Welche Vorteile ergeben sich aus dem Widerrufsjoker?

Der sog. Widerrufsjoker ist den Banken ein Dorn im Auge. Denn er bietet dem Verbraucher eine lukrative Möglichkeit ohne finanzielle Nachteile aus dem Kreditvertrag auszusteigen. Gerade zu den Niedrigzinszeiten wollen viele Gebrauch von ihrem Widerrufsrecht machen, denn Darlehen sind nun weitaus günstiger als noch vor einigen Jahren. Der Widerrufsjoker bietet deswegen die Chance, äußerst günstig umzuschulden.
Beim Widerruf eines Autokredits wie etwa dem Kredit der Mercedes-Bank gibt es noch einen besonderen Bonus für Verträge, die nach dem 13.06.2014 abgeschlossen wurden. Denn der Gesetzgeber hat für diesen Stichtag festgelegt, dass eine fehlerhafte Widerrufsinformation zur Folge hat, dass keine Nutzungsentschädigung für die gefahrenen Kilometer anfällt (vgl. § 357 BGB). Noch nicht geklärt ist, ob der eindeutige Gesetzeswortlaut auch dann anzuwenden ist, wenn die Bank den Verbraucher nicht oder nur unvollständig über die gesetzlichen Pflichtangaben aufgeklärt hat. Unsere Kanzlei vertritt hier den Standpunkt, dass es letzlich nicht auf den Bezugspunkt ankommt, sondern dass ein umfassender Verbraucherschutz garantiert sein muss.

Aber auch für die Konstellation, dass eine Nutzungsentschädigung zu zahlen ist gilt: der Widerruf ist lukrativ und bietet eine Möglichkeit den Vertrag aufzulösen. Grundsätzlich lohnt sich ein Widerruf immer besonders, wenn das Auto relativ wenige Kilometer gelaufen ist.

 

Woraus ergibt sich die Möglichkeit, einen Mercedes-Kredit zu widerrufen?

Geht es um die Kreditvergabe, ist die Bank dem Verbraucher meilenweit überlegen. Sie verfügt über das wirtschaftliche und finanzielle Know-How, Routine und Personal, um Risiken für sich auszuschließen und Fehler zu vermeiden. Dem Kunden selbst fehlt es oft an dieser Expertise. Nicht selten kommt er zum ersten Mal mit einer solchen Situation in Berührung. Dieses Ungleichgewicht hat der Gesetzgeber auszugleichen versucht, indem er für Verbraucherkredite ein Widerrufsrecht einführte – die Möglichkeit, sich innerhalb einer bestimmten Frist ohne finanzielle Nachteile von dem Darlehen zu lösen, wenn man die vertragliche Bindung nicht mehr will.
Seit Einführung des Widerrufsrechts muss der Kunde umfassend über die Vertragsinhalte aufgeklärt werden. Er muss außerdem verstehen, was ein Widerruf bedeutet, unter welchen Voraussetzungen er erklärt werden kann und was die Folgen sind. Passiert das nicht oder nicht korrekt, ist ein ewiges Widerrufsrecht die Folge.
Und genau das ist bei zahlreichen Kreditverträgen der Mercedes-Bank geschehen. Die Aufklärung erfolgte nicht ordnungsgemäß und so können vor Jahren geschlossene Verträge noch heute widerrufen und mit ihnen der gesamte Fahrzeugkauf rückabgewickelt werden.

Können auch ältere Kredite der BMW Bank widerrufen werden?

Im Grundsatz ist ein Widerruf bei allen Krediten möglich, die nach dem 10. Juni 2010 abgeschlossen wurden. Noch nicht abschließend geklärt ist, ob auch für Verträge nach dem 13.06.2014 eine Nutzungsentschädigung zu zahlen ist. Unser Kanzlei vertritt hier jedoch die Ansicht, dass das Gesetz eindeutig von einer Erstattung absieht, wenn die Widerrufsbelehrung im Vertrag fehlerhaft ist. Aber auch für den Fall, dass eine Nutzungsentschädigung zu zahlen ist, lohnt sich der Widerruf. Denn die Nutzungsentschädigung fällt im Verhältnis zur Ersparnis fast immer gering aus. Im Durchschnitt – auf Grundlage von 900 Autokäufen – beträgt sie 130 EUR pro Monat.

Die Nutzungsentschädigung errechnet sich grundsätzlich wie folgt:

Formel für Neufahrzeuge

Selbst gefahrene Kilometer * Kaufpreis / Gesamtlaufleistung (typischerweise 250 000 Km, bei kleineren Fahrzeugen ca. 200.000, bei großen 300.000)

Formel für Gebrauchtfahrzeuge

Selbst gefahrene Kilometer * Kaufpreis / (Gesamtlaufleistung – Tachostand bei Kauf)

Je weniger Sie Ihr Auto genutzt haben, desto geringer fällt die Nutzungsentschädigung aus.

Welche Kosten erwarten mich?

Zunächst einmal erwarten Sie durch unsere kostenlose Erstberatung keinerlei Kosten. Sie können auf Grundlage unserer Einschätzung entscheiden, ob sich ein Vorgehen in ihrem Fall lohnt oder nicht, Entscheiden Sie sich für den Widerruf, ist zunächst zu klären, ob Sie rechtsschutzversichert sind. Dann stellen wir für Sie Deckungsanfrage. Aber auch ohne eine Rechtsschutzversicherung gibt es Möglichkeiten einer effektiven Rechtsdurchsetzung. Hierzu beraten wir Sie gerne.

Welche Banken sind außer der Toyota-Bank noch betroffen?

Neben der Toyota-Bank weisen auch die Verträge anderer Kreditinstitute fehlerhafte Widerrufsinformationen auf:

  • VW-Bank
  • Commerzbank
  • BMW-Bank
  • Mercedes-Bank
  • Ford-Bank
  • Renault-Bank
  • Opel-Bank

Fehlerhafte Widerrufsbelehrungen sind keine Ausnahmeerscheinung, sondern nahezu der Regelfall. Deswegen ist diese Aufzählung auch lediglich beispielhaft. Unsere Erfahrung spricht dafür, dass die Kreditunterlagen vieler weiteren Banken fehlerhafte Widerrufsinformationen enthalten.

Was passiert nach dem Widerruf?

Die Rechtsfolge eines Widerrufs ist die Verwandlung des verbundenen Geschäfts (Kaufvertrag + Darlehensvertrag) in ein sogenanntes Rückgewährschuldverhältnis. Die wechselseitig erbrachten Leistungen müssen zurückgewährt werden.

Der Kunde erhält jede von ihm bezahlte Rate und zurück. Auch die Anzahlung, die er geleistet hat, geht an ihn zurück. Er hingegen muss den gebrauchten Toyota zurückgeben. Am Ende sind praktisch die Zustände vor Abschluss des Kauf- und Darlehensvertrages wiederhergestellt. Für die Hersteller geht es dabei um Milliardenbeträge. Deswegen wird die natürliche Reaktion auf den Widerruf eine Ablehnung sein. Unter Hinweis auf eine Verwirkung oder sogar eine ordnungsgemäße Belehrung wird der Widerruf zurückgewiesen. Und das sehr häufig zu Unrecht. Aus diesem Grund sollte man sich beim Vorgehen anwaltlicher Unterstützung versichern.
Durch unsere kostenfreie Erstberatung können Sie Ihre Chancen unverbindlich einschätzen lassen. Profitieren Sie dabei von unserer umfangreichen Erfahrung im Bereich des Widerrufs.

Gilt das Widerrufsrecht auch für ältere Kreditverträge?

Verträge, die nach dem 10. Juni 2010, jedoch vor dem 13.06.2014 abgeschlossen wurden, fallen zwar nicht unter die neuen §§ 357 ff, BGB, aber sie sind dennoch widerrufbar. Ob und inwieweit sich das lohnt, hängt in erster Linie davon ab, wie viele Kilometer mit dem fraglichen PKW zurückgelegt wurden. Denn hier muss eine Entschädigung für die Nutzung des Wagens geleistet werden. Diese wird dann von dem Kaufpreis abgezogen. Der Kreditnehmer erhält den verbleibenden Betrag. Folgende Gleichung gibt hier einen Orientierungswert:

Formel für Neufahrzeuge

Selbst gefahrene Kilometer * Kaufpreis / Gesamtlaufleistung (typischerweise 250 000 Km, bei kleineren Fahrzeugen ca. 200.000, bei großen 300.000)

Formel für Gebrauchtfahrzeuge

Selbst gefahrene Kilometer * Kaufpreis / (Gesamtlaufleistung – Tachostand bei Kauf)

Nichtsdestotrotz kann sich der Widerruf hier auch rechnen, wenn auch nicht so sehr, wie möglicherweise bei einem jüngeren Vertrag. Eine Prüfung durch unsere Experten verschafft Gewissheit.

Welche Vorteile ergeben sich durch den Widerruf eines Toyota-Kredits?

Man muss zwischen zwei unterschiedlichen Konstellationen differenzieren. Personen, die ihren PKW nach dem 13.06.2014 gekauft und denjenigen, die ihn vor diesem Datum gekauft und finanziert haben. Beide profitieren von einem Widerruf, unserer Rechtsauffassung nach allerdings in unterschiedlicher Intensität.
Im Rahmen der Rückabwicklung entfällt für den Käufer, der den PKW nach dem 13.06.2014 finanziert hat, unserer Ansicht nach die Nutzungsentschädigung. Denn seit diesem Stichtag heißt es, in den §§ 357 ff. BGB, dass bei einer fehlerhaften Widerrufsinformation keine Nutzungsentschädigung zu entrichten ist. Kurz gesagt: Der Toyota wurde im Optimalfall über all die Jahre so gut wie kostenlos gefahren. Die Käufer tragen dann nur die Finanzierungszinsen, in der Regel nicht mehr als 2% jährlich. Zu der Frage der Nutzungsentschädigung gibt es allerdings noch keine gefestigte Rechtsprechung. Nichtsdestotrotz kann sich der Widerruf hier lohnen.

So sieht es auch bei älteren Verträgen aus, also solchen, die vor dem 13.06.2014 geschlossen wurden. Dies gilt insbesondere dann, wenn das Fahrzeug vergleichsweise wenige Kilometer zurückgelegt hat. In dem Fall würde eine Nutzungsentschädigung nicht so hoch ausfallen.

Warum kann ich meinen Toyota-Kredit noch heute widerrufen?

Lange Zeit war der Widerrufsjoker als Instrumentarium des Verbraucherschutzes in aller Munde. Sich von einem teuren Immobiliendarlehen lösen und günstig umschulden? Eine unprofitable Lebensversicherung auflösen und das Kapital gewinnversprechend anlegen? Eine Möglichkeit, die für viele Verbraucher attraktiv ist. Der Widerrufsjoker macht es möglich. Denn der Gesetzgeber wollte den Verbraucher schützen – vor übermächtigen Kreditinstituten und Banken, die Ihren Kunden alleine durch Ihr fachliches Wissen überlegen sind.
Deswegen erschien es nur gerecht, dass diese den Kunden umfassend über sein Widerrufsrecht aufklären müssen. Wird eine Bank diesem Anspruch nicht gerecht, fängt die 14-tägige Widerrufsfrist nicht zu laufen an. Das Widerrufsrecht bleibt bestehen. Dies gilt nicht nur für Immobilienkredite, sondern auch für Autokredite der Toyota-Bank.

Welche Banken verwendeten noch fehlerhafte Widerrufsinformationen?

Neben der BMW-Bank finden sich auch in den Verträgen anderer Kreditinstitute fehlerhafte Widerrufsinformationen:

  • VW-Bank
  • Commerzbank
  • Mercedes-Bank
  • Toyota-Bank
  • Ford-Bank
  • Renault-Bank
  • Opel-Bank.

Auch bei vielen anderen Kreditinstituten sind Fehler wahrscheinlich. Wenn Sie also Ihren BMW nicht bei der BMW-Bank, sondern bei einer anderen Bank finanziert haben, lohnt sich in jedem Fall eine Prüfung.