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Versicherungen für Unternehmer und Gründer

Versicherungen für Unternehmer und Gründer


Jeder Unternehmer und Gründer sollte sich mit der Frage auseinandersetzten, welche Unternehmensversicherungen für seine Firma angebracht sind. Das Hauptziel dabei ist, die spezifischen Risiken, die das Unternehmen betreffen, zu erkennen und diese durch gezielte Unternehmensversicherungen abzudecken.

Für eine fundierte Auswahl an betrieblichen Versicherungen ist es empfehlenswert, Rat von einem Versicherungsmakler sowie von Verbänden der jeweiligen Branche einzuholen.

Im Folgenden bieten wir einen Einblick in diese Thematik.

Bild von einem Vertrag der unterschrieben wird

Kernpunkte Versicherung

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Welche Versicherungen sind wichtig?


Bei den Unternehmensversicherungen gibt es eine breite Palette an Möglichkeiten. Abhängig von ihrem Geschäftsbereich sollten Gründer oder Geschäftsinhaber überlegen, welche spezifischen unternehmerischen Risiken sie durch Versicherungen schützen möchten.

Ob Dienstleistungssektor, Handwerk oder Produktion – je nach Branche besteht eine unterschiedlich hohe Wahrscheinlichkeit von Schadensereignisses. Auch die Höhe der möglichen Schäden unterscheidet sich nach Tätigkeitsbereich deutlich.

Typische Situationen/ versicherbare Risiken

  • Haftpflichtversicherungen: Insbesondere Berufshaftpflicht, Betriebshaftpflicht, Vermögensschadenhaftpflicht
  • Geschäft und Geschäftsbetrieb: Betriebsunterbrechungsversicherung, Geschäftsinhaltversicherung
  • Weitere Versicherungen: Zum Beispiel Rechtsschutzversicherung, Feuer- und Gebäudeversicherung, Transportversicherung, betriebliche Versicherungen für  Arbeitnehmer

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Ablauf

  • Schritt 1 - Risiken ermitteln

    Am Anfang steht die Analyse, wie hoch im betreffenden Tätigkeitsbereich die Schadenswahrscheinlichkeit ist und welche  Schadenshöhe drohen kann.

  • Schritt 2 - Beratung einholen

    Nehmen Sie den detaillierten Rat eines Versicherungsmaklers in Anspruch. Auch Berufsverbände können weiterhelfen.

    Schritt 2 - Beratung einholen

  • Schritt 3 - Angebote einholen

    Holen Sie mehrere Vergleichsangebote zu Policen ein, die für Sie interessant sind und infrage kommen

  • Schritt 4 - Abwägung vornehmen

    Stellen Sie sich die Frage: Welche Risiken bestehen für Ihr Unternehmen tatsächlich, wie hoch könnten mögliche Schäden ausfallen und in welchem Verhältnis steht dies zu den Kosten der Police?  Wägen Sie dann ab, welche Versicherungen für Sie besonders wichtig und welche weniger wichtig sind und in welcher Relation die Kosten zum Nutzen der Police stehen.

    Schritt 4 - Abwägung vornehmen

  • Schritt 5 - Versicherungen abschließen

    Schließen Sie zum Schluss die Versicherungen ab, für die Sie sich entschieden haben.

Vorteile und Nachteile

Vorteile Versicherungen

  • Risikoabsicherung:

    Sie schützen das Unternehmen vor unvorhersehbaren finanziellen Belastungen durch Schadensfälle, wie Feuer, Diebstahl, Haftpflichtansprüche und andere Risiken. Dies bietet finanzielle Sicherheit und Stabilität.

  • Rechtssicherheit:

    Bestimmte Versicherungen, wie die Berufshaftpflichtversicherung, sind für einige Berufsgruppen gesetzlich vorgeschrieben. Der Abschluss dieser Versicherungen sorgt also für Rechtskonformität.

  • Fortführung des Geschäftsbetriebs:

    Im Schadensfall helfen Versicherungsleistungen, den Betrieb schnell wiederherzustellen, ohne dass es zu einer langen Unterbrechung oder gar zu einer Geschäftsaufgabe kommt.

Nachteile Versicherungen

  • Kosten:

    Versicherungsprämien können besonders für kleine Unternehmen und Start-ups eine erhebliche finanzielle Belastung darstellen. Diese laufenden Kosten müssen gegen das Risiko eines potenziellen Schadens abgewogen werden.

  • Falscher Schutz:

    Es besteht das Risiko, unzureichenden oder unnötigen Versicherungsschutz zu wählen. Nicht alle Risiken sind versicherbar, und manche Policen bieten möglicherweise nicht den gewünschten Umfang an Schutz.

    Die richtige Auswahl und der Abschluss passender Versicherungen erfordern Recherche und Verständnis der eigenen Risiken, was zeitaufwändig sein kann.

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Art der PoliceVersicherte Risiken
Berufshaftpflichtversicherung , VermögensschadenhaftpflichtDie Berufshaftpflichtversicherung ist für bestimmte Berufsgruppen vorgesehen, um sie gegen Schadensersatzforderungen wegen Vermögensschäden abzusichern, die während ihrer beruflichen Tätigkeit entstehen können.

Für einige Berufsgruppen wie Ärzte, Anwälte oder Steuerberater ist diese Versicherung sogar gesetzlich vorgeschrieben.

Ein Sonderfall ist die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung für Angehörige beratender Berufe, die fremde Vermögensinteressen wahrnehmen

Betriebshaftpflicht, ProdukthaftpflichtDiese Versicherung sichert Sie gegen Schadensersatzforderungen ab, die Kunden, Lieferanten und sonstige Dritte stellen könnten. Dabei kann es um Personen-, Sach- oder Vermögensschäden gehen. Ein Unterfall ist die Umwelthaftflicht bei Umweltschäden

Für Produktionsbetriebe gibt es außerdem die so genannte Produkthaftpflichtversicherung für Schäden, die durch mangelhafte Produkte verursacht werden.

D&O VersicherungDie Directors & Officers-Versicherung ist eine Haftpflichtversicherung für Führungskräfte. Sie schützt z.B. Geschäftsführer gegen Haftungsansprüche. Das Risiko ihrer persönlichen Haftung wird abgemildert,
GeschäftsunterbrechungsversicherungDiese Versicherung bietet z.B. Schutz, wenn Schäden an Betriebsmitteln, wie Maschinen und Anlagen, zu einer Betriebsunterbrechungen führen. Abgedeckt werden Ausfälle wie Umsatzeinbußen und entgangener Unternehmensgewinn.
InhaltsversicherungEine Inhaltsversicherung deckt Schäden ab, wie die Beschädigung oder Zerstörung von Betriebs-Einrichtungen, Waren oder Maschinen. Sei es durch einen Brand, Wasserschäden, mutwillige Zerstörung durch Einbrecher oder sonstiges. I
RechtschutzversicherungBei der betrieblichen Rechtsschutzversicherung geht es darum, spezifische berufliche Risiken individuell abzudecken. Es existiert eine Vielfalt an gewerblichen Rechtsschutzversicherungen, die eine breite Palette beruflicher Situationen und Risiken abdecken.
Weitere VersicherungenDie o.g. Auswahl ist nicht abschließend. Es gibt darüber hinaus vielfältige weitere Versicherungen, wie z.B. Gebäudeversicherungen, Transportversicherung, Forderungsausfallversicherung, Bauwesenversicherungen für Baustellen u.a.m.

Daneben können Unternehmer auch für ihre Arbeitnehmer Versicherungen abschließen, etwa eine betriebliche Altersvorsorge, Unfallversicherungen usw. Verpflichtend ist die Sozialversicherung für Angestellte.

Private AbsicherungNatürlich sollten sich Unternehmer auch selbst privat absichern. Da sie in der Regel nicht automatisch in die gesetzliche Renten- und Krankenversicherung einzahlen, ist eine private Rentenversicherung wichtig, ggf. auch eine private Krankenversicherung, wenn sie sich nicht freiwillig gesetzlich versichern, mglw. auch eine Berufsunfähigkeits-, Unfall- und Lebensversicherung.

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