Der Widerrufsjoker
Mithilfe des Widerrufsjokers kann man sich sein Geld zurückholen.
Der Widerrufsjoker änderte die Situation schlagartig. Darlehensverträge, die eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung enthalten, können noch Jahre nach Abschluss widerrufen und rückabgewickelt werden. Die Verbraucher sind so zu stellen, als hätten sie den Vertrag nie geschlossen.
„Sticht“ also der Widerrufsjoker, kann die Bank die Vorfälligkeitsentschädigung vergessen. Stattdessen kann aber der Verbraucher bei einer Umschuldung zehntausende Euro sparen.
Vorzeitige Ablösung des Darlehens
Was passiert aber, wenn das Darlehen schon vorzeitig abgelöst wurde und der Verbraucher an die Bank die Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt hat?
Mithilfe des Widerrufsjokers kann man sich dieses Geld zurückholen. Denn ein Darlehensvertrag, bei dem der Verbraucher nicht ordnungsgemäß über sein Widerrufsrecht belehrt wurde, kann sogar nach seiner Abwicklung widerrufen werden. Zwar wehren sich die Banken häufig mit dem Argument, der Vertrag „würde nicht mehr bestehen“, die Gerichte lassen sich aber nicht davon beeindrucken (Lesen Sie dazu mehr hier).
Was es bei der Rückforderung der Vorfälligkeitsentschädigung zu beachten gibt.
Die Widerrufsbelehrung in dem Darlehensvertrag muss fehlerhaft sein.
Die Gerichte haben bislang zahlreiche fehlerhafte Formulierungen in den Widerrufsbelehrungen ausgemacht. Insgesamt sind etwa 400 verschiedene Fehler möglich. Um diese zu finden und gegenüber der Bank substanziiert begründen zu können, ist die Kenntnis der mittlerweile sehr umfangreichen Rechtsprechung auf diesem Gebiet unumgänglich.
Verjährung
Es sind Verjährungsfristen zu beachten. Die Rückforderung einer irrtümlich gezahlten Vorfälligkeitsentschädigung ist nur innerhalb einer dreijährigen Verjährungsfrist möglich. Diese Frist beginnt am 31.12 des Jahres, in dem die Zahlung erfolgte.
Prüfung im Einzelfall erforderlich
Auch wenn die Chancen gut stehen, als Verbraucher von dem Widerrufsjoker zu profitieren, sollte jeder Darlehensvertrag genau unter die Lupe genommen werden. Es gibt zahlreiche Aspekte zu beachten, das Vorgehen gegen die Bank muss gut überlegt und vorbereitet werden.
Fazit
Wenn auch Sie die irrtümlich gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurückholen möchten, unterstützen wir Sie gerne. Wir überprüfen Ihren Darlehensvertrag kostenfrei und unverbindlich und beraten Sie persönlich und umfassend.
Sehr geerhrte Damen und Herren,
vorab vielen Dank für Ihre Bemühungen.
Wir haben im August 2018 eine Immobile verkauft, der Kreditvertrag wurde 2015 mit der Deutschen Bank geschlossen.
Die Widerrufsbelehrung ist ein Kaskadenvertrag mit Hinweis auf einen Paragraphen im
BGB.
– sind bereits Widerrufsfristen abgelaufen?
– ist der Hinweis wie v.g. für eine erfolgreiche Rückforderung ausreichend?
Mit freundlichen grüssen.
Sehr geehrter Fragesteller,
nach unserer Auffassung beträgt bei einer fehlerhaften Belehrung zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung die Verjährungsfrist zehn Jahre. Somit wäre eine Rückforderung jedenfalls unter diesem Gesichtspunkt noch möglich.
Gerne prüfen wir kostenlos, ob der Vertrag die entsprechenden Belehrungsfehler aufweist, die zur Rückforderung der Vorfälligkeitsentschädigung berechtigen. Nehmen Sie einfach Kontakt zu uns auf, beispielsweise per E-Mail an kontakt@anwalt-kg.de
Mit freundlichen Grüßen
I. Ruvinskij
Rechtsanwalt, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht
Guten Tag.
Meine Darlehensverträge, bestehend aus Volksbank, R&V, KFW und Schwäbisch Hall sollen nun durch einen alleinigen Kredit von Schwäbisch Hall abgelöst werden. Die Veträge sind im Somer 2011 abgeschlossen worden und nun sind knapp 10.000€ Vorfälligkeit fällig. Gibt es in meinen Veträgen eventuell diesen Widerrufsjoker, da die Verträge in den zeitlichen Rahmen passen?
MFG
Sehr geehrter Herr D.,
ja, eventuell schon. Gerne stellen wir dies im Rahmen einer kostenlosen Überprüfung fest und teilen Ihnen kostenlos und unverbindlich unsere Einschätzung mit.
Mit freundlichen Grüßen
I. Ruvinskij
Rechtsanwalt, Fachanwalt für Insolvenzrecht
Hallo,
wir haben ein Immobiliendarlehen bestehend aus KFW Anteil, Sparkasse und Sparkassenversicherung im August 2020 abgeschlossen.
Nach Streitigkeiten mit den Nachbarn, wird das Grundstück nun verkauft und der Kredit soll zurück bezahlt werden. Abgenommen ist etwa 1/3.
Die Widerrufsbelehrung gibt eine Frist von 12 Monaten und 14 Tagen an.
Können die Verträge ohne Vorfälligkeitsentschädigung widerrufen werden?
Sehr geehrter Herr T.,
die genannte Frist wäre noch nicht abgelaufen.
Genauer kann ich die Frage erst nach Prüfung der Unterlagen beantworten. Gerne können Sie sich an kontakt@anwalt-kg.de wenden und eine kostenlose Prüfung beantragen.
Mit freundlichen Grüßen
I. Ruvinskij
Rechtsanwalt
Hallo. Mir ist genau dasselbe passiert. Ich habe die Wohnung 2016 gekauft und 2018 verkauft. Ich habe 25000 an die Bank gezahlt. Kann man noch was unternehmen?
Sehr geehrte Frau C.,
ja, es ist gut möglich, dass die Vorfälligkeitsentschädigung nachträglich noch zurückgefordert werden kann, wenn die Angaben zur Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung einige häufig vorhandenen Fehler enthalten, dies hat die Rechtsprechung erst kürzlich geklärt.
Fordern Sie gerne eine kostenlose Prüfung Ihres Vertrags an, indem Sie unsere Upload-Funktion nutzen und Ihre Vertragsdokumente dort hochladen.
Mit freundlichen Grüßen
I. Ruvinskij
Rechtsanwalt, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich habe 2010 eine Eigentumswohnnung gekauft und im September 2015 wieder verkauft. Für die Ablösung der 2 Darlehen (2 x Volksbank, 1 x schwäbisch Hall) musste ich 10.000 Euro Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen (Gesamtsumme des Darlehens = 150.000 Euro).
Kann ich nach 5 Jahren noch Widerspruch einlegen?
Beste Grüße
Christian Wilhelm
Sehr geehrter Herr Wilhelm,
leider dürfte der nachträgliche Widerruf des Vertrags nach fünf Jahren nicht mehr in Betracht kommen.
Mit freundlichen Grüßen
Dr. V. Ghendler
Rechtsanwalt