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Versicherungen für Unternehmer und Gründer

Jeder Unternehmer und Gründer sollte sich mit der Frage auseinandersetzten, welche Unternehmensversicherungen für seine Firma angebracht sind. Das Hauptziel dabei ist, die spezifischen Risiken, die das Unternehmen betreffen, zu erkennen und diese durch gezielte Unternehmensversicherungen abzudecken.

Für eine fundierte Auswahl an betrieblichen Versicherungen ist es empfehlenswert, Rat von einem Versicherungsmakler sowie von Verbänden der jeweiligen Branche einzuholen.

Im Folgenden bieten wir einen Einblick in diese Thematik.

Bild von einem Vertrag der unterschrieben wird

Andre Kraus, Rechtsanwalt und Gründer der Anwaltskanzlei, ist Ihr Ansprechpartner in Sachen Gründung, Markenrecht, Reputationsschutz und Unternehmensrecht.

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Welche Versicherungen sind wichtig?

Bei den Unternehmensversicherungen gibt es eine breite Palette an Möglichkeiten. Abhängig von ihrem Geschäftsbereich sollten Gründer oder Geschäftsinhaber überlegen, welche spezifischen unternehmerischen Risiken sie durch Versicherungen schützen möchten.

Ob Dienstleistungssektor, Handwerk oder Produktion – je nach Branche besteht eine unterschiedlich hohe Wahrscheinlichkeit von Schadensereignisses. Auch die Höhe der möglichen Schäden unterscheidet sich nach Tätigkeitsbereich deutlich.

Typische Situationen/ versicherbare Risiken

Haftpflichtversicherungen: Insbesondere Berufshaftpflicht, Betriebshaftpflicht, Vermögensschadenhaftpflicht
Geschäft und Geschäftsbetrieb: Betriebsunterbrechungsversicherung, Geschäftsinhaltversicherung
Weitere Versicherungen: Zum Beispiel Rechtsschutzversicherung, Feuer- und Gebäudeversicherung, Transportversicherung, betriebliche Versicherungen für Arbeitnehmer

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Ablauf

Schritt 1 - Risiken ermitteln
Am Anfang steht die Analyse, wie hoch im betreffenden Tätigkeitsbereich die Schadenswahrscheinlichkeit ist und welche Schadenshöhe drohen kann.
Schritt 2 - Beratung einholen
Nehmen Sie den detaillierten Rat eines Versicherungsmaklers in Anspruch. Auch Berufsverbände können weiterhelfen.

Schritt 2 - Beratung einholen
Schritt 3 - Angebote einholen
Holen Sie mehrere Vergleichsangebote zu Policen ein, die für Sie interessant sind und infrage kommen
Schritt 4 - Abwägung vornehmen
Stellen Sie sich die Frage: Welche Risiken bestehen für Ihr Unternehmen tatsächlich, wie hoch könnten mögliche Schäden ausfallen und in welchem Verhältnis steht dies zu den Kosten der Police? Wägen Sie dann ab, welche Versicherungen für Sie besonders wichtig und welche weniger wichtig sind und in welcher Relation die Kosten zum Nutzen der Police stehen.

Schritt 4 - Abwägung vornehmen
Schritt 5 - Versicherungen abschließen
Schließen Sie zum Schluss die Versicherungen ab, für die Sie sich entschieden haben.

Vorteile und Nachteile

Vorteile Versicherungen

Risikoabsicherung:
Sie schützen das Unternehmen vor unvorhersehbaren finanziellen Belastungen durch Schadensfälle, wie Feuer, Diebstahl, Haftpflichtansprüche und andere Risiken. Dies bietet finanzielle Sicherheit und Stabilität.
Rechtssicherheit:
Bestimmte Versicherungen, wie die Berufshaftpflichtversicherung, sind für einige Berufsgruppen gesetzlich vorgeschrieben. Der Abschluss dieser Versicherungen sorgt also für Rechtskonformität.
Fortführung des Geschäftsbetriebs:
Im Schadensfall helfen Versicherungsleistungen, den Betrieb schnell wiederherzustellen, ohne dass es zu einer langen Unterbrechung oder gar zu einer Geschäftsaufgabe kommt.

Nachteile Versicherungen

Kosten:
Versicherungsprämien können besonders für kleine Unternehmen und Start-ups eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Diese laufenden Kosten müssen gegen das Risiko eines potenziellen Schadens abgewogen werden.
Falscher Schutz:
Es besteht das Risiko, unzureichenden oder unnötigen Versicherungsschutz zu wählen. Nicht alle Risiken sind versicherbar, und manche Policen bieten möglicherweise nicht den gewünschten Umfang an Schutz.

Die richtige Auswahl und der Abschluss passender Versicherungen erfordern Recherche und Verständnis der eigenen Risiken, was zeitaufwändig sein kann.

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Art der Police	Versicherte Risiken
Berufshaftpflichtversicherung , Vermögensschadenhaftpflicht	Die Berufshaftpflichtversicherung ist für bestimmte Berufsgruppen vorgesehen, um sie gegen Schadensersatzforderungen wegen Vermögensschäden abzusichern, die während ihrer beruflichen Tätigkeit entstehen können. Für einige Berufsgruppen wie Ärzte, Anwälte oder Steuerberater ist diese Versicherung sogar gesetzlich vorgeschrieben. Ein Sonderfall ist die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für Angehörige beratender Berufe, die fremde Vermögensinteressen wahrnehmen
Betriebshaftpflicht, Produkthaftpflicht	Diese Versicherung sichert Sie gegen Schadensersatzforderungen ab, die Kunden, Lieferanten und sonstige Dritte stellen könnten. Dabei kann es um Personen-, Sach- oder Vermögensschäden gehen. Ein Unterfall ist die Umwelthaftflicht bei Umweltschäden Für Produktionsbetriebe gibt es außerdem die so genannte Produkthaftpflichtversicherung für Schäden, die durch mangelhafte Produkte verursacht werden.
D&O Versicherung	Die Directors & Officers-Versicherung ist eine Haftpflichtversicherung für Führungskräfte. Sie schützt z.B. Geschäftsführer gegen Haftungsansprüche. Das Risiko ihrer persönlichen Haftung wird abgemildert,
Geschäftsunterbrechungsversicherung	Diese Versicherung bietet z.B. Schutz, wenn Schäden an Betriebsmitteln, wie Maschinen und Anlagen, zu einer Betriebsunterbrechungen führen. Abgedeckt werden Ausfälle wie Umsatzeinbußen und entgangener Unternehmensgewinn.
Inhaltsversicherung	Eine Inhaltsversicherung deckt Schäden ab, wie die Beschädigung oder Zerstörung von Betriebs-Einrichtungen, Waren oder Maschinen. Sei es durch einen Brand, Wasserschäden, mutwillige Zerstörung durch Einbrecher oder sonstiges. I
Rechtschutzversicherung	Bei der betrieblichen Rechtsschutzversicherung geht es darum, spezifische berufliche Risiken individuell abzudecken. Es existiert eine Vielfalt an gewerblichen Rechtsschutzversicherungen, die eine breite Palette beruflicher Situationen und Risiken abdecken.
Weitere Versicherungen	Die o.g. Auswahl ist nicht abschließend. Es gibt darüber hinaus vielfältige weitere Versicherungen, wie z.B. Gebäudeversicherungen, Transportversicherung, Forderungsausfallversicherung, Bauwesenversicherungen für Baustellen u.a.m. Daneben können Unternehmer auch für ihre Arbeitnehmer Versicherungen abschließen, etwa eine betriebliche Altersvorsorge, Unfallversicherungen usw. Verpflichtend ist die Sozialversicherung für Angestellte.
Private Absicherung	Natürlich sollten sich Unternehmer auch selbst privat absichern. Da sie in der Regel nicht automatisch in die gesetzliche Renten- und Krankenversicherung einzahlen, ist eine private Rentenversicherung wichtig, ggf. auch eine private Krankenversicherung, wenn sie sich nicht freiwillig gesetzlich versichern, mglw. auch eine Berufsunfähigkeits-, Unfall- und Lebensversicherung.

Ihr Unternehmensrechtsteam

Andre Kraus
Fachanwalt für Insolvenzrecht

Ahaliya Kapilan
Rechtsanwältin

Oksana Enns
Dipl. Wirtschaftsjuristin

Sara Garcia Corraliza
Rechtsanwältin

und ein Team
von juristischen Beratern, Diplom Juristen und weiteren Rechtsanwälten

Prinzipien

KOSTENFREIE ERSTBERATUNG & PRÜFUNG
Kostenfreie Erstberatung oder Überprüfung Ihrer Angelegenheit und Ersteinschätzung Ihres Falls – BUNDESWEIT.
SCHNELL & EINFACH
Wir kümmern uns um Ihren Unternehmensrechtsfall – Sie konzentrieren sich alleine auf Ihr Geschäft. Eine Wartezeit oder lange Bearbeitungsdauer sehen wir nicht vor.
RECHTSSICHERHEIT
Ihre Rechtssicherheit steht für uns an erster Stelle. Wir erfüllen den anwaltlichen Vorbehalt der Rechtsberatung (§ 2 Abs. 1 RDG) und übernehmen die volle anwaltliche Gewähr.
PREISTRANSPARENZ
Im Falle eines Pauschalhonorars begleiten wir Sie zu einem feststehenden Festpreis – ohne komplexe Gebühren oder indirekt umgelegte Kosten von Vermittlungsportalen.
SPEZIALISIERUNG
Durch unsere Spezialisierung auf bestimmte Kerngebiete und den Verzicht auf alle anderen Rechtsgebiete bieten wir Ihnen eine besonders hohes Fachniveau zu einem verhältnismäßig geringen Festpreis.
LANGFRISTIGKEIT
Die Betreuung Ihres Falls ist unsere Investition in eine langfristige Zusammenarbeit auf dem Gebiet des Unternehmensrechts.

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Ablauf

Schritt 1 - Risiken ermitteln

Schritt 2 - Beratung einholen

Schritt 2 - Beratung einholen

Schritt 3 - Angebote einholen

Schritt 4 - Abwägung vornehmen

Schritt 4 - Abwägung vornehmen

Schritt 5 - Versicherungen abschließen

Vorteile und Nachteile

Vorteile Versicherungen

Nachteile Versicherungen

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