Welche Vorteile verschafft der Widerruf des Kredits dem Verbraucher?

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Der Widerruf des Autokredits bringt enorme wirtschaftliche Vorteile mit sich. Zum einen kann der Verbraucher die alte Finanzierung auflösen und so bei Bedarf einen neuen PKW finanzieren. Die günstige Zinslage ermöglicht eine günstige Neufinanzierung. Besonders lukrativ ist, dass der Darlehensnehmer alle Raten inklusive der Anzahlung zurückerhält. Anzurechnen sind lediglich die Zinsen, die der Verbraucher bereits entrichtet hat. Im Gegenzug muss der Darlehensnehmer das gebrauchte Auto bei der Herstellerbank abgeben. Für die Möglichkeit des Gebrauchs müssen sich Verbraucher, die ihren Kredit nach dem 13.06.2014 abgeschlossen haben, möglicherweise nicht einmal einen Vorteil anrechnen lassen. Unserer rechtlichen Auffassung nach begünstigt eine Gesetzesänderung den Verbraucher insoweit. Jedoch fehlt es bislang an verfestigter Rechtsprechung zu diesem Thema. Ob eine Nutzungsentschädigung letztlich tatsächlich entfällt, muss zunächst gerichtlich geklärt werden. Aber auch, wenn eine solche zu entrichten ist, kann sich der Widerruf dennoch rechnen.

Warum ist der Widerruf eines Autokredits noch heute möglich?

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Die Möglichkeit, sich günstig von alten hochverzinsten Verträgen zu lösen, den sog. Widerrufsjoker, gibt es seit etwa drei Jahren. Mithilfe des Widerrufs konnten bereits tausende Immobiliardarlehensverträge, Konsumentenkredite und Lebensversicherungen rückabgewickelt werden – mit lukrativen Folgen. Dies ist, wie seit einigen Monaten bekannt ist, nun auch für Autokredite möglich. Voraussetzung ist eine fehlerhafte Belehrung über das Widerrufsrecht bei Vertragsschluss. Oftmals sind fehlende aber erforderliche Informationen der Auslöser. Die fehlerhafte Widerrufsinformation hat zur Folge, dass die Widerrufsfrist nicht zu laufen beginnt und deshalb auch heute noch nicht abgelaufen ist. Der Vertrag ist widerrufbar.

Zwar hat der Bundesgerichtshof bereits einen Widerruf aufgrund bestimmter Fehler ausgeschlossen. Doch Verträge, die einen sogenannten „Kaskadenverweis“ enthalten, einen Verweis auf seitenlange Gesetzestexte, wurden am 26.03.2020 vom Europäischen Gerichtshof für widerrufbar erklärt.

Welche Kosten fallen an?

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Unsere hochqualifizierten Mitarbeiter überprüfen Ihren Darlehensvertrag kostenlos. Auch die anschließende Besprechung zu dem besten Vorgehen bei einem Widerruf zählt zu unserer kostenlosen Vorleistung. Sollte im Rahmen der Prüfung festgestellt werden, dass auch Ihnen ein Widerrufsrecht zusteht, stellen wir bei Ihrer Rechtsschutzversicherung die Deckungsanfrage. Dafür entstehen Ihnen keine zusätzlichen Kosten.
Wenn Sie keine Rechtsschutzversicherung besitzen, können Sie bei einigen Versicherern auch noch vor Erklärung des Widerrufs eine abschließen. Da dieses Angebot nicht auf jede Versicherung zutrifft, beraten wir Sie auch hier sehr gerne. Auch ohne Rechtsschutzversicherung gibt es wirtschaftlich sinnvolle Möglichkeiten für ein Vorgehen. Gemeinsam finden wir eine Lösung.

Deckt eine Rechtsschutzversicherung die Kosten ab?

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Verbraucher benötigen beim Widerruf ihres Vertrages professionelle Unterstützung. Die Banken gehen praktisch nie ohne rechtlichen Beistand auf die Belange ihrer Kunden ein. Da ist es gut, wenn eine Rechtsschutzversicherung die Kosten für einen Rechtsanwalt übernimmt. Die Kosten des Verfahrens gegen die Ford-Bank werden evtl. auch dann übernommen, wenn Sie jetzt noch eine Rechtsschutzversicherung abschließen. Sprechen Sie uns gerne kostenfrei an. Wir prüfen, ob Ihre Rechtsschutzversicherung einstandspflichtig ist und geben Ihnen hilfreiche Tipps.

Können auch Unternehmer ihren Vertrag widerrufen?

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Im Regelfall leider nicht. Das BGB schützt insbesondere die Verbraucher als rechtlich unerfahrene Privatleute. Eine Ausnahme eröffnet jedoch den Existenzgründern die Widerrufsmöglichkeit, um den Einstieg in den Geschäftsverkehr zu erleichtern. Der profitable Widerruf der Existenzgründer-Darlehen ist deshalb möglich, wenn der Darlehensbetrag nicht höher als 75.000 € ist.

 

Leasingverträge – ist der Widerrufsjoker anwendbar?

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Ja. Der Widerrufsjoker findet auch auf Leasingverträge Anwendung, wenn die Widerrufsbelehrung fehlerhaft ist und es sich um ein sog. Finanzierungsleasing handelt. Hierbei übernimmt der Leasinggeber zwar die Finanzierung, aber keine Verpflichtung zur Instandhaltung des Autos. Der erfolgreiche Widerruf eines Leasingvertrages hat fast identische Rechtsfolgen wie der Widerruf eines Autokredites. Der Leasingnehmer erhält im Austausch gegen den gebrauchten PKW alle Raten abzüglich Finanzierungszinsen zurück.

Welche Kosten kommen auf mich zu?

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Ihre Vertragsunterlagen prüfen wir kostenfrei. Entscheiden Sie sich auf Grundlage unserer Einschätzung für ein Handeln, unterstützen wir Sie bei der Erklärung Ihres Widerrufs. Dazu gehört, dass wir auch eine Deckungsanfrage bei Ihrer Rechtsschutzversicherung stellen. Auch wenn für Sie kein Versicherungsschutz besteht, können wir Sie hier weitergehend beraten. Es gibt beispielsweise die Option, noch vor dem Widerruf eine entsprechende Versicherung abzuschließen. Die Möglichkeiten sind vielfältig. Gerne helfen wir Ihnen dabei, die optimale Lösung zu finden.

Zahlt eine Rechtsschutzversicherung die Kosten des Verfahrens?

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Das lässt sich leider nicht pauschal beantworten. Rechtsschutzversicherungen haben sich beim Widerruf eines Vertrages als zuverlässige Partner erwiesen. Viele Rechtsschutzversicherungen schließen allerdings mittlerweile den Widerruf eines Vertrages in ihren Allgemeinen Rechtsschutzbedingungen aus. Gerne überprüfen wir kostenfrei, ob Ihre Rechtsschutzversicherung für die Kosten einstehen muss.

Auch der Neuabschluss einer Rechtsschutzversicherung, die dann die Kosten übernimmt, ist vielfach noch möglich. Nach unseren Erfahrungen deckt beispielsweise die Allianz Versicherung alle entstehenden Kosten ab. Da es jederzeit Änderungen in den Versicherungsbedingungen geben kann, rufen Sie uns vor Abschluss einer Versicherung am besten an und wir geben Ihnen hilfreiche Tipps.

Können auch Unternehmer vom Widerruf profitieren?

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Grundsätzlich gilt die vorteilhafte Gesetzeslage leider nur für Verbraucher. Unternehmer verfügen über mehr Expertise und Möglichkeiten als ein Verbraucher und müssen deshalb nicht so stark geschützt werden. Junge Unternehmer, sog. Existenzgründer genießen durch das BGB jedoch einen besonderen Schutz, denn sie befinden sich erst in der Anfangsphase ihres Geschäfts. Die Anwendung der günstigen Regelungen ist jedoch auf Darlehen bis zu 75.000 € beschränkt. Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie Ihren Autokredit widerrufen können, sprechen Sie uns gerne an. Wir beraten Sie umfassend und kostenfrei, ob Sie den Widerrufsjoker nutzen können.

Ist der Widerrufsjoker auch auf Leasingverträge anwendbar?

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Ja, der Widerrufsjoker verhilft auch Leasingnehmern zu einer lukrativen Auflösung des Vertrages, wenn diese bei Vertragsabschluss nicht ordnungsgemäß über ihr Widerrufsrecht belehrt wurden. Bei dem Vertrag muss es sich allerdings um ein sog. Finanzierungsleasing handeln. Ein Finanzierungsleasing liegt vor, wenn der Leasinggeber sich dazu verpflichtet, das Auto zu finanzieren, aber nicht für die Instandsetzung oder Instandhaltung aufkommen muss. Bei der Mehrzahl der Leasingverträge handelt es sich um ein Fianzierungsleasing. Auch wenn das Leasing ein anderer Vertragstyp als ein Darlehen ist, verläuft der Widerruf in der Praxis identisch. Der Vertrag wird aufgelöst. Der Leasingnehmer erhält alle Zahlungen abzüglich der Finanzierungszinsen zurück. Im Gegenzug gibt er das Auto beim Leasinggeber ab. Vertiefend empfehlen wir unseren Artikel zu den Vorteilen eines Widerrufs des Leasingvertrags.