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Widerruf BMW-Kredit

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  • Bild von der Motorhaube eines BMW
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    Geld zurück mit Widerruf des BMW-Kredits?

    Autokredite sind für die Anbieter ein äußerst gewinnbringendes Geschäft. Daher haben die namhaften Hersteller – wie etwa BMW – hierfür eine hauseigene Bank. Der BMW-Käufer kann so den Wagen finanzieren und der Hersteller verdient nicht nur an dem Verkauf, sondern auch an Zinsen und Kosten der Finanzierung. Ein lukratives Geschäftsmodell für Automobilhersteller – bis zu einem bestimmten Zeitpunkt: Sollte Ihr Vertrag eine bestimmte, unwirksame Klausel enthalten, kann die Autofinanzierung auch noch lange Zeit nach Ablauf der Widerrufsfrist widerrufen werden. Da die meisten der verwendeten Verträge für die Verbraucher in einem entscheidenden Punkt unverständlich sind, beschloss der Europäische Gerichtshof (EuGH) am 26.03.2020 in einem Urteil, dass viele Autokreditverträge widerrufbar sind.

    Denn die Verträge dürfen nicht zum Nachteil des Verbrauchers führen. Autofahrer haben daher jetzt die Möglichkeit, ihr finanziertes Auto noch Jahre nach dem Kauf zurückzugeben und im Gegenzug alle gezahlten Raten sowie die Anzahlung zurückzuerhalten. Dies bestätigte jetzt der EuGH (Aktenzeichen C 66-19). Insbesondere ging es dabei um einen Satz, den so gut wie jeder Kunde in seinem Vertrag stehen hat.

    Ilja Ruvinskij ist Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht und Partner unserer Kanzlei. Mit seinem spezialisierten Team setzt er bundesweit Verbraucherrechte gegen Banken und Großkonzerne durch.

    Unsere spezialisierten Anwälte prüfen Ihren BMW-Kredit

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    Die Kernpunkte in Kürze

    • Am 26.03.2020 entschied der Europäische Gerichtshof (EuGH) in einem Urteil, dass viele Autokreditverträge widerrufbar sind.

    • Mithilfe des Widerrufsjokers lassen sich viele Autokredite wieder auflösen.

    • Der Widerruf ist auch viele Jahre nach dem Vertragsschluss möglich. Voraussetzung ist, dass der Vertrag einen gravierenden Fehler enthält.

    • Das gebrauchte Auto geht zurück an die Bank, diese behält lediglich die geleisteten Finanzierungszinsen ein.

    • Die Prüfung Ihres Darlehensvertrags übernehmen unsere spezialisierten Anwälte kostenlos.

    • Bei Verträgen ab dem 13.06.2014 erhalten Sie womöglich nahezu alle geleisteten Raten zurück.

    • Kredite ab dem 10. Juni 2010 kommen für den Widerruf in Frage.

    Fehlerhafte Widerrufsinformationen auch in Verträgen der BMW-Bank

    Bei fehlerhaften Darlehensverträgen ist der Gesetzgeber streng: In diesem Fall kann ein Kunde auch Jahre nach seinem Abschluss den Vertrag widerrufen und das Fahrzeug an die Bank zurückgeben. Dafür bekommt er die Anzahlung und alle Raten zurück. Gerade bei Verträgen nach dem 13.06.2014 ist dieses Vorgehen besonders lukrativ, denn eine Nutzungsentschädigung für den jahrelangen Gebrauch und damit die Abnutzung des Wagens muss möglicherweise nicht geleistet werden. Resultat ist eine besonders verbraucherfreundliche Konstellation, die dafür sorgt, dass Sie Ihren alten BMW verlustfrei loswerden können. Dann wären Sie jahrelang nahezu kostenfrei gefahren.

    Vor dem Widerruf empfiehlt sich allerdings zuerst eine kostenlose anwaltliche Prüfung des Vertrags. Denn nur Verträge, die tatsächlich den entscheidenden Satz enthalten, können widerrufen werden. Enthält Ihr Vertrag diese Fehler, dann profitieren auch Sie vom Widerrufsjoker.

    Deshalb ist der Widerruf möglich

    Auch Banken möchten sich den Arbeitsalltag hin und wieder vereinfachen. Wenn es um Kreditverträge geht, wird daher häufig auf Vorlagen zurückgegriffen. Dadurch wurden Verträge millionenfach vervielfältigt. Was für die Banken nun zum Nachteil wird, hat wiederum Vorteile für die Verbraucher. Denn die vervielfältigten Verträge beinhalten so gut wie alle einen ausschlaggebenden fehlerhaften Satz, der bei nahezu allen Kunden so oder so ähnlich im Vertrag vorzufinden ist:

    Die Frist zum Widerruf beginnt erst, nachdem Sie alle Pflichtangaben gemäß § 492 Abs. 2 BGB erhalten haben.

    Zwar hat der Bundesgerichtshof bereits einen Widerruf aufgrund bestimmter Fehler ausgeschlossen, doch bei Verträgen, die einen sogenannten „Kaskadenverweis“ enthalten, einen Verweis auf seitenlange Gesetzestexte, hat der Europäische Gerichtshof (EuGH) am 26.03.2020 ein einschlägiges Urteil gefällt. Denn der genannte § 492 Abs. 2 BGB ist nur ein Verweis auf Artikel 247 des EGBGB, wo wiederum auf zahlreiche weitere Vorschriften verwiesen wird.

    Europas höchstes Gericht beschloss daher nun, dass diese Verweisungskette für den Verbraucher derartig verwirrend ist, dass er nicht mehr von seinem Widerrufsrecht Gebrauch machen kann, da er nicht weiß, wann genau seine Frist zu laufen beginnt. Autokreditverträge, die oben genannten Satz enthalten, wurden daher jetzt für widerrufbar erklärt.

    Gegen das Urteil ist keine Berufung mehr möglich, es ist rechtskräftig und Deutsche Gerichte sind weitestgehend an das Urteil gebunden. Für Autofahrer, die ihr Recht nicht gerichtlich durchsetzen möchten, bestehen ebenfalls sehr gute Aussichten, da durch das EuGH-Urteil die Banken es gar nicht erst auf einen Prozess ankommen lassen werden.

    Widerruf Ihres BMW-Autokredits Schritt für Schritt

    • 1

      Kostenlose Dokumentenprüfung

      Die wichtigste Voraussetzung für den Widerruf ist, dass die Vertragsunterlagen fehlerhaft sind. Ob die entsprechenden Formfehler auch in Ihrem Kreditvertrag enthalten sind, prüfen unsere spezialisierten Anwälte kostenlos. Dafür können Sie Ihre BMW-Vertragsunterlagen einfach über unseren Dokumenten-Upload oder per E-Mail an widerruf@anwalt-kg.de senden. Die Überprüfung dauert im Regelfall maximal zwei Werktage.

    • 2

      Kostenlose Erstberatung

      Die kostenlose telefonische Erstberatung dient zur Erläuterung vom Ergebnis der anwaltlichen Dokumentenprüfung. Falls der Widerruf für Sie erfolgversprechend sein sollte, geben wir Ihnen Tipps zum Abschluss einer Rechtsschutzversicherung, welche die Kosten Ihres Falls übernehmen wird.

      2

    • 3

      Erklärung des Widerrufs

      Im nächsten Schritt erklären Sie den Widerruf des Autokredits gegenüber der BMW-Bank. Wir stellen Ihnen dafür kostenlos ein passendes Musterschreiben zur Verfügung. Die BMW-Bank stimmt Ihrem Widerruf im Regelfall nicht zu.

    • 4

      Deckungsanfrage Rechtsschutzversicherung

      Nach der erwartungsgemäßen Ablehnung des Widerrufs durch die BMW-Bank erfragen wir bei Ihrer Rechtsschutzversicherung die Deckung Ihres Falls. Nur wenn eine Deckungszusage vorliegt, werden wir tätig. Für Sie besteht somit kein Kostenrisiko.

      4

    • 5

      Durchsetzung des Widerrufs

      Nun nehmen unsere versierten Anwälte Kontakt zur BMW-Bank auf. Falls Die Bank Ihnen ein Vergleichsangebot macht, entscheiden Sie darüber, ob Sie auf das Angebot eingehen möchten oder nicht. Falls erforderlich, vertreten unsere Anwälte Ihre Interessen gegen die BMW-Bank vor Gericht.

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    Infografik zum Widerruf eines Autokredits

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    Autokredit Widerruf Rechner

    Mit unserem Autokredit Widerruf Rechner berechnen Sie Ihre Ersparnis im Handumdrehen. Stiftung Warentest empfiehlt unseren Rechner als „gut“ und „leicht bedienbar“. Überzeugen Sie sich selbst. Sollten Fragen auftreten, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.

    Widerruf Rechner

    Sie müssen nicht mehr zahlen

    abzgl. Nutzungsersatz für gefahrene Kilometer

    zzgl. Deliktszins

    Sie erhalten zurück

    Sie erhalten zurück (2. Methode)

    Ihr Anwaltsteam im Bereich Widerruf gegen die BMW Bank:

    Ilja Ruvinskij
    Rechtsanwalt und Partner

    Dr. V. Ghendler
    Rechtsanwalt und Partner

    Fatbardha Kameraj
    Rechtsanwältin

    Ludger Knuth
    Rechtsanwalt

    René Brustmann
    Rechtsanwalt

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    BMW-Kredit widerrufen und die Raten zurückerhalten

    Wie kommt die Widerrufsmöglichkeit bei einem BMW-Kredit zustande?

    Ein Kreditinstitut und damit auch die BMW-Bank muss den Kunden beim Abschluss eines Darlehens über sein Widerrufsrecht informieren. Der Gesetzgeber sieht hier umfassende Pflichtangaben vor. Es gibt Muster, an die sich die Institute halten können, trotzdem gibt es nach wie vor eine große Menge fehlerhafter Informationen, u.a. auch in den Darlehensverträgen der BMW-Bank. 
    Diese finden sich nicht nur bei Immobiliarkreditverträgen, sondern ebenso bei Lebensversicherungen und auch bei Automobilkrediten wie die BMW-Bank sie vergibt.
    Das Widerrufsrecht hat der Gesetzgeber zu Gunsten des Verbrauchers als einen Ausgleich für die übermächtige Position der Banken geschaffen.

    Welche Vorteile ergeben sich durch den Widerruf eines BMW-Kredits?

    Der Widerrufsjoker bietet dem Verbraucher ein großes Einsparpotential. Blickt man auf die Regelungen des §§ 357 ff. BGB, so stellt man fest, dass es hier eine Privilegierung für Kunden gibt, die nicht oder falsch über ihr Widerrufsrecht informiert worden sind.

    Für Darlehensnehmer fällt schließlich möglicherweise sogar keine Nutzungsentschädigung an, das bedeutet, dass die betroffenen Autofahrer für die mit dem finanzierten Fahrzeug gefahrenen Kilometer bei der Rückabwicklung finanziell nicht aufkommen müssen. Diese Privilegierung sieht der Gesetzgeber für Verträge ab dem 13.06.2014, wenn der Verbraucher eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung erhalten hat. Ob diese Privilegierung auch für eine unvollständige oder fehlerhafte Belehrung über Pflichtangaben gilt, ist noch nicht abschließend geklärt. Aber selbst für den Fall, dass eine Nutzungsentschädigung zu zahlen wäre, lohnt sich der Widerruf, da die Nutzungsentschädigung im Vergleich zur Ersparnis häufig gering ausfällt.

    Kunden der BMW-Bank wird dadurch die Chance eingeräumt, kostengünstig den PKW zu fahren und ihn anschließend gegen eine nahezu vollständige Rückzahlung der eingezahlten Raten zurückzugeben. Grundsätzlich gilt, dass ein Widerruf besonders lukrativ ist, wenn das Auto wenig gefahren wurde. Eine genaue Berechnung können Sie mit unserem Ersparnisrechner anstellen.

    Was passiert nach dem Widerruf des Darlehens bei der BMW-Bank?

    Falls der Vertrag entsprechende Fehler enthält und der Widerruf erfolgreich durchgeführt wurde, führt dies letztlich zu einer Rückabwicklung. Man wird weitestmöglich wieder so gestellt, wie man vor Abschluss des Vertrages gestanden hat. Für die BMW-Bank bedeutet das, dass sie einen gebrauchten – und damit weniger wertvollen – BMW zurücknehmen muss und dafür alle Raten und die Anzahlung zurückerstatten muss. Ein klares Minusgeschäft.
    Deswegen ist klar: Der Widerruf wird nicht ohne Weiteres durchgehen. Die BMW-Bank wird sich wehren. Sich womöglich auf eine Verwirkung berufen, behaupten, man habe den Kunden ordnungsgemäß informiert.
    Der Widerstand, mit dem zu rechnen ist, muss deswegen aber noch lange nicht berechtigt sein. Es geht um viel Geld, bei erfolgreicher Rückabwicklung lassen sich Vorteile von mehreren Tausend Euro erzielen.
    Im Hinblick auf die über tausend erfolgreich abgewickelte Fälle im Bereich des Widerrufs, können Sie auf die Expertise und Erfahrung unserer Sozietät setzen.

    Welche Banken verwendeten noch fehlerhafte Widerrufsinformationen?

    Neben der BMW-Bank finden sich auch in den Verträgen anderer Kreditinstitute fehlerhafte Widerrufsinformationen:

    • VW-Bank
    • Commerzbank
    • Mercedes-Bank
    • Toyota-Bank
    • Ford-Bank
    • Renault-Bank
    • Opel-Bank.

    Auch bei vielen anderen Kreditinstituten sind Fehler wahrscheinlich. Wenn Sie also Ihren BMW nicht bei der BMW-Bank, sondern bei einer anderen Bank finanziert haben, könnte sich eine Prüfung lohnen.

    Können auch ältere Kredite der BMW Bank widerrufen werden?

    Im Grundsatz ist ein Widerruf bei allen Krediten möglich, die nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden. Wichtigste Voraussetzung ist natürlich, dass der Vertrag die entsprechenden Fehler enthält.

    Der gewichtigste Unterschied zwischen „alten“ und „neuen Verträgen ist die Frage nach der Nutzungsentschädigung. Noch nicht abschließend geklärt ist, ob diese auch für Verträge nach dem 13.06.2014 zu zahlen ist. Unser Kanzlei vertritt hier jedoch die Ansicht, dass das Gesetz eindeutig von einer Erstattung absieht, wenn die Widerrufsbelehrung im Vertrag fehlerhaft ist. Aber auch für den Fall, dass eine Nutzungsentschädigung zu zahlen ist, lohnt sich der Widerruf. Denn die Nutzungsentschädigung fällt im Verhältnis zur Ersparnis fast immer gering aus. Im Durchschnitt – auf Grundlage von 900 Autokäufen – beträgt sie 130 EUR pro Monat.

    Die Nutzungsentschädigung errechnet sich grundsätzlich wie folgt:

    Formel für Neufahrzeuge

    Selbst gefahrene Kilometer * Kaufpreis / Gesamtlaufleistung (typischerweise 250.000 Km, bei kleineren Fahrzeugen ca. 200.000, bei großen 300.000)

    Formel für Gebrauchtfahrzeuge

    Selbst gefahrene Kilometer * Kaufpreis / (Gesamtlaufleistung – Tachostand bei Kauf)

    Je weniger Sie Ihr Auto genutzt haben, desto geringer fällt die Nutzungsentschädigung aus.

    Ist der Widerrufsjoker auch auf Leasingverträge anwendbar?

    Ja, der Widerrufsjoker verhilft auch Leasingnehmern zu einer lukrativen Auflösung des Vertrages, wenn diese bei Vertragsabschluss nicht ordnungsgemäß über ihr Widerrufsrecht belehrt wurden. Bei dem Vertrag muss es sich allerdings um ein sog. Finanzierungsleasing handeln. Ein Finanzierungsleasing liegt vor, wenn der Leasinggeber sich dazu verpflichtet, das Auto zu finanzieren, aber nicht für die Instandsetzung oder Instandhaltung aufkommen muss. Bei der Mehrzahl der Leasingverträge handelt es sich um ein Fianzierungsleasing. Auch wenn das Leasing ein anderer Vertragstyp als ein Darlehen ist, verläuft der Widerruf in der Praxis identisch. Der Vertrag wird aufgelöst. Der Leasingnehmer erhält alle Zahlungen abzüglich der Finanzierungszinsen zurück. Im Gegenzug gibt er das Auto beim Leasinggeber ab. Vertiefend empfehlen wir unseren Artikel zu den Vorteilen eines Widerrufs des Leasingvertrags.

    Können auch Unternehmer vom Widerruf profitieren?

    Grundsätzlich gilt die vorteilhafte Gesetzeslage leider nur für Verbraucher. Unternehmer verfügen über mehr Expertise und Möglichkeiten als ein Verbraucher und müssen deshalb nicht so stark geschützt werden. Junge Unternehmer, sog. Existenzgründer genießen durch das BGB jedoch einen besonderen Schutz, denn sie befinden sich erst in der Anfangsphase ihres Geschäfts. Die Anwendung der günstigen Regelungen ist jedoch auf Darlehen bis zu 75.000 € beschränkt. Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Autokredit widerrufen können, sprechen Sie uns gerne an. Wir beraten Sie umfassend und kostenfrei, ob Sie den Widerrufsjoker nutzen können.

    Zahlt eine Rechtsschutzversicherung die Kosten des Verfahrens?

    Das lässt sich leider nicht pauschal beantworten. Rechtsschutzversicherungen haben sich beim Widerruf eines Vertrages als zuverlässige Partner erwiesen. Viele Rechtsschutzversicherungen schließen allerdings mittlerweile den Widerruf eines Vertrages in ihren Allgemeinen Rechtsschutzbedingungen aus. Gerne überprüfen wir kostenfrei, ob Ihre Rechtsschutzversicherung für die Kosten einstehen muss.

    Auch der Neuabschluss einer Rechtsschutzversicherung, die dann die Kosten übernimmt, ist vielfach noch möglich. Nach unseren Erfahrungen deckt beispielsweise die Allianz Versicherung alle entstehenden Kosten ab. Da es jederzeit Änderungen in den Versicherungsbedingungen geben kann, rufen Sie uns vor Abschluss einer Versicherung am besten an und wir geben Ihnen hilfreiche Tipps.

    Welche Kosten kommen auf mich zu?

    Ihre Vertragsunterlagen prüfen wir kostenfrei. Entscheiden Sie sich auf Grundlage unserer Einschätzung für ein Handeln, unterstützen wir Sie bei der Erklärung Ihres Widerrufs. Dazu gehört, dass wir auch eine Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung stellen. Auch wenn für Sie kein Versicherungsschutz besteht, können wir Sie hier weitergehend beraten. Es gibt beispielsweise die Option, noch vor dem Widerruf eine entsprechende Versicherung abzuschließen. Die Möglichkeiten sind vielfältig. Gerne helfen wir Ihnen dabei, die optimale Lösung zu finden.

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