserklärung des Kreditnehmers als unwirksam gilt, wenn er den Kredit nicht binnen zwei Wochen nach der Kündigung zurückzahlt. Die Richter urteilten, dass diese Klausel den Verbraucher unangemessen benachteiligt.

    Besonders positiv an dem Urteil: Das Gericht bestätigte die Rechtslage, laut der der Bank keine Nutzungsentschädigung für die gefahrenen Kilometer zusteht. Der Kunde erhielt also alle gezahlten Beträge fast ohne Abzüge zurück (Aktenzeichen: Bi 6 O 3/19).

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    In fünf einfachen Schritten zum Widerruf des Autokredits bei der Santander Consumer Bank

    • 1

      Kostenlose Dokumentenprüfung

      Die Prüfung Ihres Autokredits bei der Santander Consumer Bank durch unsere spezialisierten Anwälte ist vollkommen kostenlos. Dabei kommt es nicht darauf an, was für ein Auto Sie finanziert haben und ob es sich um einen Diesel oder Benziner handelt.

      Den Santander-Autokreditvertrag können Sie einfach über unseren Dokumenten-Upload hochladen oder per E-Mail an kontakt@anwalt-kg.de senden. Die Überprüfung dauert im Regelfall maximal zwei Werktage.

    • 2

      Kostenlose Erstberatung

      Nun erfahren Sie in einer kostenlosen telefonischen Erstberatung das Ergebnis der Prüfung Ihres Santander Autokredits. Ist der Widerruf erfolgsversprechend, können Sie nun, falls nicht bereits vorhanden, eine Rechtsschutzversicherung abschließen, welche die Kosten Ihres Falls übernehmen wird.

      2

    • 3

      Erklärung des Widerrufs

      Um den Widerruf des Santander Autokredits zu erklären, erhalten Sie von uns kostenlos ein passendes Musterschreiben. Als Reaktion wird die Santander Consumer Bank Ihren Widerruf erwartungsgemäß zunächst ablehnen.

    • 4

      Deckungsanfrage Rechtsschutzversicherung

      Wenn die Santander Bank Ihrem Widerruf erwartungsgemäß nicht zustimmt, erfragen wir als nächstes bei Ihrer Rechtsschutzversicherung die Deckung des Falls. Erst nachdem wir, wie in fast allen Fällen, die Deckungszusage erhalten haben, werden wir tätig. Für Sie besteht somit kein Kostenrisiko.

      4

    • 5

      Durchsetzung des Widerrufs

      Den Widerruf Ihres Santander Autokredits können Sie in die Hände unserer erfahrenen Anwälte legen. Sollten Sie von der Bank ein Vergleichsangebot erhalten, haben Sie die Wahl, ob Sie den Vergleich annehmen möchten oder nicht. Falls erforderlich, vertreten unsere Anwälte Ihre Interessen vor Gericht.

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    Infografik zum Widerruf eines Autokredits

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    Rechner Santander Autokredit Widerruf

    Wie viel Sie durch den Widerruf des Santander-Kredits zurückerhalten können, lässt sich mit unserem Online-Tool ermitteln. Von Stiftung Warentest wurde es als “gut und leicht bedienbar” beurteilt. Tragen Sie einfach die entsprechenden Informationen ein und lesen Sie das Ergebnis des Widerrufsjokers ab.

    Widerruf Rechner

    Sie müssen nicht mehr zahlen

    abzgl. Nutzungsersatz für gefahrene Kilometer

    zzgl. Deliktszins

    Sie erhalten zurück

    Sie erhalten zurück (2. Methode)

    Ihr Anwaltsteam im Bereich Widerruf Santander-Kredit:

    Ilja Ruvinskij
    Rechtsanwalt und Partner

    Dr. V. Ghendler
    Rechtsanwalt und Partner

    Fatbardha Kameraj
    Rechtsanwältin

    Ludger Knuth
    Rechtsanwalt

    René Brustmann
    Rechtsanwalt

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    Autokredit bei der Santander Bank widerrufen – Vorteile sichern

    Welche Vorteile bringt der Widerruf eines Autokredits mit sich?

    Der Vorteil des Autokredit-Widerrufs ergibt sich aus zwei Dingen. Erstens ermöglicht der Widerruf eine vorzeitige Ablösung des Vertrages. Außerdem – und das ist der größte Vorteil – erhält der Darlehensnehmer alle gezahlten Raten und die Anzahlung zurück. Anrechnen lassen muss er sich lediglich die Zinsen, die er aber schon gezahlt hat. Daneben kann für Verträge vom 10.06.2010 bis zum 10.06.2014 eine Nutzungsentschädigung anfallen. Hier gilt die Faustregel, dass sich ein Widerruf immer weniger lohnt, desto mehr Kilometer der Verbraucher mit dem Auto gefahren ist.

    Woraus ergibt sich der Widerrufsjoker?

    Die Bank muss den Verbraucher bei Vertragsabschluss umfassend über seine Rechte aufklären. Hierzu gehört auch das Recht, den Vertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen zu können. Oftmals vergaßen die Banken jedoch wichtige Pflichtangaben, sodass die Widerrufsinformation nicht vollständig oder fehlerhaft war. In diesem Fall konnte die Widerrufsfrist nicht in Gang gesetzt werden und das Widerrufsrecht blieb bestehen. Verbraucher, die nicht ordnungsgemäß aufgeklärt wurden, können deshalb noch heute widerrufen und die Vorteile in Anspruch nehmen.

    Verwendete nur die Santander Bank fehlerhafte Widerrufsinformationen?

    Nahezu jedes Kreditinstitut verwendete zwischen 2010 und heute fehlerhafte Widerrufsinformationen. Die Anforderungen des Gesetzgebers an eine ordnungsgemäße Belehrung sind noch, sodass nur wenige Banken dem gerecht wurden. Neben der Santander Bank verwendeten zahlreiche Herstellerbanken, aber auch einige Privatbanken wie z.B. die ING DiBa fehlerhafte Belehrungen.

    Welche Rechtsfolgen hat der Widerruf eines Autokredits?

    Durch den Widerruf wird der Vertrag rückabgewickelt. Die ausgetauschten Leistungen müssen deshalb wieder rückgängig gemacht werden. Der Darlehensnehmer erhält deshalb die gezahlten Raten und die Anzahlung zurück. Abzuziehen sind die Zinsen, die der Darlehensnehmer bereits durch seine monatlichen Zahlungen geleistet hat. Der Darlehensnehmer muss dem Darlehensgeber das gebrauchte Auto übergeben.

    Je nach Zeitpunkt des Vertragsabschlusses wird eine sog. Nutzungsentschädigung fällig. Da der Verbraucher das Auto nutzen konnte, muss er sich den Vorteil, den er hieraus gezogen hat, anrechnen lassen. Diese Pflicht entfällt  unserer Rechtsauffassung nach jedoch für Verträge, die nach dem 10.06.2014 abgeschlossen wurden. Für diese Verträge ergibt sich aufgrund einer Gesetzesänderung eine besonders lukrative Lage für den Verbraucher. Noch gibt es hierzu keine verfestigte Rechtsprechung, sodass es durchaus möglich ist, dass die Gerichte weniger verbraucherfreundlich entscheiden. Nichtsdestotrotz kann sich der Widerruf auch bei Zahlung einer Nutzungsentschädigung rentieren.

    Gilt der Widerrufsjoker auch für Leasingverträge?

    Ja, die Möglichkeit eines Widerrufs ergibt sich grundsätzlich auch bei den sog. Finanzierungleasingverträgen. Das sind Verträge bei denen der Leasinggeber zwar die Finanzierung des Fahrzeugs übernimmt, aber nicht für die Instandhaltung verantwortlich sind. Der weitaus größte Teil der Leasingverträge ist derart ausgestaltet. Die Rechtsfolgen entsprechen dem Widerruf eines Autokredits. Vereinfacht: der Leasingnehmer erhält vom Leasinggeber alle Raten im Austausch gegen das Leasingfahrzeug zurück.

    Können auch Unternehmer diese Chance nutzen?

    Der Gesetzgeber billigt Unternehmern das Widerrufsrecht grundsätzlich leider nicht zu, da diese über genügend Erfahrung verfügen. Eine Ausnahme gilt jedoch für Existenzgründer. Wenn junge Unternehmer für ihr Gewerbe ein Darlehen bis zu 75.000 € aufnehmen, sollen sie auch besonderen Schutz genießen. Deshalb spricht ihnen das BGB ein Widerrufsrecht zu. Dem Widerruf eines Autokredits steht damit nichts im Wege.

    Welche Kosten entstehen?

    Die Überprüfung der Widerrufsinformation und die anschließende Erstberatung sind kostenfrei und unverbindlich.

    Die Erklärung des Widerrufs ist kein Selbstläufer. Die Banken akzeptieren den Widerruf des Kunden in den allermeisten Fällen nicht, ohne dass sich ein Rechtsanwalt einschaltet. Die Tätigkeit des Rechtsanwalts und ggf. das spätere gerichtliche Verfahren sind mit Kosten verbunden. Im Idealfall besteht eine Rechtsschutzversicherung, die für die Kosten eintritt. Oftmals kann eine Rechtsschutzversicherung noch vor dem Widerrufsverfahren abgeschlossen werden. Sprechen Sie uns an, wir geben Ihnen einen Tipp.

    Sollte eine Rechtsschutzversicherung keine Option sein, finden wir gemeinsam mit Ihnen eine passende Lösung.

    Ihre Fragen und unsere Antworten zum Widerruf Ihrer Autofinanzierung

    Stellen Sie hier Ihre Frage

    • Widerruf Santander Bank

    Fragen und Antworten

    Widerruf Santander – Kredit über freien Händler

    Liebes Team,

    über einen freien Händler haben wir Ende 2017 unser Auto bei der Santander finanziert. Muss der Händler diesen nach einem Widerruf dann zurücknehmen? Oder funktioniert das nur wenn man in einem Autohaus gekauft hat?
    Vielen Dank

    Widerruf Autokredit

    Hallo sehr geehrte Damen und Herren,

    ist es richtig, wenn ich klage und die Klage zu meinen Gunsten verläuft, eine Nutzungsentschädigung für die seit Kauf des Fahrzeugs gefahrenen Kilometer abgezogen werden?
    Der Kreditvertrag wurde im Oktober 2014 abgeschlossen.
    Ich habe nämlich gelesen, dass bei Kreditverträgen die nach mitte 2014 abgeschlossen wurden, diese nicht mehr berechnet wird.
    Stimmt das?
    Sie können mich auch gern unter 0172 5258728 anrufen.

    Mit freundlichen Grüßen

    Eric Heyden

    Widerruf Autokredit

    Hallo sehr geehrte Damen und Herren,

    ich würde gern wissen, welcher Zeitpunkt als Schadenszeitpunkt gilt.
    Vertragsabschluss oder Widerrufzeitpunkt?

    Bei Vertragsabschluss hatte ich eine andere Rechtschutzversicherung als heute. Welche Versicherung würde eintreten?

    Auf eine baldige Antwort freue ich mich und verbleibe

    mit freundlichen Grüßen

    Eric Heyden

    © Copyright - KRAUS GHENDLER RUVINSKIJ Anwaltskanzlei
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