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Darlehen der Mercedes-Bank widerrufen und die Raten zurückerhalten
- Woraus ergibt sich die Möglichkeit, einen Mercedes-Kredit zu widerrufen?01
- Welche Vorteile ergeben sich aus dem Widerrufsjoker?02
- Was passiert nach dem Widerruf des Vertrages?03
- Welche Banken sind neben der Mercedes-Bank betroffen?04
- Können auch Unternehmer widerrufen?05
- Muss eine Rechtsschutzversicherung die Kosten tragen?06
- Haben auch Leasingnehmer die Möglichkeit zu widerrufen?07
- Welche Kosten kommen auf mich zu?08
Woraus ergibt sich die Möglichkeit, einen Mercedes-Kredit zu widerrufen?
Geht es um die Kreditvergabe, ist die Bank dem Verbraucher meilenweit überlegen. Sie verfügt über das wirtschaftliche und finanzielle Know-How, Routine und Personal, um Risiken für sich auszuschließen und Fehler zu vermeiden. Dem Kunden selbst fehlt es oft an dieser Expertise. Nicht selten kommt er zum ersten Mal mit einer solchen Situation in Berührung. Dieses Ungleichgewicht hat der Gesetzgeber auszugleichen versucht, indem er für Verbraucherkredite ein Widerrufsrecht einführte – die Möglichkeit, sich innerhalb einer bestimmten Frist ohne finanzielle Nachteile von dem Darlehen zu lösen, wenn man die vertragliche Bindung nicht mehr will.
Seit Einführung des Widerrufsrechts muss der Kunde umfassend über die Vertragsinhalte aufgeklärt werden. Er muss außerdem verstehen, was ein Widerruf bedeutet, unter welchen Voraussetzungen er erklärt werden kann und was die Folgen sind. Passiert das nicht oder nicht korrekt, ist ein ewiges Widerrufsrecht die Folge.
Und genau das ist bei zahlreichen Kreditverträgen der Mercedes-Bank geschehen. Die Aufklärung erfolgte nicht ordnungsgemäß und so können vor Jahren geschlossene Verträge noch heute widerrufen und mit ihnen der gesamte Fahrzeugkauf rückabgewickelt werden.
Welche Vorteile ergeben sich aus dem Widerrufsjoker?
Der sog. Widerrufsjoker ist den Banken ein Dorn im Auge. Denn er bietet dem Verbraucher eine lukrative Möglichkeit ohne finanzielle Nachteile aus dem Kreditvertrag auszusteigen. Gerade zu den Niedrigzinszeiten wollen viele Gebrauch von ihrem Widerrufsrecht machen, denn Darlehen sind nun weitaus günstiger als noch vor einigen Jahren. Der Widerrufsjoker bietet deswegen die Chance, äußerst günstig umzuschulden.
Beim Widerruf eines Autokredits wie etwa dem Kredit der Mercedes-Bank gibt es noch einen besonderen Bonus für Verträge, die nach dem 13.06.2014 abgeschlossen wurden. Denn der Gesetzgeber hat für diesen Stichtag festgelegt, dass eine fehlerhafte Widerrufsinformation zur Folge hat, dass keine Nutzungsentschädigung für die gefahrenen Kilometer anfällt (vgl. § 357 BGB). Noch nicht geklärt ist, ob der eindeutige Gesetzeswortlaut auch dann anzuwenden ist, wenn die Bank den Verbraucher nicht oder nur unvollständig über die gesetzlichen Pflichtangaben aufgeklärt hat. Unsere Kanzlei vertritt hier den Standpunkt, dass es letzlich nicht auf den Bezugspunkt ankommt, sondern dass ein umfassender Verbraucherschutz garantiert sein muss.
Aber auch für die Konstellation, dass eine Nutzungsentschädigung zu zahlen ist gilt: der Widerruf ist lukrativ und bietet eine Möglichkeit den Vertrag aufzulösen. Grundsätzlich lohnt sich ein Widerruf immer besonders, wenn das Auto relativ wenige Kilometer gelaufen ist.
Was passiert nach dem Widerruf des Vertrages?
Nachdem die Bank Ihren Widerruf akzeptiert hat, dürfen Sie Ihren alten PKW zurückgeben und erhalten Zug um Zug alle Raten und Ihre Anzahlung zurück.
In der Praxis gestaltet sich die Rückabwicklung nicht ganz so einfach, wie es klingt, denn die finanzierenden Banken wurden in den letzten Jahren von einer Widerrufswelle überrollt. Da durch den Widerruf den Kreditinstituten hohe Gewinne entgehen, wird ein berechtigter Widerspruch häufig zunächst zurückgewiesen.
Ratsam ist es daher, sich bei der Durchsetzung seiner Rechte eines anwaltlichen Beistands zu versichern. Auf diese Weise kann eine schnelle und reibungslose Abwicklung gewährleistet werden. Vertrauen Sie hier auf unsere Erfahrung in Sachen Widerruf aus über 1000 erfolgreich abgewickelten Fällen.
Welche Banken sind neben der Mercedes-Bank betroffen?
Neben der Mercedes-Bank finden sich auch in den Verträgen anderer Kreditinstitute fehlerhafte Widerrufsinformationen. Aufgefallen sind uns bislang folgende Banken:
• VW-Bank
• Commerzbank
• BMW-Bank
• Toyota-Bank
• Ford-Bank
• Renault-Bank
• Opel-Bank
Die Anforderungen an eine korrekte Widerrufsinformation sind hoch, das Fehlerpotential dadurch ebenso. Deswegen ist die obige Aufzählung nur beispielhaft. Es ist von vielen weiteren betroffenen Kreditinstitutionen auszugehen.
Eine Prüfung lohnt sich deswegen in jedem Fall.
Können auch Unternehmer widerrufen?
In der Regel nein. Die einschlägigen Vorschriften gelten nur für Darlehen, die für private Zwecke aufgenommen wurden. Hiervon ausgenommen sind Darlehen, die für eine Existenzgründung aufgenommen wurden. Voraussetzung ist, dass der Darlehensbetrag 75.000 € nicht übersteigt. In diesem Fall können auch Existenzgründer ihr Darlehen widerrufen.
Muss eine Rechtsschutzversicherung die Kosten tragen?
Ohne professionelle Unterstützung durch einen Rechtsanwalt wird die Mercedes-Bank nicht auf den Widerruf eingehen. Das Verfahren – insbesondere die Durchsetzung der Ansprüche vor Gericht – ist teuer. Erfreulich ist es deshalb, wenn der Verbraucher über eine Rechtsschutzversicherung verfügt, die die Kosten abdeckt. Voraussetzung hierfür ist, dass die Rechtsschutzversicherung Widerrufsverfahren nicht generell ausgeschlossen hat. Unsere Kanzlei überprüft die Allgemeinen Rechtsschutzbedingungen ihrer Rechtsschutzversicherung kostenfrei und stellt nach Absprache Deckungsanfrage an die Rechtsschutzversicherung.
Haben auch Leasingnehmer die Möglichkeit zu widerrufen?
Ja, der Widerrufsjoker gilt auch für Leasingverträge, wenn die Leasingnehmer bei Vertragsschluss nicht ordnungsgemäß über ihr Widerrufsrecht belehrt worden sind. Im Rahmen der Rückabwicklung muss der Leasingnehmer das Auto an den Leasinggeber herausgeben. Im Gegenzug erhält er alle Raten und die Anzahlung abzüglich der Finanzierungszinsen zurück. Der Widerruf eines Leasingvertrages ist in vielen Fällen die einzig sinnvolle Option den Vertrag vorzeitig aufzulösen.
Welche Kosten kommen auf mich zu?
Wir überprüfen zunächst kostenlos die Widerrufsinformationen in Ihrem Darlehensvertrag. In einem darauf anschließenden telefonischen Beratungsgespräch wägen wir mit Ihnen Für und Wider eines Widerrufs ab. Sollten Sie sich für einen Widerruf entscheiden, stellen wir Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung, beraten Sie zum Abschluss einer solchen oder suchen eine alternative Finanzierungslösung für Sie.
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