Pfandhaus gründen und betreiben
Sie möchten ein Pfandhaus gründen und betreiben? Die Voraussetzungen dafür waren selten aussichtsreicher. Angesichts von Energiekrise, Inflation und bei steigenden Zinsen wissen viele Menschen nicht mehr, wie sie über den Monat kommen sollen. Das Geld reicht vorne und hinten nicht, der Dispo ist überzogen und Kredite sind ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung kaum zu bekommen.
Wer allerdings noch Wertsachen besitzt, für den kann der Gang zum Pfandleiher eine Alternative sein. Will man den Familienschmuck, das geerbte Porzellan oder die teure Kamera, die man gerade nicht braucht, nicht direkt verkaufen, so bietet die Pfandleihe die Möglichkeit, den Wertgegenstand vorübergehend zu hinterlegen und dafür Bargeld ausgezahlt zu erhalten. Ganz ohne Schufa-Auskunft und Bonitätsprüfung.
Das Geschäftsmodell
Ein Fachmann des Pfandhauses bewertet den Gegenstand und der Kunde erhält meist zwischen 30 und 60 Prozent des Wertes in Geld. Bei Edelmetallen und Schmuck ist der aktuelle Gold- oder Silberpreis maßgebend. Die höchsten prozentualen Auszahlungen erfolgen beim Autopfand.
Der Kunde hat an das Pfandhaus Zinsen und Gebühren zu zahlen. Die Höhe richtet sich nach § 10 der Pfandleiherverordnung (PfandlV). Danach darf der Pfandleiher für die Hingabe des Darlehens höchstens einen monatlichen Zins von einem Prozent des Darlehensbetrags verlangen. Für die Kosten des Geschäftsbetriebs einschließlich der Aufbewahrung, der Versicherung und der Schätzung des Wertes des Pfandes ist die Vergütungen nach einer Anlage zur PfandlV begrenzt. Hinzu kommen die notwendigen Kosten der Verwertung.
Ein Pfandkreditvertrag läuft regelmäßig über drei Monate. Nach einem weiteren Karenzmonat ist er zu verlängern oder das Pfand auszulösen. Erst nach vier bis zehn Monaten wird das Pfand anderenfalls zur öffentlichen Versteigerung freigegeben.
Hier finden Sie alle Informationen zur Gründung und Betrieb Ihres Pfandhauses.
Fragen wie:
- „Ist ein Gewerbeschein erforderlich?“
- „Welche Unterlagen und Nachweise werden benötigt?“,
- „Was gibt die Pfandleiherverordnung vor?“
beantworten wir Ihnen auf dieser Seite eingehend.
Wir gründen Ihr Pfandhaus – Sie konzentrieren sich auf Ihr Geschäft.
Inhaltsverzeichnis
Allgemeines
Rechtsform und Formalitäten
Buchhaltung und Unternehmensrecht
Online Gründung
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Fakten zur Branche:
Pfandhäuser sind, wie immer in wirtschaftlich schwierigen Zeiten, im Aufwind. Immer mehr Menschen suchen nach Möglichkeiten, schnell und unbürokratisch an Geld zu kommen, um Engpässe überwinden zu können.
- Im Jahr 2020 setzten Pfandhäuser in Deutschland rund 109 Millionen Euro um.
- Einen Umsatz-Höchststand hatten Pfandhäuser in der Finanzkrise 2010 verzeichnet, mit 296,17 Millionen Euro.
- Von 2012 bis 2014 waren die Umsätze stark rückläufig (Tiefststand 51,97 Millionen). Darauf folgte ein langsamer aber kontinuierlicher Wiederanstieg.
- Energiekrise, Inflation und steigende Zinsen werden der Branche in den nächsten Jahren voraussichtlich erneut sehr hohe Umsatzzuwächse einbringen.
Quelle: statista.de
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Vor- und Nachteile eines Pfandhauses
Pfandhäuser bieten Gründern sehr entscheidende Vorteile, es gibt aber auch Nachteile, die nicht unterschätzt werden sollten:
Rechtsform wählen
Wenn Sie ein Pfandhaus gründen möchten stehen Ihnen dafür unterschiedliche Rechtsformen zur Verfügung. Für diese Tätigkeit bieten sich z.B. das Einzelunternehmen, die GbR, die GmbH oder die UG an.
Eröffnung eines Pfandhauses als Einzelunternehmen
Viele Pfandhäuser werden als so genanntes Einzelunternehmen gegründet. Aufwand und Kosten sind dabei gering. Die Kehrseite ist die Haftung des Inhabers mit seinem Privatvermögen.
Pfandhaus als GbR gründen
Wenn mehrere Personen zusammen ein Pfandhaus eröffnen möchten, können sie dies auch in Form einer Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) tun. Mindestens zwei Gesellschafter schließen dafür einen Gesellschaftsvertrag zur Verfolgung eines gemeinsamen Zwecks.
Gründungs- und Verwaltungsaufwand sind nicht allzu hoch. Es gilt aber eine unbeschränkte Haftung mit Geschäfts- und Privatvermögen.
Pfandhaus Gründung als GmbH
Aufwändiger ist es, ein Pfandhaus als GmbH zu gründen. Es wird ein Stammkapital von zunächst mindestens 12.500 Euro benötigt. Eine notarielle Beurkundung, ein Handelsregister-Eintrag und umfangreiche Pflichten (Buchführung, Bilanzierung usw,) kommen hinzu. Dafür kann der Gründer aber seine private Haftung ausschließen. Die GmbH genießt zudem viel Vertrauen – gerade in dieser Branche nicht ganz unwichtig.
Pfandhaus Gründung als UG (haftungsbeschränkt)
Finanziell niedriger sind die Hürden bei der Gründung eines Pfandhauses in Form der Unternehmergesellschaft haftungsbeschränkt (UG). Auch bei ihr kann die Haftung beschränkt werden. Die einzuzahlende Stammeinlage ist aber erheblich niedriger als bei einer GmbH und liegt bei nur 1,- Euro.
Pfandhaus gründen – Finanzierung
Zur Gründung Ihres Pfandhauses benötigen Sie einiges an Kapital, um den Geschäftsbetrieb überhaupt aufnehmen zu können.
Es fallen nicht nur Gründungskosten i.e.S. und für Geschäftsraume, EDV, Werbung, Personal usw. an. Hinzu kommen die teils hohen Sicherheiten, die gefordert werden, und Kapital für die Darlehensauszahlungen.
Wo Eigenkapital nicht ausreicht, ist zusätzliches Fremdkapital erforderlich. Auch deshalb benötigen Sie eine detaillierte Finanzierungsplanung.
Die gängigste Form der Finanzierung ist der Bankkredit. Sie können aber auch einen Investor suchen. So kann z.B. eine Beteiligung vereinbart werden. Denkbar ist etwa eine Beteiligung von Gesellschaftern bei einer UG oder GmbH, eine stille Beteiligung oder ein partiarisches Darlehen. Was sich besonders anbietet ist im Einzelfall abzuwägen.
Pfandhaus gründen – Marke anmelden
Zum Schutz vor Mitbewerbern – auch gerade solche mit zweifelhaftem Ruf, der auf Sie “abfärben” könnte – können Sie für Ihr Pfandhaus auch eine Marke anmelden und Ihren Unternehmensnamen oder Ihr Firmenlogo eintragen lassen.
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Exkurs: Pfandhaus schließen
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