Archiv für die Kategorie: Bankenrecht

Restschuld

Die Restschuld ist der Teil der Schulden, der nach Ende der Zinsbindung noch offen ist. Meist wird eine bestimmte Summe vereinbart, die der Darlehensnehmer bis zum Ende der Zinsbindung tilgen muss. Diese wird in Prozent der Kreditsumme angegeben. Um die Restschuld zu verringern, kann der Darlehensnehmer bei Vertragsabschluss Sondertilgungen vereinbaren.

Nachfinanzierung

Manchmal gestalten sich die Kosten eines Bauvorhabens weit höher als geplant. Der Bauherr muss sich in einem solchen Fall um eine Nachfinanzierung bemühen, um die ausstehenden Kosten zu decken. Die Nachfinanzierung ist jedoch oft mit hohen Zinsen verbunden.

Kreditausfallrisiko

Das Kreditausfallrisiko beschreibt das Risiko des Ausfalls von Zins- und Tilgungsleistungen von Seiten des Darlehensnehmers. Entweder kann oder will der Kunde in einem solchen Fall nicht zahlen und die Bank hat keine Sicherheiten, wie z.B. eine Grundschuld, um die Forderungen zu decken. Wenn ein Darlehensnehmer ein hohes Kreditausfallrisiko hat, bedeutet dies, dass er eine schlechte Bonität aufweist und sehr wahrscheinlich ein niedriges oder kein Einkommen hat. Der Zinssatz, den die Bank für den eventuellen Kredit vergibt, orientiert sich am Kreditausfallrisiko.

ALTERNATIVE BEGRIFFE: Kreditrisiko, Adressrisiko, Adressausfallrisiko, Debitorenrisiko

Konstant-Darlehen

Das Konstantdarlehen einer Bausparkasse ist eine Mischung aus Bausparvertrag und Darlehensvertrag. Der Kunde zahlt über die gesamte Laufzeit eine monatliche feste Rate an Kreditzinsen und Bausparvertragsraten. Der Kunde erhält sofort die Darlehenssumme und zahlt in den Bausparvertrag. Sobald er diesen zugeteilt bekommt, nutzt er ihn, um einen Anteil des Darlehens zu tilgen.

KfW-Darlehen

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert den Bau, Kauf oder die Sanierung von Immobilien. Häufig lassen sich hierdurch günstigere Konditionen aushandeln. Die KfW vergibt das Darlehen meist nicht direkt an den Darlehensnehmer. Als Vermittler dienen die jeweiligen Banken.

Hypothek

Die Hypothek gehört ebenso wie die Grundschuld zu den Grundpfandrechten. Die Rechte an der Immobilie werden an die Bank übertragen, um einen Kredit zu erhalten. Die Hypothek wird heutzutage jedoch weitaus weniger genutzt als die Grundschuld, da sie sich nicht so flexibel gestaltet. Der Unterschied zwischen Grundschuld und Hypothek besteht darin, dass die Hypothek an einen bestimmten Kredit gebunden und nach Tilgung des Darlehens nicht weiterverwendbar ist.

Grundschuld

Die Grundschuld ist ein Grundpfandrecht, wie auch eine Hypothek oder eine Rentenschuld. Sie dient der Bank als Sicherung für einen Kredit und wird ins Grundbuch eingetragen. Die Bank hat dadurch ein Recht an dem jeweiligen Grundstück. Falls der Darlehensnehmer den Kredit nicht zurückzahlt, kann sie durch eine Zwangsversteigerung eine festgelegte Summe erhalten. Auch wenn das Darlehen getilgt ist, bleibt die Grundschuld bestehen. Der Darlehensnehmer muss beantragen, die Grundschuld löschen zu lassen. Dabei ist die Grundschuld nicht nur an den Immobilienkredit gebunden, sondern kann auch für andere bestehende Kredite bei derselben Bank genutzt werden.

Forwarddarlehen

Bei einem Forwarddarlehen vergeht erst eine festgelegte Vorlaufzeit, bevor das Darlehen ausgezahlt wird. In der als Forward-Periode bezeichneten Zwischenzeit fallen keine Zinsen an. Pro Monat Wartezeit erhält der Darlehensnehmer einen Zinsaufschlag.
Der Vorteil bei einem Forwarddarlehen besteht darin, dass sich der Darlehensnehmer die Zinsen für Anschlussfinanzierung sichern kann. Grundsätzlich kennt er aber die Entwicklung des Markts nicht, sodass er zwar eine Sicherheit vor steigenden Zinsen hat, aber von sinkenden Zinsen nicht profitieren kann.

Fälligkeitsdarlehen

Bei einem Fälligkeitsdarlehen muss das Darlehen am Ende der Laufzeit getilgt werden und nicht wie üblich in Raten während der Laufzeit. Das bedeutet zudem, dass es in einer Gesamtsumme zurückgezahlt wird. Die Zinsen sind dabei konstant, da der Darlehensbetrag sich nicht durch laufende Zahlungen vermindert.
Das Gegenteil eines Fälligkeitsdarlehens ist das Tilgungsdarlehen.
ALTERNATIVE BEGRIFFE: endfälliges Darlehen, Festdarlehen, tilgungsfreies Darlehen

Erwerberkosten

Die Erwerberkosten sind die Kosten, die beim Kauf eines Grundstücks oder einer Immobilie neben dem tatsächlichen Kaufpreis anfallen. Sie setzen sich aus Grundbuch- und Notarkosten und der Grunderwerbssteuer zusammen.
ALTERNATIVE BEGRIFFE: Kaufnebenkosten