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    Widerruf Skoda-Autokredit – Rückabwicklung auch Jahre nach dem Kauf

    Der sogenannte Widerrufsjoker ist seit einigen Jahren schon ein Thema mit großer medialer Präsenz. Vor allem Stiftung Warentest und finanztip.de sowie diverse Verbraucherzentralen berichteten darüber. Der Widerruf gibt die gewinnbringende Möglichkeit, Darlehensverträge oder auch Lebensversicherungen rückabzuwickeln.

    Seit einiger Zeit ist bekannt, dass auch Autokredite verschiedener herstellereigener Banken widerrufbar sind. Dies folgt aus den Urteilen des Europäischen Gerichtshofs (EuGH) vom 26. März 2020 (Aktenzeichen C 66-19) und zuletzt vom 9. September 2021(Aktenzeichen C‑33/20, C‑155/20 und C‑187/20). In den Urteilen ging es darum, dass die von den meisten Banken verwendeten Verträge für Verbraucher in wesentlichen Punkten unverständlich sind. Der Europäische Gerichtshof entschied, dass dies nicht zum Nachteil des Verbrauchers führen darf (Aktenzeichen C 66-19). Konsequenterweise muss es dem Darlehensnehmer nach Ansicht des höchsten Gerichts der EU möglich sein, sich von einem solchen Vertrag zu lösen.

    Für viele Verträge der Skoda-Bank ist diese Rechtsprechung eindeutig anwendbar. Autofahrer haben daher die Möglichkeit, ihr finanziertes Auto noch Jahre nach dem Kauf zurückzugeben und im Gegenzug alle gezahlten Raten sowie die Anzahlung zurückzuerhalten. Inwiefern im Einzelfall neben dem Fahrzeug auch ein Wertersatz zurückzugeben ist, wird bislang unterschiedlich entschieden und bedarf einer sorgfältigen Rechtsprüfung. Ob ein Widerspruch für Sie Sinn macht, werden Ihnen unsere erfahrenen Anwälte gerne erläutern.

    Ilja Ruvinskij ist Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht und Partner unserer Kanzlei. Mit seinem spezialisierten Team setzt er bundesweit Verbraucherrechte gegen Banken und Großkonzerne durch.

    Hinweis an Interessenten:

    Aufgrund einer aktuellen Entscheidung des Bundesgerichtshofs ist der Autokreditwiderruf nur noch in Ausnahmesituationen wirklich rentabel. Gerne informieren wir Sie hierzu und zu den weiterhin guten Chancen im Bereich des Abgasskandals im Rahmen einer kostenlosen und unverbindlichen Erstberatung.

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    Die Kernpunkte in Kürze

    • Am 26.03.2020 entschied der Europäische Gerichtshof (EuGH) in einem Urteil, dass viele Autokreditverträge widerrufbar sind.

    • Der Widerrufsjoker sticht auch bei Autofinanzierungen.

    • Der Widerruf ist auch viele Jahre nach dem Vertragsschluss möglich.

    • Die Bank behält nur die Finanzierungszinsen.

    • Kredite ab dem 10. Juni 2010 können widerrufen werden.

    • In vielen Verträgen ab dem 11.06.2010 findet sich eine fehlerhafte Widerrufsinformation.

    • Bei Verträgen ab dem 13.06.2014 zahlen Darlehensnehmer unserer Rechtsauffassung nach keine Nutzungsentschädigung.

    Vorteile des Widerrufsjokers gegen die Skoda-Bank

    Das wohl größte Plus ist die Rückerstattung aller Raten durch den Darlehensgeber. Die Bank muss alle monatlichen Zahlungen – abzüglich der Zinsen – und die Anzahlung an den Kunden zurückerstatten. Im Gegenzug gibt dieser sein altes Auto bei der Skoda-Bank ab. Wenn der Vertrag vor dem 13.06.2014 abgeschlossen wurde, ergibt sich unserer Meinung nach eine für den Verbraucher besonders positive Rechtslage. Er könnte sein Fahrzeug zurückgeben, ohne der Skoda-Bank den Gebrauchsvorteil für die Vergangenheit zu vergüten. Für alle anderen Darlehensnehmer gilt die Regel, dass sich ein Widerruf immer dann besonders lohnt, wenn der Verbraucher mit dem Auto nicht überdurchschnittlich viel gefahren ist. Die genaue Berechnung übernehmen wir für Sie.

    Auf Basis dieses Fehlers ist der Widerruf möglich

    Zwar hatte der Bundesgerichtshof vor einiger Zeit einen Widerruf von Autokreditverträgen aufgrund bestimmter Fehler ausgeschlossen, doch bei Verträgen, die eine Verweisungskette enthalten, entschied der Europäische Gerichtshof (EuGH) am 26.03.2020 nun zu Gunsten der Verbraucher. Diese haben nun die Möglichkeit, ihre gezahlten Raten sowie die Anzahlung erstattet zu bekommen.

    Die Veweisungskette, auch Kaskadenverweis genannt, bedeutet dabei, dass ein Satz im Vertrag wiederum auf zahlreiche weitere Vorschriften verwiest, also immer tiefer in unterschiedliche Gesetze hinein geht. Zahlreiche Banken haben sich bei Kreditverträgen solch einem Verweis bedient, da bei den Verträgen der Einfachheit halber auf Vorlagen zurückgegriffen wurde, wodruch sich dieser Fehler mittlerweile millionenfach vervielfältigte. Dadurch haben nun fast alle Kunden solch eines Vertrages diesen oder einen ähnlichen fehlerhaften Satz in ihrem Dokument stehen:

    Die Frist zum Widerruf beginnt erst, nachdem Sie alle Pflichtangaben gemäß § 492 Abs. 2 BGB erhalten haben.

    Dieser Satz wurde nun von Europas höchstem Gericht schlussendlich als fehlerhaft anerkannt, da der genannte § 492 Abs. 2 BGB  eben nur ein Verweis auf Artikel 247 des EGBGB ist. Die Kunden verstehen durch die Verweisungskette im Endeffekt nicht mehr, welche Dokumente genau gemeint sind und wie sie von ihrem Widerrufsrecht Gebrauch machen können.

    Für die Kunden bedeutet das schlussendlich, dass der Widerufsjoker gegen Verträge mit diesem Fehler wirksam ist. Aber selbst wer sein Recht nicht gerichtlich durchsetzen will, hat sehr gute Aussichten. Denn durch das EuGH-Urteil, gegen das keine Berufung mehr möglich ist, werden die Banken es gar nicht erst auf einen Prozess ankommen lassen.

    Infografik zum Widerruf eines Autokredits

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    In fünf einfachen Schritten zum Widerruf Ihres Skoda-Bank-Autokredits

    • 1

      Kostenlose Dokumentenprüfung

      Die auf Widerrufe von Autokrediten spezialisierten Anwälte unserer Kanzlei führen kostenlos und für Sie unverbindlich eine Prüfung Ihres Skoda-Kreditvertrags durch. Um die Prüfung in Anspruch zu nehmen, senden Sie Ihre Skoda-Bank-Vertragsunterlagen einfach per E-Mail an kontakt@anwalt-kg.de oder Sie nutzen unseren Dokumenten-Upload. Die Überprüfung dauert im Regelfall maximal zwei Werktage.

    • 2

      Kostenlose Erstberatung

      Sodann rufen wir Sie zu einer kostenlosen telefonischen Erstberatung an und teilen das Ergebnis der anwaltlichen Dokumentenprüfung mit. Ist der Widerruf für Sie erfolgversprechend, schließen Sie nun, falls nicht bereits vorhanden, am besten eine Rechtsschutzversicherung ab, welche die Kosten Ihres Falls übernehmen wird.

      2

    • 3

      Erklärung des Widerrufs

      Nun erklären Sie den Widerruf des Autokredits gegenüber der Skoda-Bank. Dafür können Sie unser passendes Musterschreiben verwenden, das Sie von uns erhalten. Im Regelfall wird die Skoda-Bank Ihrem Widerruf nicht zustimmen.

    • 4

      Deckungsanfrage Rechtsschutzversicherung

      Im Anschluss an die erwartungsgemäße Ablehnung des Widerrufs durch die Skoda-Bank erfragen wir bei Ihrer Rechtsschutzversicherung die Deckung Ihres Falls. Nur wenn wir, wie in fast allen Fällen, die Deckungszusage erhalten haben, werden wir tätig. Für Sie besteht somit kein Kostenrisiko.

      4

    • 5

      Durchsetzung des Widerrufs

      Die Durchsetzung des Widerrufs gegenüber der Skoda Bank übernehmen nun unsere Unsere erfahrenen Anwälte. Bei einem eventuellen Vergleichsangebot entscheiden Sie mit unserer Hilfe, ob Sie dieses annehmen möchten oder nicht. Falls erforderlich, vertreten unsere Anwälte Ihre Interessen vor Gericht.

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    Ertragreiche Rückabwicklung

    Wie viel genau die Skoda-Bank ihren Kunden im Falle eines Widerrufs erstatten muss, lässt sich mit unserem Autokredit Widerruf-Rechner berechnen. Mit einigen Angaben errechnet dieser sofort und exakt die Rückabwicklungssumme. Deshalb wird unser Rechner auch von Stiftung Warentest empfohlen. Probieren Sie es selbst aus.

    Widerruf Rechner

    Sie müssen nicht mehr zahlen

    abzgl. Nutzungsersatz für gefahrene Kilometer

    Sie erhalten zurück

    Sie erhalten zurück (2. Methode)

    Ihr Anwaltsteam für den Widerruf Skoda-Bank:

    Ilja Ruvinskij
    Rechtsanwalt und Partner

    Dr. V. Ghendler
    Rechtsanwalt und Partner

    Fatbardha Kameraj
    Rechtsanwältin

    Ludger Knuth
    Rechtsanwalt

    René Brustmann
    Rechtsanwalt

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    Raten zurückerhalten – Widerruf Skoda-Bank

    Welche Verträge können fehlerhafte Widerrufsinformationen enthalten?

    Die für Verbraucher positive Rechtslage gilt für alle Verträge ab dem 10.06.2010. Für Darlehensnehmer, die ihren Vertrag ab dem 13.06.2014 abgeschlossen haben, gilt möglicherweise eine besonders kostengünstige Regelung. Unserer Meinung nach müssen der Skoda-Bank die Nutzungsmöglichkeit des Fahrzeugs nicht erstatten und sind das Auto somit jahrelang nahezu kostenfrei gefahren. Diese Frage einer etwaigen Nutzungsentschädigung ist noch nicht durch Rechtsprechung verfestigt. Es bleibt daher abzuwarten, ob sich die Gerichte unserer Rechtsauffassung anschließen.

    Die Fehlerhaftigkeit der Belehrungen ist nicht auf die Skoda-Bank begrenzt. Auch weitere Herstellerbanken wie die VW-Bank oder die BMW-Bank und auch private Kreditinstitute verwendeten unvollständige oder fehlerhafte Belehrungen.

    Was steckt hinter dem sogenannten Widerrufsjoker?

    Jede Bank hat bei Vertragsabschluss die Pflicht, den Verbraucher ordnungsgemäß über das ihm zustehende Recht, den Vertrag im Nachhinein widerrufen zu können, aufzuklären. Grundsätzlich ist dieses Recht auf 14 Tage begrenzt. Es sei denn die Bank verwendete keine ordnungsgemäßen Widerrufsinformationen.  Hat sie das nicht, steht dem Verbraucher der Widerrufsjoker zu.

    Worin liegen die Vorteile?

    Im Überblick:

    • Rückzahlung aller Raten
    • Rückzahlung der Anzahlung
    • nach dem 13.06.2014 möglicherweise kostenfreie Nutzung des Autos in der Vergangenheit
    • Möglichkeit neues Auto bei historisch niedrigen Zinsen zu finanzieren

    Abzuziehen sind:

    • Zinsen
    • Nutzungsersatz

    Was geschieht nach dem Widerruf?

    Da für die Banken einiges auf dem Spiel steht, werden sie den Interessen des Verbrauchers nicht ohne Weiteres nachgeben. Oftmals machen sie erst Zugeständnisse, wenn sich ein spezialisierter Rechtsanwalt einschaltet. Sobald dieser die Verhandlungen jedoch übernimmt, waren sowohl Banken als auch Versicherungen in der Vergangenheit bereit, auf die Belange des Verbrauchers einzugehen. So konnten für die Verbraucher erfreuliche Vergleiche geschlossen werden. Sollte die Bank nicht nachgeben, kann der Rechtsanwalt notfalls Klage vor Gericht einreichen.

    Übernimmt eine Rechtsschutzversicherung die Kosten des Verfahrens?

    Ob die Rechtsschutzversicherung die Kosten übernimmt, hängt von der jeweiligen Police ab. Wenn Sie unsicher sind, ob Ihre Rechtsschutzversicherung Kostenschutz erteilen muss, prüfen wir kostenfrei ihre Versicherungsbedingungen und stellen ggf. die Deckungsanfrage bei ihrer Rechtsschutzversicherung. In einigen Fällen kommt auch eine neu abgeschlossene Rechtsschutzversicherung noch für die Kosten auf. Hier empfehlen wir derzeit die Allianz Rechtsschutzversicherung. Bevor Sie eine Versicherung abschließen, rufen Sie uns jedoch unbedingt zu einem kostenfreien Beratungsgespräch an, damit wir uns die aktuell gültigen Versicherungsbedingungen genau anschauen können.

    Steht auch Unternehmer ein Widerrufsrecht zu?

    Grundsätzlich nicht. Das Gesetz schützt vor allem den geschäftlich unerfahrenen Verbraucher. Für Unternehmer besteht deshalb nicht die Möglichkeit, Verträge nach Abschluss noch einmal überdenken zu können. Eine Ausnahme gilt aber für die Existenzgründer. Nehmen diese für ihr Geschäft ein Darlehen bis zu 75.000 € auf, steht diesen das Widerrufsrecht zu.

    Können auch Leasingnehmer widerrufen?

    Ja. Ob das Auto gekauft oder nur geleast wurde, spielt für den Widerruf keine Rolle. Die Rückabwicklung läuft wie beim Widerruf eines Autokaufes. Das Auto geht an die Skoda-Bank zurück. Diese muss dem Leasingnehmer alle Zahlungen zurückerstatten. Einbehalten darf sie nur die Finanzierungszinsen.

    Welche Kosten entstehen durch den Widerruf?

    Die Überprüfung der Widerrufsinformation und unsere Erstberatung ist kostenfrei und unverbindlich. Die Kosten des außergerichtlichen Verfahrens hängen vom Streitwert ab. Wer eine Rechtsschutzversicherung hat, die die Kosten trägt, kann sich entspannt zurücklehnen. Aber auch für diejenigen, für die eine Rechtsschutzversicherung nicht in Betracht kommt, finden wir gemeinsam eine passende Lösung.

    Der Widerruf Ihres Kredits bei der Skoda-Bank

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